新金融服務百花齊放

體貼又便利 數位金融跟你尬聰明

文 / 王妍文   攝影 / 張智傑   2017-11-13
體貼又便利 數位金融跟你尬聰明


金融科技所隨之而來的破壞式創新,已經超乎你我想像。未來除了銀行App外,更將走向平台金融與社群金融,透過社群互動,挖掘出隱而未顯的需求。

在社群媒體上,你看見好朋友為某家DigiBank按了一個讚,讓你不禁好奇想要看看這間新銀行有什麼不同。你發現這家銀行的存款利率不錯、手機介面與App的操作簡便、友善,可以讓你更快找到想使用的功能,於是決定透過網路申請,成為新用戶。

開戶填寫KYC(know your customer)時,這家DigiBank問你要不要順便把水電繳費帳戶轉過來,它會額外提供300~500元優惠,你想,試試也無妨。加入後,不定期你會收到一些訊息推播,像是跟朋友聚會時會收到星巴克半價優惠,瀏覽日本飯店網頁後,寄來某廉價航空折扣券,或是提醒五月天演唱會要開賣了、提供Uber熟客券等,而這些都是你習慣也喜歡往來的品牌。

你有點訝異,這家銀行跟過去有點不同,它不會一直有行銷人員打電話給你,也不會猛寄EDM介紹給你根本不需要的金融產品;反而是在你有存錢目標時,時時幫你分析哪筆錢該花不該花;或是有點透支時,主動詢問需不需要一筆小額貸款度過資金空窗期。

更讓人內心大樂,驚呼「簡直太方便」的服務,還有在臉書上直接就能支付、轉帳、繳款,甚至不用打開銀行App,原來他們已經將銀行功能與臉書完成串接。

某天,你決定到這家銀行的分行據點試試實際服務,一進門就看到可愛的迎賓機器人問:「歡迎第一次來到DigiBank,我能為你服務什麼?」你有點驚恐地問,怎麼會知道這是你第一次上門,機器人回說,「是你的App告訴我的。」

為了解決你的恐懼,機器人立即向你展示如何在App裡更動隱私設定,根據偏好只留下個人化推播,然後關掉無處不在的問候選項。

慢慢地,不管是經由手機、手錶、桌上電腦、汽車、電視、Messenger、還是在分行與臨櫃人員接觸等等,你都能獲得一致服務。你開始習慣與這家DigiBank往來,從財務管理、投資、車貸、房貸,甚至到退休金計畫,因為它總是在你產生各種金融需求時,適時地出現。

破壞各種門

檻 深入人類生活

這是FinTech(金融科技)發展下,銀行積極透過各種生活情境,重新與顧客產生關係的未來樣貌,也是新金融服務與過去最不一樣的地方。

勤業眾信風險管理諮詢服務公司總經理萬幼筠指出,金融科技的破壞式創新,正在改變金融產品樣貌,也提升使用者體驗。「消費者無須再面對過往與大型金融機構打交道的無力感,」他說。

相對於過去,消費者在A銀行存錢、在B券商投資、用C家信用卡消費、買D家保險,彼此間難以比較、管理的情形,將因金融科技的發展,逐步降低使用門檻。

萬幼筠援引勤業眾信與世界經濟論壇(WEF)共同報告《超越金融科技:金融新創翻轉產業實務解析》表示,整合型平台將主導金融業發展,未來消費者即可透過整合性產品銷售平台,選購多家金融機構產品,更可以輕易轉換,享受不同業者提供的服務。

不只銀行服務不同了,以往你沒想過的用錢方式、理財方法也有了全新的樣貌。

金融比價聰明消費》怎麼花錢也是理財的一環,我們在網路購物、預定餐廳或是安排旅遊住宿時,總愛比價決定CP值,就是要把錢花在刀口上,那麼購買或使用金融商品與服務時呢?

不少人常因金融說明書裡的內容讓人一頭霧水而放棄?Money101透過比價、比服務,讓艱澀的產品內容變簡單。

消費分期理財更彈性》消費分期不是信用卡就能做嗎,還能有什麼樣的新型態?強調作法兼具自由度與彈性的INSTO,跳脫過往「大公司或大通路才會提供」的限制,不管是小鎮裡的樂器行、巷口的牙醫診所,甚至拍賣網站上的個人賣家,使用者是買家或賣家、個人或公司,都能啟動分期模式,還能彈性自訂收、還款期數。

如此一來,不論是個人理財、商業上的金流安排都能更加靈活。

外幣零錢變生活零用金》旅行、出差後的外幣零錢,你都怎麼處理?花光它?放在抽屜下次用?

艾威奧普(Addweup)把這些零錢重新換匯,存入電子錢包、品牌會員卡、交通卡或是慈善捐款,堅持即使是只剩幾百元價值的外幣餘額,也要想辦法活用它。

解決生活痛點 翻轉消費行為

不同的生活場景,不同的金融服務正像是星星之火,一點一點在不同的場域冒出頭,企圖解決你我的金融痛點。

「金融科技看似是金融與科技的融合,但背後真正的意涵在於數位世代的金融服務和消費行為開始翻轉,」資策會產業情報研究所產業顧問兼主任周樹林分析,FinTech的重點是透過社群互動,深入挖掘隱而未顯的需求,再用新服務來對應。

科技的穿透力難以阻擋,隨著世代交替,周樹林觀察,新的金融服務不再以實體分行為核心,而是以社群金融出發,形成跨產業、跨區域來發展,而現在正是重新設計金融服務的最佳時機。


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關鍵字: 投資理財科技金融

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