我們都希望，未來的生活會變得更好，每個人對於自己的退休生活都充滿希望與夢想。然而，面對不確定的未來，我們該如何規劃理想的退休生活？
根據內政部統計，台灣已逐漸步入高齡化社會，預計到民國120 年，每2.6 個工作人口就要扶養一位老人。而醫療科技進步，人
類的平均壽命明顯較以往延長，退休準備也隨之水漲船高。
種種現象都突顯退休規劃的重要，愈早規劃，就愈能掌握未來的生活品質。
選擇工具 儲蓄＋投資金融性商品
首先，是概算退休後的年度支出，也就是根據目前的生活水準做調整，計算退休後的生活費現值。亦即將目前生活費扣除退休後預計會減少的支出（例如子女生活費、教育費等），再加上退休後預計會增加的支出（例如，休閒娛樂、旅遊、醫療健保、看護費等），並考慮自己退休後的餘命，計算出所需退休金。
接著，是尋找合適的退休金規劃工具。根據世界銀行1994 年提倡的三層體系退休金制度，退休金的構成包括個人儲蓄、職業年金（如勞工退休金）、公共年金（可分為社會救助、國民年金及附加型年金），以目前高風險、低利率的經濟現況來看，退休金準備將偏向以個人儲蓄為主、投資金融商品為輔的結構。
儲蓄，是最普遍而保守的作法，而風險也最低。正確的儲蓄方程式是：收入－儲蓄＝支出，這是美國理財大師大衛．巴哈「先付錢給自己」的觀念，意指領到薪水時，先依未來想要的生活品質決定儲蓄比例。切記！在消費前就「強迫」自己把錢存入銀行，唯有真實存入銀行，才是未來所能擁有的。不過，在如此低利的時代，儲蓄並不足以支應退休生活，必須輔以金融性商品，才能達成退休規劃目標。
資產配置 不同階段設定投資比重
建議根據個人的風險承擔能力，來決定合適的金融商品，我們可以20％、30％、50％的權數來作資產配置。
剛進入職場工作的年輕上班族，較無家庭負擔，可以將儲蓄與風險性較高的投資（例如股票、股票型基金）配置較高的權重比例；隨年紀增長及家庭成立，調整為穩重投資為主的配置（例如債券型基金）。
此外，可搭配保險來活絡資產配置，包括壽險、儲蓄險、投資型保單、醫療險等，因為提供「到期還本、定期領息」、投資收益或是醫療保健的住院看護費用，不僅能存下一筆錢，也能減少子女的照顧負擔。
假設有大筆閒置資金，又無投資金融商品的打算，不妨考慮房地產，購買地點佳、價格合理、未來有漲價空間的標的物，可出租、自用或轉買賺取價差。
人們雖然無法決定活多久，但卻能決定退休後的生活品質。尊嚴及美好的退休生活，必須以穩固的自主經濟為基礎，及早進行退休規劃，就能達成快樂退休的目標。