四組套餐任你挑，上班族靠薪水致富

辛苦工作，月薪只有4萬塊的小上班族，要不吃不喝多久，才能存到1000萬？答案是21年。但如果能善用投資工具，每個月存下三分之一薪水，照吃照喝，只要11年，一樣能擁抱1000萬的財富。

也就是說，從25歲起步，在滿35歲之時，你就會是下一個千萬富翁。

要當千萬富翁不難，卻也不是輕鬆可以達成，你必須持之以恆，有紀律地執行投資計畫，才能成功。

你可以選擇全部用基金投資，或採取基金與房地產搭配的混合操作法，甚至，可以在形勢有利時，加入一些上市股票、未上市股票，或其他投資工具，如期貨、選擇權，來提高報酬率。

輕鬆追薪族，第一桶金四年到手

《30雜誌》為辛苦的上班族，以最簡單的方式，用基金與房地產，量身打造了四種投資套餐，引導你走向資產千萬之路。這四種套餐分別是「輕鬆追薪族」、「搶錢包租公」、「穩健吸金客」，以及「賴家王老五」。

「輕鬆追薪族」適合薪水不高，也不想太辛苦理財的上班族，每個月輕鬆存1萬元，趁年輕鎖定高報酬的新興市場，以定期定額方式，四年後累積人生第一個100萬。

資產達成100萬之後進入第二階段，可選擇贖回，以單筆投資方式，分散資產到其他基金，以建立更穩健的投資組合，但切記，分散風險的另一面，也是分散獲利，如果原來定期定額扣款的基金，正處於多頭市場，或基金經理人一直表現優異，則未必要為分散而分散。

「搶錢包租公」是四個套餐中，最積極，也是很快能達到1000萬資產的方法。它的重點在於第三階段加入房地產投資，以加速累積報酬。

投資房市，最大的好處是槓桿，沒有任何一項投資，可以像房地產一樣，同時享有高槓桿與低利率的雙重好處。以台北市房地產而言，只要房子不算太差，景氣不是在過熱時期，自備款約需兩到三成，換言之，這筆投資的槓桿高達三到五倍，若碰上超級有利的時期，譬如兩年前，當時銀行衝房貸，有些房子可以貸到百分之百，前半年利率連2％都不到。

搶錢包租公，靠房屋翻本

若以自備款兩成來看，基金投資獲利所得的300萬元為本金，購入價值1500萬元的房產（一間或數間）。5％租金收益減去成本（貸款利息、租稅與其他雜項支出）得到2％利潤即約30萬元。

這30萬元，等於每個月可以多出2.5萬的租金淨收益，是很好用的一筆錢。若保守運用，可以拿一半，加碼每個月的定期定額投資，另一半，做為準備金，以防突發狀況，譬如房客臨時決定搬遷。

若積極運用，甚至可以將2.5萬元全數投入定期定額，以加快財富累積速度，若碰上特殊狀況，只要將定期定額暫時停止扣款。

投資房市最大的好處，自然還是在房價升值，根據國泰房地產指數顯示，自2003年第三季爆發SARS，至今年第二季為止，台北市房價已經上漲48.4％，全國房價也有27.2％的漲幅。

比起新興市場基金，一年動輒五成、一倍的漲幅，房市漲幅相較之下，似乎「溫和」許多，但別忘了五倍的槓桿效益，若房價上漲25％，保留5％做為買賣成本，取20％的淨利，就等於是一倍的利潤，再以台北市的48％漲幅來看，扣掉5％的成本，淨獲利高達200％以上，等於本金300萬元，可以收入600萬以上的獲利。

要當聰明房東，一定要注意房市的冷、熱，譬如今年以來，房市開始出現價量背離的現象，即價格再創新高，但成交量卻開始萎縮，有些人開始擔心後市，理財達人劉憶如卻選在此時出了新書《月薪三萬，也能包租賺大錢》，她說，房市本來就要先學會研究觀察，不是一看到市場熱，就莽撞衝進去，當賣方開始擔心，就是買方挑精揀肥的時候了。

傻瓜投資，隨新興市場成長

「穩健吸金客」與「賴家王老五」策略，主要有兩項特色，第一、全部以基金做為投資工具，對於嫌當房東太麻煩的上班族，是個好選擇。第二、投資策略較為穩健，分為三階段，第一階段追求30％報酬率、第二階段20％、第三階段15％。

隨著年齡增長，資產增加，適度降低風險，追求相對穩健的報酬，是投資人的聰明選擇，切記，有時候欲速則不達。

「賴家王老五」是殺手級的存錢投資策略，若每月必須存入3萬元，以月薪4萬的上班族來說，幾乎是七成薪水都用來投資，這是一個不容易達到的目標，不過根據《30雜誌》「第一桶金」調查，仍有將近一成的受訪者，可以達成此目標。

想達成此一高難度目標，最好的方法是「吃家裡、住家裡」，雖然這是耍賴策略，不過，畢竟是存錢投資，最終目的也是為了日後能早點自立，經濟能力尚許可的父母，應該能夠體諒。

新興市場投資教父馬克‧墨比爾斯（Mark Mobius）有句名言：「如果想參與全球經濟發展最快速地區的成長，就必須大膽投資新興市場國家。」的確，近幾年來，新興市場一直是追求高報酬投資者的天堂，若抓準這波大趨勢，一年甚至可高達50％以上，根據投信投顧公會的統計，拉丁美洲、印度股票型基金，過去三年的年均複合報酬率都超過50％，南韓、菲律賓也都逼近50％。匯豐新鑽暨金磚動力基金經理人高仰遠說：「定期定額投資新興市場，最能發揮小刀砍大樹的威力。」