在教授投資學相關課程許多年後，對於投資學如何能幫助人的看法，隨著經驗的累積已有大幅改變，記得在甫獲博士學位剛出道時，覺得投資學既然是一門有用的學問，只要認真學習，投資人就能操作獲利，但是回台灣後發現不僅散戶沒有獲利，甚至許多優秀研究生畢業後也斷羽而歸，這讓我不停地想一個問題：「讀理財書籍是不是有用？」
盡信書不如無書？
坊間的理財書籍琳瑯滿目，大部分是教人如何致富的，徵諸這世上還是有錢人少，沒錢人多，因為看了理財書而發財的應屬少數，所以讀理財書籍，甚至修習投資學是否有用，應該是一個重要的問題。這個問題與另一個層次更高的問題：「讀書是不是有用？」是類似的。
小時候老師就告訴我們，讀書的目的在獲得知識、增廣見聞、改變氣質、增進生活、並獲得一技之長，但是老師好像沒有說過，只要讀了書後，知識就已足夠、不需再增廣見聞、氣質已達化境、生活必定美滿、或者工作一定無往不利。可是有許多人在買理財書時，所抱持的心態卻是希望讀了書之後，能找到致富的法門，很快的就能發財。所以坊間書籍為了吸引讀者，會以種種迅速致富的聳動標題引人注意。
身體力行最管用
其實所有的理財書籍都與在學校中所讀的書是一樣的，需要經年累月的蓄積才會有學習的效果，而且要身體力行在生活或事業上才會開花結果。譬如在大學中主修財務金融的學生，需要多年的養成教育才能在企業中從事公司理財，或者在金融業中擔任資產管理的投資工作，但是儘管每個學生的學習材料是一樣的，他們的成就卻會不同。
所以個人的成就大小因其所閱讀的書所產生的效果，會因人而異，在投資理財的領域中，決定理財效果的主要因素如下，可以幫助你理解應以何種正確的心態閱讀一本好的理財書。
善用整體經濟環境與能力
決定是否能靠投資賺大錢的最主要因素是環境，有些可操之在我，有些卻是既成事實；就業選擇及投資決策等可由自己決定，但是工作環境、總體經濟、及政治情勢等卻是由不得人的，所以讀書可以幫助自己在工作及投資方面作較佳的判斷，但是卻不易扭轉乾坤。
學術研究顯示，散戶通常敵不過機構投資人（證券自營商、共同基金、銀行、保險公司等法人），這並不表示散戶比較笨，或者讀的書比較少，只是散戶沒有可以投資致勝的工作環境。譬如兩位學生都在政大財管系畢業，一位在金融機構中負責套利及自營，另一位在企業中擔任財務企畫工作，後者如果在股市中為自己投資，就和其它人一樣，都是散戶，他的投資績效不會比別人好太多。
在金融機構中專職投資工作的學生，績效會比較好，他周圍有許多研究員環繞著，交易室中配備著最先進的電腦設備，公司來自各種管道的資訊既迅速又確實，但是散戶什麼都沒有，所以輸給機構投資人是理所當然的。
花時間下好功夫
不論散戶或者專業投資人都閱讀各式各樣的書，但是不會因為讀了一本教人如何培養創造力的書，就相信自己有心理學家的能耐，或者養成了書中所強調的創造力。
但是如果那是一本好書，讀者可以在其中得到啟發，讓自己的生活及工作更富有創造力。讀理財書籍也是一樣的，散戶不會因此就變成專業投資人，如果散戶真的照理財書中所說的去選股，或者作技術分析，期望能打敗別的投資人，而沒有專業投資人的工作環境，是絕對不可能成功的。
很多人希望讀理財書後能致富，就像讀了養生書籍一樣，希望身體健康，但是沒有醫生或其他機構的協助，是無法竟全功的。你如果想要藉閱讀理財書來幫助理財，應當思考如何依造自己的環境及能力來應用好的理財觀念，而非依樣畫葫蘆，希望會得到書中所講的效果。給自己時間，讓好的觀念在生活及理財上發酵，而非寄望會因此迅速發財，才是比較實際的期望，也不會因此走火入魔。硬要模仿一個自己作不到的「別人」，畫虎不成反類犬，只會讓自己發生無謂的損失。
