基富通證券迎接營運10週年，攜手華南銀行推出「好好安養信託」，投資人不必先贖回基金，就能將基金轉入信託，未來依約支付生活、醫療及長照費用，串聯退休投資與資產管理。基富通也公布10年成績單：累積客戶突破40萬人、基金存量逾3000億元，每月定期定額投資人達17萬人、扣款金額超過40億元。隨著高齡化加速，退休理財也從「把錢存大」，進一步走向「讓錢用得安心」。
退休金存夠了，退休後該怎麼用？過去被視為高齡或高資產族群專屬的安養信託，如今只要年滿18歲、最低3000元就能申辦。
迎接營運10週年，基富通證券攜手華南銀行推出「好好安養信託」，投資人不必先贖回基金，就能將既有基金資產轉入信託，未來依約支付生活費、醫療及長照支出。
隨著台灣邁入超高齡社會，這項新服務將基金投資與安養信託結合，讓民眾從退休前的資產累積，一路銜接退休後的生活照護。
安養信託3000元就能辦！18歲可申請、免成立費
安養信託一定要等退休才能辦？需要準備多少錢？
基富通與華南銀行推出的「好好安養信託」，主打降低申辦門檻。只要年滿18歲，完成信託契約簽訂後，轉入最低3000元的符合條件基金資產，即可成立信託，並可透過線上完成簽約及相關指示。
根據基富通提供的比較資料，一般安養信託常見的申辦條件，包括年滿55歲、初始資產10萬元以上，並以現金或保險給付作為主要信託財產。相較之下，新服務不僅降低年齡與資產門檻，也讓已有基金投資部位的民眾，更容易提前安排退休資產。
不過，3000元僅是成立信託的最低門檻，不代表足以支應退休生活。實際需要多少退休金，仍須依個人生活開銷、醫療需求與退休年期規劃。
基金不用先贖回！退休後生活費如何領？
「好好安養信託」另一項特色，是符合條件的基金可直接轉入信託，不必先賣掉基金、換成現金。
華南金控暨華南銀行董事長陳芬蘭指出，投資人可將原本持有的基金資產轉入信託，由銀行依照事先約定的條件管理，未來再支付生活費、醫療及照護費用。
舉例來說，投資人多年來透過定期定額累積基金資產，過去若想將這筆錢放進現金型安養信託，可能需要先贖回基金，再將現金交付銀行。如今透過新服務，符合條件的基金可直接轉入信託，保留原有投資部位。
退休後若希望每月固定領取生活費，就能依信託契約約定，由銀行定期撥付；如果信託帳戶內的現金不足以支付約定款項，銀行也可依契約安排，贖回部分基金取得所需現金。
換言之，「基金免贖回」指的是成立信託時不必先賣掉基金，並非未來支付生活費時完全不需要贖回。
安養信託費用多少？管理費0.1％起
除了申辦門檻，安養信託的管理費也是民眾關心的問題。
根據基富通公布的產品條件，「好好安養信託」免收信託簽約及成立費用，年度信託管理費依給付階段區分：尚未開始給付前為0.1％，開始給付後為0.2％。
失智、失能後退休金怎麼辦？安養信託提前安排
除了退休金夠不夠用，年老後能否自行管理財產，也是退休準備的重要課題。
基富通董事長林丙輝指出，隨著少子化、高齡化及單身人口增加，退休生活面臨的挑戰，已不只是資金不足，還包括長期照護、金融詐騙，以及高齡者失去財產管理能力等問題。
安養信託的功能，就是讓民眾在仍具備自主決策能力時，提前約定資產用途，包括每月生活費、醫療與照護支出，以及動用信託財產的條件。
未來即使因失智、失能或重大疾病無法親自管理財務，受託銀行仍可依契約執行約定事項，協助支付生活及照護費用。
不過，安養信託並非保本商品，也無法完全杜絕詐騙。信託內的基金仍有市場波動風險，主要功能是財產管理、用途安排與依約給付。
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基富通10年成績單！基金存量破3000億、投資人獲利逾千億
除了推出安養信託新服務，基富通也公布營運10年成績單：累積客戶突破40萬人，基金存量站上3000億元，其中每月定期定額投資人達17萬人，月扣款金額逾40億元。
基富通顧問張錫指出，平台投資人累計已實現獲利364億元、未實現獲利961億元，合計1325億元，並累計節省基金申購手續費約153億元。相關統計的平均報酬率分別約11%與44%，但不代表個別投資人的實際報酬。
基富通基金存量從2022年約500億元、2025年約2000億元，成長至目前突破3000億元。張錫強調，長期投資不在於精準預測市場高低點，而是透過紀律投資與時間累積，發揮複利效果。
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從好享退到安養信託，基富通打造退休理財一站式服務
從2019年推出「好享退」、後續建置「好好退休準備平台」，到2025年推動TISA相關投資服務，基富通逐步從基金交易平台，轉向協助民眾累積退休資產。
如今攜手華南銀行推出「好好安養信託」，則進一步將服務延伸至退休後的資產管理與生活照護。
金管會證期局副局長黃重豪指出，面對高齡化趨勢，如何鼓勵民眾長期累積退休資產，將是金融市場的重要課題。林丙輝則表示，未來將結合AI、大數據及跨業合作，完善退休理財服務。
從定期定額投資、退休資產累積，到信託管理與生活照護，基富通試圖建立一站式退休理財服務，讓民眾不只為退休存錢，也能提前安排退休後的資金運用。
