提早退休、退休後有更多餘裕過更好的生活、甚至可以完成年輕時未竟的夢想，是很多人共同的希望。但是，要怎麼樣才可以做到「優雅退休」呢？針對此，中國信託財富管理產品處處長阮麗璇強調，透過及早準備，打造「活、留、存」的財富金三角，每個人都有機會享受美好的雅退生活。
平均餘命越長 樂活享退越難
「很多人都想早點退休。可是其實這件事情是越來越難。各國政府已經不斷把退休年齡往後延。以前的人均餘命可能是70幾歲、現在是80歲。年輕人未來餘命可能是100歲。不久的將來，我們甚至可能會發現退休時間比賺錢時間還多。因此反倒是要思考，在還在做資產累積的時候，怎麼去做好準備。透過好的工具和紀律，因為對退休生活有規劃，就比較敢去做想做的事情，」阮麗璇說。
「活、留、存」 人生財富金三角
尤其年金改革以來，許多民眾都對退休規畫有高度的不確定感，也都希望能採取行動，但面對過多的資訊與考量的面向，卻陷入如墜五里霧的迷茫中，結果一再拖延規劃的步伐，所以多年來，中國信託一直在努力推廣其首創的「活、留、存」財富金三角的觀念，各個世代的族群，都可以利用這個觀念來完整檢視自己的財務規劃。
「活」代表的是面對退休的生活基本開銷與準備，包括退休生活所需的金流和醫療保障；第二層「留」，代表的是家庭責任與傳承，包括透過保險，轉嫁家庭責任風險（例如房貸壽險）以及預留遺產稅源等；最後則是「存」，在「活」與「留」之外，可以透過專業的投資諮詢與風險控管，達到資產增值的目的，藉以實踐更多未完成的夢想。
尋求專業諮詢 六大目標讓你樂退無憂
多年來面對客戶，阮麗璇也看到了世代的變化，「以前大家想的是我要留什麼給小孩？但現在，『我自己能不能好好的過我退休生活』，越來越重要，客戶越來越重視後面的金流規劃，自己要活得好。」
為協助民眾都有機會享受雅退人生，中國信託今年推出的新版「全方位家庭理財報告書」，就從「活、留、存」衍生歸納出家庭六大理財重點－退休規劃、醫療規劃、財富累積、子女教育、家庭責任、傳承規劃，民眾只要上網預約，就可到分行進行理財健診，以明確自己在財富存摺上該採取的行動，也對退休有更多掌握。
退休財富規畫 需視需求量身打造
以退休規劃為例，中信團隊會先了解客戶的年紀、希望幾歲退休以及認為自己可以活到幾歲、退休後每月想要過的生活水平等。在退休生活水平上，中信團隊則根據主計處的統計，提供每月四萬簡約生活、七萬的樂活生活、十萬的富裕生活等三種選擇，讓民眾對於退休之後希望的生活水平能比較有概念。在了解這些資訊後，會提供客戶一份量身打造的「退休健診報告書」，裡面包括退休應有的準備、目前尚不足的缺口，以及補足缺口的各項建議。
阮麗璇分享，有一對屬於中國信託財富管理客戶的中年夫婦，先生是國立醫院的醫師、太太任職於政府機關，兩人育有國中及小四的兩名子女。兩人希望退休後能每月能有十萬元來維持生活品質，不因年金改革或有沒有繼續工作而影響退休後的金流。中國信託團隊考量他們的退休需求以及子女教育的需要後，就為他們量身訂製以美元保單為主的理財商品，讓他們退休後可以有穩定金流，並抵抗通膨。
「在國外，這些退休理財諮詢可是都需要費用；但在台灣一切免費，建議大家可以多多利用這些專業的諮詢規劃，幫助自己樂活享退。」阮麗璇笑著說。
