「富不過三代」，是所有家族企業最不樂見的惡夢！藉由協助客戶提早縝密規劃接班與傳承，更有效輔助新世代接棒，便成為全球正興起的「聯合家族辦公室」最大優勢。
「聯合家族辦公室」（Multi-Family Office）是什麼？最近在亞洲引起了不少討論。
其實，「家族辦公室」並非新鮮事，它最初是由「單一家族辦公室」（Single-Family Office）衍生而來。早在一百多年前，諸如洛克斐勒等超級富豪，就已經開始設立專屬「家族辦公室」，負責資產管理與配置，因此財富能一代傳一代，永保基業長青。
但是進入20世紀後，同時為多個家族服務的「聯合家族辦公室」也開始興起。創立於新加坡的「金道財富管理」（Golden Equator Wealth），正是乘著這波浪潮崛起，一方面讓不同家族可共同分攤龐大的組織與人事營運費用；另一方面，也可藉此提供更多元的服務，像是商業顧問、風險管理、財產與接班人規劃等，避免見樹不見林。
望向更長遠未來 投身「聯合家族辦公室」
過去身為國際私人財富管理專家的Gary Tiernan，如今是「金道財富管理」執行合夥人。他曾在倫敦、日內瓦和新加坡的投資、私人銀行和獨立資產管理領域累積了30多年經驗。「過去我在投資銀行工作，與全球客戶合作，不論外在經濟情勢如何，我始終追求的目標，就是提出最契合客戶需求的建議。」但是Gary回顧，絕大多數大型金融機構，在協助客戶管理資產時，都較著重短期目標，「我個人更執著於打造長遠未來，因此隨著年紀與經驗增長，我對於協助客戶望向未來10年、20年、30年的長期遠景，更有感觸。」
儘早準備傳承 才能有備無患
於是憑藉累積多年的深厚經驗，他引領一群專業的家族辦公室顧問，鎖定亞洲方興未艾的家族企業接班議題，提供更深入、更具前瞻性的諮詢服務。
「接班」議題，無論在何處都很敏感，尤其亞洲更是如此。但是避而不談，或是拖延以對，卻是最糟糕的應對方式，往往會在日後造成家族紛爭，甚至對簿公堂，不但損及家族聲譽，也可能讓累積多年的家業毀於一旦。
根據資產管理公司Cerulli Associates預估，接下來25年內，全球會有高達68兆美元的巨額財富在世代傳承之間流轉，接班問題，實在不容小覷。
因此Gary指出，雖然不少企業不願提早面對接班與傳承議題，但2020年讓全球壟罩於陰影之下的新冠疫情，正好也是一個警訊，告訴人們：天有不測風雲，選擇接班時機掌控權，並非總是操在人們手上，唯有盡早著手準備，才能免去措手不及，有備無患。
世代交替計畫 更需量身訂作服務
在亞洲，遺產的轉移與分配，往往才代表接班與繼承的動作。不過隨著時代改變，世代交棒方式也在進化，更有想像力的財富傳承計畫，才能讓家族興旺代代相傳。
這種接棒議題，並非亞洲獨有，就連歐美也同樣面對相似困境，但是許多歐美的富裕家族，很早就開始積極規劃財富與事業傳承，尤其熱衷延攬「家族辦公室」協助進行接班計畫。
「亞洲很多家族事業，目前仍由第一代企業家掌舵。」不過隨著家族逐漸開枝散葉，甚至擴大事業版圖，將遠光放得更高、更遠的世代傳承規劃，就顯得格外關鍵。
事實擺在眼前，「富不過三代」的壓力正在浮現，許多家族正處於世代交接的轉捩點，隨著家族成員陣容愈形龐大，接班或傳承的安排也會愈來愈複雜。
跟傳統的高端資產管理，或是私人銀行的貴賓理財服務相較，「家族辦公室」最大的不同，便是更強調「為客戶量身訂作」的服務。因此Gary特別指出，除了提供各式財務投資規劃，還會為業主考量家族傳承的細節與特性，並提供稅務、法律等各面向的專業諮詢。
眼光高遠 才能長保家族興盛
這裡頭還點出了一個重點，每家家族企業，面臨的問題都不同，規劃傳承與接班，完全沒有固定劇本，更不該只是考慮遺產贈與的有效節稅，而忽略了家族事業更長遠的未來願景。
傳承計畫不只是移轉財富，或是選定接班人這麼簡單，更關鍵的是為接班者做好準備，才能讓家族事業持續欣欣向榮，這也是「聯合家族辦公室」存在的重要利基。
舉例來說，「金道財富管理」便針對客戶實行「新世代計畫」（NextGen Programme），以課程跟實作雙管齊下，培養家族接班世代的投資與經營管理能力，並建立新一代企業家與投資人、高階經理人的人脈，為傳承做好萬全準備，這也是一般資產管理公司或私人投資銀行很難做到的細膩服務。
「傳承計畫需要充分而透明的溝通，透過養成能力與責任感，將家業交到下一代手中。」Gary也分享，私人財富的管理與傳承，內容涵蓋極廣，舉凡家族的統合、不動產的管理、法律事務與慈善事業，通通包含在內，必須面面俱到，才能做到成功的世代交替。
因此他也強調，「作為獨立性的專業機構，客戶可以完全信賴我們，我們會坦誠以對，提出最宏觀、最客觀的建議，」不過這中間有條細微界線，需要仔細拿捏，「我們不會介入家族，或是特別偏袒上一代或下一代，而是由專業出發，進行最中肯的檢視。」
「建立互信確實很花時間，但很值得，因為這會讓我們的服務更貼近客戶需求。」也因此「專業」、「中肯」、「溝通」、「互信」便成為「家族辦公室」能成功運作的關鍵字。
而如此契合客戶需求的專業服務，正是「金道財富管理」追求的極致目標。
