隨著國內投資環境多元化發展，從早期家庭跟會，到1986年掀起全民投資股票的熱潮，而後基金的引進，期貨的創立，不同的金融投資商品如雨後春筍般發展。
貪婪是賠錢的開始
同時，國內金融管理機構著眼於金融市場的開放、金融創新理念之推展，在相關產品的引入機制上相對寬鬆，因此國內投資理財的熱度也持續活絡。可是國人歷經股市大崩盤、亞洲金融風暴及金融大海嘯的襲擊，許多人在投資洪流「乘興而去，敗興而返」，終結其投資失敗的原因可分為下列幾種狀況：
1.堅持與貪婪之拉扯：
無法堅持正確投資理財原則，一旦設立投資標的及買賣價差空間，卻無法「堅持到底」最後在「貪念」的誘導下，失去所有籌碼，賠了錢。
2.過度融資與斷頭危機：
過度融資形成無法挽救的斷頭危機，在高利報酬的吸引下，以融資方式進行以小搏大，一旦面臨空頭的衝擊，常常是血本無歸，難以回本。
3.簡單組合不一定不好：
投資組合過度分散，投資標的太多，往往無法獲致合理利潤，投資人面對多元消息，常誤信小道消息，結果籌碼過度分散，無法分散風險，反而還降低利潤。以散戶而言，簡單投資組合（如只有3∼5家公司投資）未必不好，有時集中投資、重點蒐集資訊，更能賺到合理報酬。
4.投資金額與獲利倍數迷思：
投資金額愈大，利潤倍數就會相對成長的迷思經常發生，其實隨著投資金額的提高，面對的投資風險也跟著提高，千萬別有原先投資100萬元賺30萬元，投資1,000萬元必能賺300萬元之迷思，重點是如何聚焦投資、累積專業，並能對抗壓力之決策判斷過程。可是人們在擁有更多的錢後，往往會過度分散投資組合，決策時瞻前顧後，進而錯失賺錢良機。
做對的決策
理財人人會說，但講得簡單，做得成功卻不多，因此現代人必須具備投資理財的經驗及知識，掌握機會，才能在關鍵的時刻做出正確的投資，以創造人生的財富。
而投資理財經驗乃是來自於自我不斷學習及實務演練，以建立一套獨有的投資分析原則。正確的投資理財策略，是要有對市場環境變化敏銳的感知能力、正確的商品掌握，及適當風險報酬的評估，進而在「關鍵時點、正確商品、適宜價格」，做出對的決策行為。
而良好的投資理財策略，首先要能建立投資目標、規畫投資組合，做好「事前分析，掌握時點，選擇標的」，在投資原則之下，選擇不同風險的投資項目，等待機會進行資產配置。因此行動為成功之本，如能建立自己簡單明確的投資原則，一定會有機會獲利。而投資要賺錢，「專業知識、決斷能力、機運掌握」絕對是必須具備的3大因素。
所謂不景氣仍是有人在賺錢，景氣時仍有人在賠錢，一切都端視自己的投資理財策略能力及決策判斷力而定。所以，投資人要以實際的行動來落實投資理財的工作，「唯有聰明理財，好運才會跟著來」。
