家庭理財的兩人世界，該怎麼有效經營?
當理財從一個人要養成的習慣，變成兩個人要達成的共識，轉換過程要挑戰的，不僅是男女先天思維的不同，還有後天個人消費觀的差異。
鄭佳惠與楊繼宗是典型的30 世代小夫妻，兩人結婚快2 年，今年1 月，寶貝兒子報到，因為這個小生命，他們重新改變了理財方式。
兩人的「婚齡」嚴格來說還算是新婚，但，兩人卻沒有像一般新婚夫妻的磨合期，原因是他們擁有深厚的感情基礎。鄭佳惠與楊繼宗是高工同學，愛情長跑多年，後來因為各自工作發展，中間曾分開5 年，2009 年8月，二度交往的兩人認定對方就是今生的另一半，許下婚姻的承諾。
承諾，代表著兩人同心經營家庭。但是理財跟談戀愛一樣，有時愈近愈像刺蝟，很容易陷入爭執的泥淖。要解除不必要的爭執，讓金錢化為滋養家庭的養分，最好的方式就是建立兩人理財共識，訂定清楚的人生目標。
進入家庭，有了另一半，理財觀念需要調整，因為真正的財富是同時豐富心靈、感情和存摺，不該只是像為金錢報酬率而衝刺的短跑選手，而是想法子跟另一半，跳一支雙人舞。
鄭佳惠與楊繼宗為了跳出和諧的雙人舞，不但各自在消費的價值觀上做了調整，也透過溝通，尋找最適合的節奏，在一種自在的環境，一起創造兩人想要的生活。
幸福存摺1》
消費週期 從7 天變30 天
婚前，鄭佳惠是享樂主義的時尚女，在科技公司工作的她，平均年薪超過百萬，花錢絕不手軟，每星期做一次約5,000 元的全身SPA，每年安排1 至2 次的出國旅行。除了定期的瑜伽課，還瘋肚皮舞，到埃及考取師資認證，五官立體的她，化起妝，就像美艷的肚皮舞孃，熱情舞動人生。楊繼宗是工程師，是不愁吃穿的么子，住在父母為他買好的房子，喜歡球類運動，每星期打高爾夫球，每月薪水近5 萬，只需用在養車與養自己。
兒子Daniel 出生後，兩人自動減少花在自己身上的消費，從「星期制」改為「月制」。把消費時間拉長，以前1 至2 星期做1 次SPA，「現延長為2 個月做1 次，」鄭佳惠說。
兒子週一至週五在媽媽家，兩夫妻下班後就到板橋看兒子，幫他洗完澡，10 點多回到永吉路的家，週五晚上再帶回家，「週末就是陪兒子，沒時間shopping，現在幾乎不買衣服，以前買太多了！」這位時尚正妹變成辣媽後，第一個調整的是消費習慣，「有了孩子，你很自然就會想省下不必要的支出，但不是強迫自己與對方犧牲喜歡做的事。」楊繼宗也是，高爾夫球活動從1 星期變成1個月打1 次，多打不用錢的籃球，吃大餐次數改為節日或紀念日才會去，「我已經4 個月沒剪頭髮了，」頭髮太長，他乾脆戴上髮箍，也有另一種型男味道。他的另一項嗜好是攝影，兒子出生後，唯一大花費是買了5 萬多元的Canon 7D。「大筆支出我們會討論，7D 雖然是老公想要，其實也是為了幫兒子記錄成長過程。」
他們沒有犧牲享受，放棄自己的嗜好，而是拉長享受的頻率，節省金錢支出，也維持了個人的基本生活品質，使得兩人在婚姻生活中仍保有自在，反而更容易同心。
幸福存摺2》
不再「玩」很大 開始存房子
雙人舞要能和諧，重點在於節奏，不是加速前進，而是放緩步調。多數夫妻在應付孩子出生後，接踵而來的養育費用，加上愈早退休享受生活的觀念盛行，讓不少夫妻陷入積極理財的迷思裡，一味追求致富的速度，不但讓家庭財務風險增加，兩人也會因為過度負擔，關係變得緊張。
鄭佳惠與楊繼宗並不是讓一人掌管另一人的薪水，他們採取責任制。家裡日常開銷、車貸與養車費用由楊繼宗負責。投資則由鄭佳惠負責，她的薪水扣掉每個月給媽媽的保母費，加上刻意減少不必要的消費，每月可存下4、5 萬元。
比起消費價值觀，鄭佳惠對投資的態度改變更大。以前的她「玩」很大，只買股性活潑，一天上下可達20元的股票，一次買進幾十檔，基金也只鎖定新興市場，有時一賠就是一個柏金包。
單身時，她可以瀟灑的說：「我的柏金包飛了！」有了家庭責任，她以穩健的舞步代替拚命往前衝，不再殺進殺出，理財工具以保守穩健為原則，不買高風險股票，只買外幣定存與投資型保險，有了獲利就轉為存款，累積為購屋的頭期款。
家庭理財首重穩健，以前單身，殺進殺出，只是一人賠，但是現在一家三口，鄭佳惠改以存房子方式調整。現在兩夫妻第一目標就是，「我們想要在家裡附近買一間房子，當包租公婆，」投資股市多年，她說最後都賠光了，還是買屋出租最實在。目前，兩人已把原本作為儲藏室的頂樓整理好，之後出租，多一筆租金收入。
幸福存摺3》
資產淨值= 存款數字+ 共同成長
夫妻理財，還有一個必須克服的罩門，就是原生家庭帶來的理財觀。雖然，兩人認識多年，算是了解對方個性，但畢竟是來自不同原生家庭，還是會有些小爭執。鄭佳惠是寧缺勿濫，好東西才買；楊繼宗是寧濫勿缺，寧願多買也不想要用時缺東西，也因為來自大家庭，習慣東西一買就很多。
「比如說要吃奶酥麵包，我就會想只吃一次，去外頭買現成的就好了，他會為了這次想吃奶酥麵包，買了一罐奶酥醬。」鄭佳惠形容自己是業務性格，喜歡每月歸零，楊繼宗是採購性格，隨時要有存貨，「只要他買太多，我就負責歸零，家裡天天吃，直到吃完為止。」
原生家庭不同的理財觀，常常是爭吵的來源。要解決這個棘手的問題，最好的方式就是跳脫原生家庭思維，夫妻倆能先找出自己家庭想要達成的人生目標，有了理財共識，爭執自動化解。
像鄭佳惠與楊繼宗，兩人就計畫2 年內買下他們的第一間房子，以此作為賺錢存錢的動力。
大多數人說到家庭理財，大部分都是為小孩存教育基金。但鄭佳惠與楊繼宗卻認為，好的家庭理財，資產淨值除了數字，更包含共同成長，夫妻兩人才是最寶貴的資產。他們支持對方發展自己的才能，鄭佳惠支持楊繼宗發展攝影興趣，她自己也剛考取外語領隊執照，現也在上多媒體影音製作課程，接下來珠寶鑑定也要開課，鄭佳惠希望未來能轉型為時間較彈性的自由工作者，「等Daniel 大一點，我想多點時間陪小孩，老公很支持我，我去上課時的家務事都是他分擔。」拍照時，楊繼宗熟練的抱起兒子，餵奶、換尿布專業十足，「我比她還會抱小孩。」
從單身進入婚姻，只要懂得調整理財觀念，現實生活裡的柴米油鹽醬醋茶，不再會一分一秒消磨掉情感，而是一點一滴讓幸福發芽。
