2017台灣退休幸福指數大調查：退休的城鄉差距

《遠見雜誌》、「施羅德投信」與「政治大學商學院資料採礦中心」共同發起「2017台灣退休幸福指數大調查」，除從健康、生活、財務 三大構面，全盤檢視退休族的退休狀況，同時從「地區」來看，退休這檔事，是否也有「城鄉差距」？此次調查擴及全國，將比較對象區分兩大部分：一是涵蓋全國近七成人口的「六都」（台北、新北、桃園、台中、台南、高雄），另一則為「非六都」（上述六大城市之外的台灣本島縣市）。 「非六都」退休族較仰賴政府年金與津貼 先看「經濟來源」，「非六都」最大比例來自於「第一支柱」，也就是「政府發放的老年年金（例如勞保、公保）／老農年金／榮民等津貼」（42.1％），而「六都」最多來自於「自己的儲蓄/儲蓄保險」（39％）（表1）。  此外，經濟來自「租金」與「投資所得」（股票、基金、投資型保險等）的比率，「六都」共計約23.8％，比「非六都」的10％高出甚多。而在「政府發放的中低收入/身心障礙者補助」方面，非六都比率為5.8％，比六都來得高（3.3％）。 「六都」退休族理財比例較高 接著問到「理財方式」，「非六都」有52％不投資（「六都」為46.6％），且以股票、基金與投資型保險來理財的比率只20.3％（「六都」為37.1％），還有7.4％依賴「跟會／互助會」（「六都」為3.5％）（表2）。  至於「諮詢管道」，「非六都」高達49.2％依賴親友告知、13.3％說根本沒管道；反之，「六都」最主要管道來自銀行或保險專員（43.5％），儘管也有42.8％靠親友告知，但仍有較高比例自己閱讀財經或上網蒐集（37.8％）、參加理財講座（13.7％），管道較多元、主動（表3）。  顯然，「非六都」較倚賴政府保險、津貼或補助，投資理財的比率較低，諮詢管道也比較單一。 「非六都」財務滿意度兩極化 對於「目前財務狀況」滿意嗎？「非六都」滿意者約46.9％（六都34.1％），不滿意者竟也有38.1％（六都33.1％），呈現「兩極化」現象（表4）。  即便如此，「非六都」退休族（有理財者）卻高達5成2滿意理財成效，六都只約36.4％（表5）。政大風險管理與保險學系教授王儷玲觀察，與六都相比，非六都退休族理財管道較單一、理財教育也需要再加強，但滿意度卻過半，顯然「非六都」退休族對理財的期待值不太高！而這或許與「非六都」的物價較低、鄰里關係親近，得以降低整體生活成本有關。