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如何化解公司的財務危機

2001-07-01
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如何化解公司的財務危機
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財務彷彿人體的血液循環,沒有充足運轉的血液,再強的能力也發揮不出來。血液雖然可以再生,但人體如果不斷大量失血,卻未及止血補血,終會衰竭而亡。同樣地,無論公司經營得再好、市場占了多大,沒有健全的財務做支撐,這些機制都無法正常運作,最後甚至會走上倒閉的厄運。

公司會發生財務危機,原因通常有五種:第一個問題在市場大小。一般而言,市場的規模應該在整個公司營業總值的一千倍以上,如果差得太少,這家公司的財務早晚要出問題。開花期可能只有很短的時間,將來花會謝得非常快。

1982年,7-ELEVEn剛在德州成立時,我幫他們做了市場調查。7-ELEVEn當時的營業額是1700萬美元,調查發現,整個市場差不多是1000億美元。因為以前沒有這種二十四小時的便利商店,全世界的人晚上想買點吃的、喝的、用的,都沒地方去。把這些人晚上的需求加起來,算算竟高達一千億美元的市場。

所以我當時的分析就認為,7-ELEVEn的觀念是正確的,他們公司馬上就爭取投資人加入,結果果然席捲了全球。

進入門檻低,瓜分市場眾

第二個要看競爭者。你的市場雖然大,但如果競爭者多,就會彼此平分市場。怎麼判斷有多少競爭者呢?像幾年前網路事業興起時,三、四個學生在宿舍裡弄一弄,就可以成立一個網路公司了。因為競爭的門檻低,所以競爭者一下子湧入很多,把一個很大的市場分成一小塊一小塊,你賺錢的可能性也跟著降低了。如此一來,將來財務也勢必會出問題。現在網路公司接二連三地關門倒閉,原因就是在此。

第三,是你的產品、技術或服務有沒有吸引力。怎麼評估吸引力?即以你對顧客造成多少的好處,除以顧客需要花費的金錢,再除以顧客得到好處所需的時間。實現所需的時間( time to realization)也很重要,產品可不可以馬上造成快感?如果可以,像電影那樣買張票就可以進場享受,那價值就會提高。如果你花了錢要等很久才能得到好處,吸引力當然就比較低了。

另外,增加顧客的獲益程度,也是增進公司財務狀況的方法之一。例如,一間旅館能夠供給顧客的,不過就是一個好的休息住所、安靜的環境、通訊良好的電話及休閒中心等等。如果還要進一步增加其他附加價值的話,可以考慮加入購物中心、旅遊中心、甚至商務中心。

增加這些服務確實都需要成本的,但你可以盡量以最小成本提供最高價值,如果價格還是一樣或不提高太多,對顧客的吸引力自然大為增加。

當然,你的產品、技術或服務愈具有獨特性,也愈不會被別人搶去市場。像開發出暢銷的專利產品(想想威而鋼為惠氏藥廠賺了多少錢),或特別的專業技術等等。你愈獨特,愈不容易被取代,但也要掌握市場脈動,多元化經營,以免市場窄化,反而造成財務問題。

判斷領導品質三要事

第四個問題是你的領導團隊是不是有很好的品質。怎麼判斷領導品質?從三件事來看:首先,這個領導團隊花了多少時間在危機預防與處理上?花在危機預防的時間愈多,愈是好的經理人;花在危機處理的時間愈多,愈是壞的經理人。有些經理人員一天到晚忙著救火,這只顯示他的危機預防沒做好。

其次,是看領導團隊是不是常常人來人去?一間公司的人員如果像開流水席一樣來來去去,訓練就一定不夠,彼此也缺乏合作默契,領導團隊的工作成效通常都不會很好。

第三,則看領導團隊決策的時間和品質。如果做決定時一拖再拖,不是表示決策者素質不高,就是領導團隊中互相卡住了或互相推卸責任。至於領導團隊的決策品質,則要看其決策是不是面面都顧到。如果做了決定之後又反反覆覆,很多地方都沒看到,還得再來補救,那表示決策時未能全盤瞭解情勢及精確分析結果。

第五個會造成財務危機的問題,是公司運作制度的良窳。其中包括:績效制度、盈餘運用制度、資源運用制度、改進制度、資訊制度、組織制度,這五項都必須建立良好的運作制度,才能保持公司營運的健全與活力,避免財務危機的出現。

除了長程之外,許多公司也偶會遇上短期的財務問題,而且往往是因為上述五項長程問題沒處理好,財務才會發生火燒眉毛的窘狀。

萬一你的公司出現了短期財務危機,該怎麼解決?第一要務當然是找出問題,針對癥結下手改進。第二是找到短期的錢來彌補赤字,讓公司能在改善上述五項中的問題後重新啟動。找錢的方法有幾種,最壞的是和債權人協調,拜託他再等一段時間,讓你能改善經營狀況。其次是發行債券,藉此募集新的資金挹注。當財務狀況不足以發行債券時,另一個方法是,如果和銀行關係不錯的話,則提出一個可以打動對方的營運計畫,設法再辦貸款取得資金。最好的方法,是在還沒發生財務危機前就先找投資人進行增資。不過這些都是在財務危機發生時的補救方法,真正正本清源的正途,還是要做好前面談到的那五項課題。

維護公司的財務健全,就像照顧一個人的血液循環一樣,必須以穩健審慎的策略處理財務運轉,才能取得血液源源不絕的養分供應。想要讓公司一飛沖天嗎?先努力把財務危機的預防與處理做好吧。(本文由危機預防國際公司總裁邱強口述,張慧英整理)(專欄言論不代表本刊立場)

本文出自 2001 / 07 月號

第181期遠見雜誌

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