新青安壓力測試來了！房貸催收飆近4年高點，養不起房的人是你嗎？

過去在低利率、寬限期助攻下，大批年輕首購族成功「上車」，成為有房一族，如今卻逐漸面臨還款壓力。隨著房貸催收金額攀升、銀行放貸趨嚴，加上市場熱議部分資金流向股市，高槓桿購屋族的財務風險浮現，房市也從「買不買得到」的焦點，轉向更現實的問題，房子買了之後，真的養得起嗎？

新青安政策上路將滿三年，過去被視為「年輕人上車神器」的低利房貸，如今開始進入壓力測試期。隨著寬限期陸續到期、房貸條件緊縮，加上銀行嚴查資金用途，市場不只開始擔憂房貸違約風險，也開始關注部分高槓桿購屋族，是否早已將房貸、增貸甚至信貸資金投入股市與ETF，讓整體資金鏈變得更加脆弱。

房貸違約未爆彈，房貸催收卻創近4年新高

根據台灣房屋引用不動產資訊平台資料，截至2025年第三季，全國住宅貸款違約率仍維持在0.08%，僅較去年同期微增0.01個百分點，表面上看來仍屬低檔；進一步觀察房貸催收金額變化，2025年第二季已衝上80.72億元，創近四年新高。

第三季雖回落至67.76億元，仍較2024年同期增加15.37億元、年增29.3%，顯示房貸逾期後轉入催收的案件確實升溫。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐指出，「逾期放款」指積欠本息超過3個月，若超過6個月未清償則轉列「催收款項」；她提到，近年房貸催收金額自2024年第四季開始明顯攀升，反映前幾年的購屋潮中有部分財務條件較吃緊、採高槓桿進場的購屋族，在寬限期、利率與資金壓力增加後，確實較容易面臨還款壓力。

觀察各地變化，2025年第三季催收金額最高的縣市為台北市18.8億元、新北市15.13億元，年增幅最大的則是台中市43.8%，其次為桃園市38.7%。

台灣房屋資深經理陳定中指出，台中與桃園近年因大型重劃區推案量龐大，包括台中13期、14期重劃區、機捷特區，以及桃園青埔、A7等區域，吸引大量首購與置產買盤進場；不少購屋族採取高成數貸款，甚至多戶布局，隨著房市交易降溫、銀行限貸與資金成本提高，部分財務能力較弱的購屋族，也開始承受壓力。

寬限期、股市槓桿夾擊，高槓桿族壓力浮現

市場更擔憂，真正的資金考驗可能還沒來！由於新青安提供最長40年房貸、5年寬限期，大量購屋族在前幾年僅需繳納利息，月付金壓力相對較低，隨著寬限期結束，貸款將正式進入本息攤還階段，月付金額可能明顯跳升。

如果再碰上利率維持高檔、薪資成長有限，甚至股市震盪，恐讓部分家庭現金流承受更大壓力。

最近，市場也開始熱議另一個敏感話題，部分房貸資金是否已間接流入股市，畢竟熱錢湧入，台股衝破四萬點，這個賺大錢的機會實在太吸引人了。

近期央行與金管單位持續關注理財型房貸、增貸與周轉金流向，要求銀行加強貸後管理與資金用途查核，避免資金違反原申貸用途。據悉，過去兩年AI概念股、高股息ETF熱潮帶動市場報酬率攀升，大量投資人認為「房貸利率不到3%、股票報酬卻有雙位數」，開始透過房貸增貸、信貸等方式，擴大槓桿操作。

聯徵中心資料也顯示，同時擁有房貸與信貸的「雙貸族」人數持續創高，市場普遍認為，部分資金確實流向金融市場；現在隨著銀行放貸趨嚴、信用管制持續，加上市場波動增加，過去依賴低利環境撐起的高槓桿模式，開始面臨檢驗。

張旭嵐也提醒，房貸若長期遲繳，不僅會產生滯納金與利息，也會在聯徵中心留下信用紀錄，未來申辦貸款、信用卡都可能受影響，若經銀行催收仍無法改善，後續甚至可能進入強制執行與法拍程序，而法拍價格通常低於一般市場行情，屋主資產損失風險也較高，因此若出現資金周轉壓力，應及早與銀行協商，避免信用與資產雙重受損。

隨著新青安即將邁入第三年，當初大家都在討論是否買得起房，現在更殘酷的問題是，你買了，是否養得起房？