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高利定存一夜下架!美元「零利率時代」外幣該如何配置?

文 / 江星翰    
2020-03-18
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高利定存一夜下架!美元「零利率時代」外幣該如何配置?
圖/美元。pexels
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美國聯準會宣布重返零利率政策,一夜間,台灣各家銀行罕見緊急撤架高利率美元定存商品,「避險貨幣」美元,瞬間變得一文不值了嗎?面對市場風險升高,專家傳授外幣投資二大心法。

22歲小資族「明慧」,畢業後省吃儉用、努力存錢,原想靠著美元高利定存理財,誰知道「美夢」不再美,所有如意算盤,一夜間全變了調。她查遍所有銀行網站,直喊悔不當初,優利專案不是提早下架,就是連結失效。

銀行人士透露,美國聯準會一宣布零利率,隔天一大早(3月16日)台灣各大銀行無不緊急召開會議,全都是討論美元高利定存何去何從,因為現在不收攤,銀行會賠錢。

新冠病毒嚇壞美國聯準會,繼3月4日無預警調降利率兩碼,16日閃電再降四碼,史無前例「急凍」,短短不到5年,美國已重返金融海嘯時期的「零利率時代」。(延伸閱讀:Fed半個月降息六碼!台股失守萬點,崩跌只是剛開始?

由於台灣各家銀行過去大推美元高利專案,去年一度喊出短天期利率近9%,民眾也一窩蜂瞄準美元利差、匯差兩頭賺。如今,國銀撐不住降息壓力,實體銀行和數位銀行的外幣定存牌告利率已失守1%。

外匯達人李其展:美元相對強勢,外幣增持兩大時機

就當民眾徬徨不安,急找下一個資金停靠站時,外匯達人李其展卻顯得老神在在,他認為,「美元雖然沒有高利定存的保護,但對比其他國際貨幣,仍然相對抗跌。」

李其展指出,疫情風險居高不下,持有美元仍是穩健作法,對比其他國際貨幣,美元利率僅遜於加幣,且美元投資商品眾多,包括美元保單、基金、ETF。他建議,若手上有近五成的美元資產,應靜待市場穩定、美元有明顯漲勢,再找適當的時間點加碼布局。

反觀目前持有美元部位較低的投資人,則可趁著新台幣走強,逆勢兌換美元,但他強調,「縱使美元是強勢避險貨幣之一,仍以外幣資產配置的一半為上限。」

外匯達人李其展。取自李其展的外匯交易致勝兵法臉書圖/外匯達人李其展。取自李其展的外匯交易致勝兵法臉書

外幣保單躍升美元避風港?依資金需求選對保單最重要

捷安達國際保經董事長吳鴻麟也提醒,對於長期持有美元作為外幣資產配置的民眾來說,現在確實是換匯的好時機。他建議,美元保單可以成為外幣資產投資人的避風港,但要先想清楚「這筆美元的使用時機」。

眼看美元利率短期恐難脫離低檔水位,吳鴻麟進一步建議,若短期三至五年內不會動用手中美元現金,民眾可選「固定利率型美元保單」做資產配置,透過較高的預定利率維持收益,對抗短期利率不確定性風險。

至於「利率變動型美元保單」,已有壽險業者透露,4月份恐有新一波宣告調降利率。但吳鴻麟認為,計畫長線布局美元資產的民眾,不用太擔心,因為宣告利率跟隨利率走勢變動,短期因降息而遭調降,但長線仍有利率走升的機會,屆時宣告利率也會同步走揚。

不過,此時不論增持或減少美元部位,都應「保守謹慎」。如同不少投資達人建議,單一貨幣易受國際情勢影響,在外幣資產配置中,應以多元貨幣組合避險。

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