這是每個人都會遭遇的難關，我們必須及早布局。
對多數人來說，「購屋」是人生第一道財務關卡，用低標準的水平計算，假設房子的總價是400萬元，頭期款100萬元，那麼，在一圓有巢夢的當年，頭期款加房貸，就得準備120萬元。當然，這超過多數30世代的全年薪資收入。
再者，養兒育女的教養金，同樣會令你感到困擾。以北市私立全天幼稚園估算，學齡前階段的教育加養育，每年恐怕就得花到近20萬元。此時的父母正值收入高峰期，然而在十幾年後，你的收入已經開始下滑，子女卻正待進入高等教育階段，薪資收入與教養費用之間的此消彼長，終將造成財務缺口危機。
至於退休生活，如果沒有提前布局規畫，即便每月只花3萬元，恐怕都是難圓的夢。主計處的調查，65歲以上的人全年平均「受雇報酬」不到12萬元，其中包含約8.5萬元退休年金，換言之，如果屆時無力再「二度就業」兼職打工，那麼，每年生活費或許真就只剩下這8萬多元了。
