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全球最貴的社交課程,身價30億才能入場

金融業競搶富二代客戶,挖空心思辦活動
文 / 沈瑜    
2018-08-15
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全球最貴的社交課程,身價30億才能入場
銀行們早已將目光聚焦在這些千億財產繼承者們身上,為他們打造量身專屬的理財社交課程。圖片取自Shutterstock
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位在紐約曼哈頓的四季酒店裡,搖滾歌手邦喬飛的兒子Jesse Bongiovi被一群年輕人簇擁,大家都好奇想多瞭解身為巨星的後代,平時是什麼樣子?「我只有在洗澡的時候才唱歌。」Bongiovi阻止外人繼續想像,並從旁拿出一瓶葡萄酒,分給眾人品嘗,說這是他與父親共同推出的酒款,南法Languedoc粉紅酒,取名「Hampton Water」。

其他年輕人則一邊交談一邊品茗美酒,或是喝Voss氣泡水以及用奇異籽、乾木瓜片和薄荷混合現打的果汁,再來一口蘸著乳酪醬的椒鹽脆餅或甜甜圈,在優雅、高尚的飯店內,這群年輕人大談自己的生活,包括:名下億萬美金資產、讓人望塵莫及的權力義務、最新科技使用心得與一級方程式(F1)賽車,因為33歲F1賽車手Nico Rosberg也在這場聚會中。

這不是什麼奢華派對,而是一場為期三天的富二代社交課程活動,名為:年輕繼任者計劃(Young Successors Program),由瑞士銀行巨頭瑞銀集團(UBS Group AG)主辦,想取得參加門票,必須是銀行客戶,且身價上億美元。

近十年來,不少頂級富豪煩惱著如何順利接棒給下一代,北美信託銀行(Northern Trust)財富管理集團總裁Doug Regan就說,他的許多客戶都很害怕或擔心財富會讓子女不勞而獲,不想努力工作,失去憂患意識與人生動力。

「出生顯赫不代表天生富貴命,」曾替英國王室服務的顧資(Coutts)銀行提供資產管理課程的顧問Fiona Fenn Smith就表示,如果沒有好好教育富二代,家族財富從白手起家到散盡家財是完全有可能的。

瑞銀財富管理部門執行總監Judy Spalthoff表示,許多富有的兩代都避談家族生意,卻又懼怕財富散盡,因此財富管理機構由此看到商機。

私人銀行發現,儘管這些富豪客戶的財務仍由老一代掌控,但千萬不要小看他們的下一代,他們都是千億財富的繼任者,搶先取得未來頂級客戶的信任,是銀行處在競爭激烈的時代中,勢在必行的爭奪戰。

如果能更加接近新世代,不論是在深入投資事業及私人領域,等於更加連結富裕家族的事業版圖中,還能透過年輕一輩行銷服務與商品給上一代,對銀行來說只有利多沒有利空。

因此瑞銀、花旗私人銀行(Citi Private Bank)、匯豐銀行(HSBC)、摩根士丹利(Morgan Stanley)和瑞士信貸(Credit Suisse)等金融機構不約而同開始推展「二代接班夏令營」,為期約3~6天,一期約40~100人,受邀參加夏令營的二代約在18~30歲間,並且都要身價不斐,瑞士信貸就規定至少需要1億美元的財富,瑞銀YSP活動則規定家庭銀行賬戶的資金已達到或超過八位數才行。

也有私人銀行在孩子更早前就去接觸他們,巴克萊財富管理(Barclays Wealth)就為8歲孩童開設討論會,以更早確認潛在的家族企業領導者。

這些夏令營大部分的課程包含,如何建立投資組合、理解家族企業市場佈局、以及如何應付這筆龐大財富的遺產管理,同時也協助二代去處理繼承的心理和情緒,並給予二代諮詢—--若自己興趣與父輩不符,如何做企業轉型?

瑞士信貸的的課程,就包含年輕投資者計畫與組織(Young Investor Program, Young Investor Organisation)、年輕創業者學校(Young Founders School)、家族關係計畫(Family Ties Program)、家族辦公室論壇(Family Office Forum)及慈善論壇(Philanthropists Forum)。

不過要服侍這些千禧世代的富貴子弟,卻比想像中困難,因為在資訊爆炸年代,他們的需求更多也更加五花八門。

因此銀行辦活動可一點也不馬虎,舉辦場所要極盡頂級及時髦,像瑞銀就曾選擇在一棟建於19世紀末「鍍金時代」的辦公樓,翻新成為比克曼酒店(Beekman Hotel)的露臺招待雞尾酒會;布朗兄弟哈里曼公司(Brown Brothers Harriman&Co)則選擇在蘇豪大酒店;而摩根士丹利別出心裁,包下曼哈頓Lucky Strike餐廳的保齡球道。

授課內容也要與時俱進,基本上若還在傳遞金融產品的老掉牙上課方式,可不會激起千禧世代的熱情。

因此,像花旗銀行不僅教授金融理論、策略學習及遺產規劃,同時也開辦創業和創新講座、破壞式科技、及自我實現領袖培植計畫。

摩根士丹利發現,不少新一代不想走父輩傳統道路,反而想經營自己的生意,並且喜歡向同行學習,因此設計了類似「創智贏家」(Shark Tank)節目的小組會議,讓這群年輕企業家像創投那樣每三人一組報告企劃。

滙豐私人銀行北亞區業務聯席主管洪嘉宏(Kevin Herbert)指出,「年輕世代更加關注社會企業,包含綠能及氣候變遷等議題。」為此匯豐活化了夏令營的課程,將夏令營搬到國外去,包含一周去婆羅洲雨林體驗的旅程。由此可知,千禧世代尤為重視體驗,瑞銀也提供一項活動:學員在參加雞尾酒會途中,揹負一個類似的塑膠桶走了大約1.6公里,並戴上虛擬現實眼鏡,體會窮苦人家勞動,隔天瑞銀宣佈捐贈1.2萬美元,用於修建一口水井。

這些財富管理課程強調為二代打造個人品牌價值,包含個人形象及產品,以及慈善事業;更重要的是,這些聚會是累積人脈的大好時機。

銀行通常會在社群平臺上建立群組,每年舉辦活動,比如瑞銀在邁阿密海灘舉辦的巴塞爾藝術博覽會(Art Basel)。美國瑞銀財富管理部門主管John Mathews說,「通過每年的邀約,帶給與會者一種親密參與感,使之放下戒備心,融入其中。」

不僅如此,不少成員還進展為好友、夫婦,以及度假和投資夥伴。譬如邦喬飛的兒子Bongiovi就與5位在此認識的朋友有深入來往;Mathews還說,有一群自稱「13人小組」從夏令營結識之後,還會每年定期聚會,討論彼此家族議題。

對財富管理機構來說,更大的效益是,它能激起客戶兩代間的交流,像Bongiovi詢問父母親有關理財規劃的問題,並開始與父親共同經營葡萄酒與慈善事業,雙方建立起對家庭財富的共識。

而在亞洲,由於上一代通常固守傳統,瑞士信貸表示,新世代們參與這場夏日盛宴之後,透過銀行的教學與同輩的交流,回到家庭中,能帶給上一代意想不到的新觀點與視野,不僅對家族內部、財富管理機構,以及二代本身,都是正面的影響。

編譯來源:Bloomberg、Hong Kong Tatler、Forbes、Barron's

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