一位32歲的電子公司顧問管理師去年剛完成婚姻大事，喜宴與新房佈置林林總總加起來花了近50萬，「我身邊的現金都花得差不多了，現在要努力再存個50萬，才能認真規畫生小孩或買房子。」
開始想成家
其實「孩子、房子是負債」的說法正當道。有研究指出，一個小孩從出生到唸完大學，不上補習班、只念公立學校，最陽春的養法也要花費500萬新台幣；更多的例子是花費1000萬。而雖然房貸利率低，但買棟房子要背負10到20年的貸款，想來就覺得壓力沈重。
但30歲世代仍有不少人想著結婚、生小孩、買車、購屋，建立一個幸福的家。就像知名導演吳念真說的：「幸福，是一種心境上的圓滿。」他年輕時，有工作後才敢訂婚；一訂婚後向小野借20萬付房子頭期款，他認為有房子才能給太太安全感。
那種為家人、為伴侶敢於擔當的勇氣，在五、六年級身上仍然鮮明。但這群精打細算的30歲世代，了解購屋育兒背後的代價，他們在腦中規劃卻不貿然行動。非得累積到一筆資產，確保可以消耗而不會影響原本生活時，才勇於實踐。而50萬是他們認為可以「開始實踐」的里程碑。
開始存退休金
攤開你的50萬理財規劃，等於攤開你現在的人生。若還不到30歲，剛新婚，兩年內沒生孩子的打算，這樣的狀況就比較能承擔風險，可以拿出1∕2～1∕3資產投資高獲利標的，像單筆美股、買新興市場的基金等。有志學習投資的單身青年，更應趁年輕、手邊又有一些錢，多進出市場，將資產切割數份，熟悉各種投資工具的操作，輸贏成本不會太高，賺得豐富的投資經驗才重要。若已經有孩子、也背負房貸在身時， 資產配置要略作調整。
鄭弘儀在其理財書中提出建議，除了生活支出，用於儲蓄投資的只佔10％、房屋貸款佔40％、夢想基金佔15％，所謂的夢想基金所指的是退休金或子女教育基金，已婚者的理財規劃須更周全也更繁複。
退休金則是大家常會忽略的，別以為你才30歲，退休還太遙遠，假如你期望50歲退休，離內政部統計72歲的平均餘命還有22年，假如退休後每個月花費是5萬元，總共要準備1320萬，從現在開始每年你要存下66萬才行。
有那麼多人生事要煩腦，別忘了你手中握有多一倍的幸福籌碼，與其擔憂，不如翻開下一頁直接操演理財步驟。
銀行怎麼幫你規劃？
開始高獲益投資
資金double， 你的賺錢能力也double！由於50萬可運用的投資組合更豐富，銀行建議25～30萬投入保本投資後，連保守者都可以拿出部分資金投入股票等高獲益標的。總括來說，投資金額不宜超過35萬，其餘資產應該用來為結婚基金、孩子的教育基金做準備。
已婚者的資產配置
已婚者的保本需求仍是重要考量，投資型保單、共同基金仍是主要投資工具，固定配息的債券型基金仍是眾家銀行的推薦。若你是穩健保守的投資者，富邦銀行建議仍預留3～6個月的生活費用（約20％）作為流動資金。投資金額大約25萬，分成3份分別投入歐洲、美國及亞洲基金。做好保本基礎後，剩下的30％可用於購買投資型保單與投資單筆股票。
若有育兒需求，花旗銀行建議以兒女的名字開一個定期定額戶頭，每年約投資5萬元。
對於有心投資股票者，台新與日盛銀行建議買1、2支台股，選擇各產業的龍頭股，長期持有約5到10年左右，例如中鋼、台塑、聯電、鴻海等。幾年之後，手中即擁有一部份的股票資產。
未婚者的資產配置
擁有一筆不小資產、又無太大經濟負擔的單身者，若心態保守，可以選擇與已婚者一樣的資產配置，共同基金的部份則選擇高收益型的基金。
但花旗銀行建議更積極的做法，以35萬投資高成長的商品，如：貨幣選擇權等；15萬作保本投資，全部放在債券型基金。另外，每年藉著債券型基金的配息，及投資高成長商品所獲得的利潤，可以再作一個定期定額投資，將現金流效益發揮到最大。
