新台幣一舉升破30 元，一路朝28 元價位挺進，購買美元保單「成本」變便宜；加上美元保單的預定利率比新台幣保單高出1% ∼ 2%，保費算下來相對便宜。在匯率與利率造成的雙率優勢下，近來不論銀行通路或是業務員通路，都在積極行銷美元保單。
根據保險業者估計，今年以來，美元保單每月至少有40 ∼ 60 億元以上的新契約保費，其中，南山人壽單月美元保單成績更超過新台幣保單，熱銷程度可見一斑。到底美元保單有什麼吸引人之處？全球人壽分析，簡單來說，就是「投保成本」優於新台幣保單的同類型商品。
雙率利多 降低保單成本
從繳交保費的成本端來看，保險公司規畫保單時的預定利率（詳見小辭典），會與繳交保費多寡有關，當預定利率愈高時，保費則愈便宜。以目前新台幣保單的預定利率約2%∼ 2.5%，而美元保單則約在3.75% 到4% 來看，相同保額的美元保單與新台幣保單，保費就可能相差2 至4 成。
此外，近半年來，新台幣升值趨勢明顯，購買美元的成本相對便宜，也成為美元保單熱銷的推手。全球人壽指出，美元是國際主流貨幣，不會長期趨貶，如果能在美元弱勢時買進，等待美元反彈後再賣出，就可以賺到匯率的價差。
步驟1》誰適合買外幣保單？
雖然現階段買進外幣保單，看起來獲利多多，但CFP認證理財規畫顧問黃正勳提醒，外幣保單並不適合每個人，保險還是應該配合個人或家庭需求做長期規畫，不宜以買「商品」的心態來買保險。
買進任何保單前，都應該回歸保險初衷：建立風險防護網。因此，還是要先問問自己「我有保險需求嗎？」、「是否需要外幣資產？」兩者需求兼具的人，像是未來自己或子女想要出國念書、移居；死亡保險金受益人在國
外，希望領取外幣資產；需要外幣做為資產分散、配置目的者，才適合擁抱外幣保單。
若沒有這方面的明確需求，黃正勳建議還是要審慎考慮，不要一窩蜂投入，否則到期後，保險公司以外幣支付保險金，屆時，投保人還要承擔換回新台幣時的匯率風險與延伸的相關手續費用，形同被剝2 層皮。
步驟2》外幣保單怎麼挑？
若是確定自己有外幣需求，接下來才能評估需要買哪一種美元保單。美元保單的種類很多，包括純保障型、還本型、分紅型、不分紅型等；繳費方式也分為躉繳或分期繳；甚至連還本方式都有繳費期滿一次領回、繳費期滿後年年還本、繳費後每隔一段時間還本等方式。
「應該先了解自己購買保單的目的、預算、可規畫年期等。」富邦人壽行銷經理張美娟分析，每張保單的特色與保障、給付方式都不一樣，要與財務規畫目標結合後，才能做出正確判斷。
例如：如果只有壽險額度的保障需求，則可選擇增額型美元終身壽險，兼具搶搭新台幣匯率升值與保單高預定利率的優勢。若是計畫準備數年後子女出國留學資金，則可依時程不同，選擇3 年或6 年的短年期美元養老險，這類商品實質報酬率達3%，保費可一次繳清或分期繳，並在子女需繳學費時再一次領回。
步驟3》外幣保單怎麼買？
決定好外幣保單的種類後，怎麼買，也有技巧。黃正勳指出，目前的經濟環境是美元弱勢、利率低檔，因此
建議要有「分批」的概念。
1. 分批買進美元：在美國有意放手讓美元持續弱勢下，新台幣在28 ∼ 30 元兌1 美元間徘徊，可以趁相對低檔
時，分批買進美元，攤平成本，做為未來購買美元保單、外幣投資的活水。
2. 分批買進美元保單：隨經濟回春，未來利率將逐步提高，會帶動獲利率更好、保費更便宜的保單出籠，在購買保單時，不妨分批買進，不用急於一時。例如：原本需要買10 萬美元的儲蓄型保額，用3 萬、3 萬、4 萬的方式分批買進，既可提早獲得保障，也能兼顧未來保單價值增加的好處。
