這個母親節，要回家慶祝的你，打算跟媽媽聊什麼？家母已經去世兩年了，還記得整理遺物那天，我看著那疊儲蓄險保單，突然意識到，如果她還在世，我會想誠實跟她說：「你那麼努力一輩子，錢卻從來沒有幫你工作過。」其實，真正教會我致富的，是入社會後才認識的一位乾媽。她的孩子從小餐桌上談的是複利、是股權、是商業模式。母親節我雖然仍懷念著天上的家母，但我也必須說，乾媽給她孩子，也啟發了我的私房致富課非常值得學習。
母親節將至，眼看街上各種犒賞媽媽的節慶促銷廣告，卻也勾起我心中那抹淡淡的遺憾。家母過世兩年了，整理遺物時，我看著那一本本郵局儲蓄險的保單，心中百感交集。她一生勤勉、責任感極強，是老闆眼中最完美的員工，但在財務策略上，她卻只懂得存儲蓄險，選擇了最保守、低回報的途徑。
直到30歲那年，我遇見了一位身家不斐的女性客戶，她宛如現實版的富媽媽。從她與兒子的互動中，我驚覺：貧富的差距，往往在餐桌上的對話就已定型。富裕父母留給子女最昂貴的遺產，不是銀行帳戶裡的數字，而是刻進骨子裡的富習慣。
至今我仍懷念的過世家母的好，但我必須說，是乾媽翻轉了我入社會以後的人生。為什麼？以下是我貼身觀察到，她們在理財觀念上的五大不同。
錢進帳戶，你第一個念頭是什麼
我媽，應該算是一位窮媽媽。這樣講很不近人情，但回頭去看她的一生，總是想著如何花錢。整理遺物時，我發現她有數十張悠遊卡、五六把雨傘。領到薪水後，想的是馬上出去國外旅遊、買一套漂亮的新衣。錢進了口袋，隨即變成了生活中的消耗品。
我30歲認識的那位客戶，對我甚好也常熱於教導我做人處事，因此我現在都叫她乾媽。有一次在乾媽公司上課，她告訴我，窮人非常喜歡花時間上班揪同事團購、講人八卦，有閒時間就去逛街吃午茶，這些永遠不會讓人富有！聽完我當下瞠目結舌，因為年輕的我，只要心情不好就非常喜歡去百貨公司買衣服鞋子，結果不僅浪費了一堆錢，有些衣服還沒穿一兩次就在衣櫥擺到忘記。
乾媽縱然早已富有，卻把錢視為種子，看重的不是錢能買到什麼，而是錢能生出什麼。她說錢跟時間，應該花在健康、投資、人際關係等會有長期效益的事情上，她會優先將剩餘資金投入股權、房產或基金，讓金錢在睡覺時也為她工作。某一次她還介紹她的理專給我認識，讓我驚覺30歲的自己，不能總是只靠存錢度日，畢竟我的人生目標是40歲退休。
該花多少在學習？乾媽的建議讓我吃驚
有一次同事說出一句話，讓我印象很深：「我出來工作就是為了賺錢養我兒子。」她時常在上班空檔關注孩子的在校成績，並沒有錯，但這樣的思維，只能陷入老鼠賽跑的循環：一旦停下工作或哪天被資遣，收入便歸零。當工作的目的僅是為了支付帳單，勞動就變成了一種對時間的變現。
乾媽告訴我，她這輩子花了600萬在學習和進修上。我當場震驚，問她：「我應該花錢上自己喜歡的課程，還是工作用得到的課程？」她回答：「如果你找到自己最喜歡的工作，這兩件事不就不衝突了。」對於找到自己熱愛的工作，她說這件事不能妥協。那一刻我才真的想通，當一個人專注於解決問題、從中獲得成就感，財富往往會作為副產品隨之而來。
媽媽叫我考公務員，我沒聽
傳統教育的窮媽媽常說：「找份穩定的工作」「不要冒險」「省吃儉用」。家母也是，她很希望自己的孩子去考公務員，或最好去當個準時下班的老師。現在回想，還好叛逆的我一畢業完全沒聽她的話：我去外商公司當幕僚，薪水早就超過基層公務員了。
後來我辭了工作去當作家，她不喜歡，卻絲毫沒想過，自己的女兒領著高於公務員的薪水，每天在做一份讓自己窒息的工作。同時，當作家的創業歷程縱然辛苦，卻把我的職場視野打開了。
我媽媽承襲的觀念，旨在教孩子如何不餓肚子，卻也同時限制了孩子對財富規模的想像力。相反的，我的乾媽愛談商業模式、談複利、談稅務規劃，她讓孩子明白，富有是一種選擇，也是一種可以習得的技能：管理資源，而非出賣勞力。
那台相機她直接買給我
大學時我想要一台要價不斐的相機，去上中文系的攝影課拍攝作品。媽媽沒叫我打工存錢自己去買，直接給了我幾萬塊。她愛我，這我從來不懷疑。只是她小時候生活辛苦，給錢是她補償自己童年的方式，不是在教我如何面對欲望。
但這件事讓我愧疚了很久。不是因為她花了錢，而是因為我從來沒學會，在得到一樣東西之前，先用力去想清楚自己到底多需要它。乾媽教的剛好相反，放棄眼前的誘惑，是為了換取未來更大的自由。她帶孩子看見長遠的獲利藍圖，學會忍受短期的單調，以換取長期的財務解脫。延遲享樂，是致富最重要的心法，也是最難教的一課。
20歲開始和30歲開始，差很多
成功的家庭教育，應該教子女趁早投資，而非如何趕快花錢。財富公式中，最重要的變數不是本金，而是時間。乾媽深知複利的威力，因此她會引導孩子儘早接觸市場。即使本金不多，20歲開始與30歲開始，終點的財富等級將天差地別。
30歲那年，我曾為自己起步太晚而悔恨，感歎乾媽的兒子命好。但多年後的今天，我意識到，悔恨是改變的開端。我的母親雖然沒有教會我如何投資股票，但她教會了我勤奮與責任。而乾媽的觀念，則為我的勤奮裝上了導航與翅膀。
父母的理財觀念確實會影響小孩的命運，但當我們意識到這一點時，我們就有權力重新編寫自己的財富劇本。
這個母親節，你想留給下一代的，是幾本郵局的儲蓄險，還是受用一生的致富腦袋？
