第1課 想換屋，該花多少時間準備？
台灣認證理財規畫顧問（CFP）黃正勳表示，換屋時最大的問題來自資金缺口的產生，其中以由遠換近或由小換大的換屋族最容易遭遇這樣的困境。
如果有資金缺口，更要做好換屋計畫，增加家庭財務規畫的彈性。所謂換屋計畫要包括：
1. 時間：現在人隨著階段任務改變而衍生換屋需求，一般來說，首購族經過7~10 年就會有換屋的想法，黃正勳建議，最好將換屋計畫以3~5 年為一個時程，提早準備才有足夠的時間蓄積下一個房子的購屋實力。
2. 資金缺口：換屋無非是為了小孩就學學區問題、環境升級或是居家空間的轉換，大聲行銷傳播總監田大權認為，最好先抓出換屋預算，了解資金缺口多寡，才不會因為看好新房子，因自備款不足而匆忙賣掉舊屋，反而不易賣到好價格。
黃正勳認為，當有換屋計畫後，家庭財務規畫重點就能擺在提高新屋自備款額度上，確定金額目標後，才能透過選擇不同投資報酬率的投資工具來達成；假若不信任投資工具，也可以加快舊屋的還款腳步，相對賺到的利息也會比定存在銀行還高。
第2課 先買屋後賣原屋，資金該準備多少？
先買後賣，最大的問題就是會有一筆龐大的自備款支出，因此較適合資金充沛的換屋族。黃正勳建議，若想採取先買後賣的方式，手上必須有額外一筆新屋的自備款。如果原來舊屋的房貸還沒有還清，建議這筆現金至少是購屋預算的4 成，才能預留現金支付舊房貸，避免兩屋交替期，壓垮家庭財務。
住商不動產企畫研究室主任徐佳馨建議，如果要降低自備款的壓力，可以優先選擇預售屋，因為自備款分為訂金、簽約金與工程款等，繳款壓力較為分散，也能依工程進度決定賣屋的時間，降低換屋轉換期的資金壓力。
第3課 手上資金不足，必須先把原來房子賣掉再買屋，需要特別注意什麼事？
採取先賣後買的方式，會產生一段居住的空窗期，黃正勳提醒，現在其實很適合用租屋方式來降低居住成本。
由於目前房價處於高檔，租金水準卻未跟著墊高，可以將現有每月的房貸支出、大樓管理費、房屋稅、地價稅、修繕成本、通勤成本等算出每月的住屋成本，再跟改為租屋為階段性安排的成本相比較，若是租屋總支出小於目前的現住房屋，不妨由自住改為暫時租屋，還有比較充裕的時間掌握賣屋時點與行情。
另外，換屋時若打算變更居住地區，也能事先透過租屋在當地，更了解當地的環境與行情，有利後續資金的規畫。
不過，黃正勳也建議在一買一賣間的時間最好不要超過2年，因為這樣還有機會把土地增值稅款賺回來。
第4課 為什麼換屋買賣，最好不超過2年？
賣房子必須繳交土地增值稅，但如果房屋在2年內一買一賣，且新屋土地的地價超過舊屋土地的地價，在扣除土地增值稅後還有餘額，則可以申請退稅，也就是一般所謂「重購退稅」。舉例來說，林先生將舊屋賣掉時繳了40 萬元的土地增值稅，當時該舊屋的土地申報移轉現值為400 萬元，在2年之內，林先生又買了新屋，土地申報移轉現值為600 萬元，由於新屋土地公告現值大於舊屋，就可以申請將已繳的40 萬元土地增值稅全數退還。需留意，「重購退稅」只適用出售土地與新購土地的地上房屋都是同一人。
第5課 換屋族想要「換大」、「換好」，現在可以買哪裡？
蘇啟榮認為，換屋通常是為了將環境升級、孩子學區或是解決居住空間等問題，可以概分為「換大」跟「換好」2 種類型。
就大台北地區來說，若是換屋經費較不足，原本在市中心住小坪數房子的換屋族，可以「跨區換屋」到台北縣找大坪數的物件，像是新興重劃區的新大樓，不僅建材較佳，物件選擇性也較多。而過去被視為市郊的文山、內湖其實也有不少好學區，預算比較不足的換屋族最好藉由時間房價的概念來找市郊好學區。不過，不論換大、換好，都要注意交通便捷的問題。
