班傑明．富蘭克林（Benjamin Franklin）曾說：時間就是金錢（Remember that time is money）。這句話套用在投資上一點也無誤，而若是再加上「複利」的投資效果，累積的財富可有著天壤之別！
不過，對於平常只會把錢放定存、沒有作投資理財的人來說，對「時間」、「複利」的感受可能不深，來看看小龜的故事就可明顯看出差異：同樣是每月投資1萬元、投資報酬率8％的情況下，若是小龜從25歲開始投資，到了65歲就可累積到3500萬元，但若是小龜晚了10年才開始投資，從35歲到65歲，只能累積到1500萬元，足足差了2000萬元！（詳見表1）
萬事起頭難，但一旦啟動就是成功的一半！許多小資族對投資裏足不前主要是擔心自己錢少、累積千萬元是遙不可及的夢。但事實上，只要提早開始，再小的錢都可以積少成多，以每個月投資5000元、投資報酬率有8％為例，40年後就能累積到1700萬元！
累積財富除了要及早，選對工具也很重要。在負利率的時代下，如果只是把錢放定存，領1％多的利息是無法對抗通膨的；然而，大部分的人卻還是會陷入迷思，覺得錢放在銀行定存就是最安全的。
台灣人的高儲蓄率甚至讓2015年諾貝爾經濟學獎得主迪頓（Angus Deaton）百思不得其解，日前他來台演講時還特別提到：「台灣人不管幾歲都在存錢，根本就是儲蓄王國，到現在我還想不透原因。」但其實現在市面上的投資工具相當多，由專家操盤的共同基金更多達千檔，選擇性相當高。
當然，投資有賺有賠，但用定期定額方式也能有效分散風險，增加獲利機會，只要不是用生活費來投資，沒有急於出場壓力，放長線都可累積甜美的果實。就歷史經驗來看，定期定額投資美股，20年下來正報酬機率達72.7％，即使是波動大的新興市場股市，定期定額投資20年正報酬機率也近7成（69.8％）（詳見表2)
如果投資屬性較保守的，定期定額投資債券也是不錯的選擇。據國際基金研究機構理柏統計，不管是投資全球債券、全球新興債券、美國高收益債券，定期定額抱3年賺錢機率都逾90％！
目前各國許多機構退休金也是透過定期定額投資、專家代操來管理。國內私校退撫儲金也是從2013年3月開始委由民間投資機構富蘭克林華美投信代操，其中穩健型基金在波動的2014年及2015年，投資報酬率分別有逾8％及近4％的表現。
有時候我們會擔心進場的時機點不佳，但一旦把投資戰線拉長，報酬率其實也不差。以富蘭克林高科技基金為例，20年年化報酬逾10％、坦伯頓成長基金的報酬也有將近8％的成績。
所謂「羅馬不是一天造成的」，累積財富亦然，沒有踏出投資的第一步，就沒有第一桶金，更可怕的是，在投資的路上，不要以為晚點開始、早點開始沒有差別，就算晚一年，也有可能要花雙倍的力氣才能追回，原因就在「複利」的威力，這也是為什麼天才物理學家愛因斯坦都曾感嘆道「複利的力量比原子彈還大！」
