差勁的規畫和不正確的財務教育，導致許多人養成不良的消費習性，並且陷入錯誤的投資當中。而一個收入不多的年輕高中老師，他沒有富爸爸，也不是學商科的，但懂得理財，擁有百萬美元以上的財富。他平日不看盤、股市下跌他更開心。只研究一種理財工具，成本比人少、獲利卻比人高，怎麼辦到？（本文節錄自《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》一書，作者：安德魯．哈藍，大是文化出版，以下為摘文。）
我，微薄的薪水，卻能成為千萬富翁
如果要你想一想，從事哪些職業可以讓你變成千萬富翁，那麼傳統上被視為高所得的幾個行業別，應該會閃過你的腦海。它們是律師、醫療人員、企業家，還是牙醫師？
在想要致富的人當中，極少人會選擇我的職業──高中英語教師，這充其量只能算是中等收入工作。不過，我在三十多歲時，就成為零負債的千萬富翁。
我從來不做太冒險的投資，也沒有繼承到任何財產，而且自己支付了大學全部的學費。我如何能夠在未滿40歲之前，不但付清所有的學費，還累積出超過百萬美元的財富，並且零負債？
我很幸運，從一些謹慎理財的人身上學到知識並獲得啟發，他們讓我學會了原本在高中時就應該知道的事。
很多人不懂複利的神奇力量
複利聽起來好像很複雜，但其實很簡單。如果年利率為10％，100美元1年能收取10美元的利息。換句話說，原本的100美元會變成110美元。
第2年，你可以將110美元全數作為本金，如果年利率一樣是10％，你可以得到11美元的利息，而110美元就會變成121美元。
到第3年，你可以將口袋中的121美元全部掏出來，如果年利率仍然是10％，你可以得到12.1美元的利息，121美元就變成了133.1美元。
以年複利10％來計算，100年後，最初的100美元會變成137.8萬美元。
數字看起來很夢幻。其實，你不必像《暮光之城》（Twilight）的故事主角那樣長生不老，就可以享受複利帶來的好處。
對於和我一樣19歲就開始投資的人而言，當活到90歲時，他在市場上投入的資金足足享有71年的複利。在這個過程中，當然會花掉一些資產，但是一定會保留一部分的錢繼續孳息，以便活到百歲時生活所需。
（延伸閱讀│學會當個有錢人：從生活到存錢，都靠「複利」的成功魔法）
愈早起步，風險愈低
不管是車貸或是卡債，你在付清高利率借款之後，就該開始準備打造巴菲特所說的方舟。愈早開始愈好，如果你只有18歲，現在就開始。如果你已經50歲，那麼沒有什麼時刻比當下更好，因為你永遠不可能比現在更年輕。
那些沒有浪費在名貴汽車、最新高科技產品以及卡債上的錢，可以在股市中創造出驚人的複利效果。而且，如果你待在股市中愈久，風險就愈低。
我們都知道，股市的波動很大，甚至可能經歷好幾年低潮。但是，根據過去90年（編按：以初版2011年計算）的資料，美國股市可以達到超過9％的年報酬率（這90年來股市指數平均每年成長9％），這包括了1929年、1973年至1974年、1987年，以及2008年至2009年的幾次股市崩盤。
賓州大學華頓商學院財務管理教授傑諾米．席格爾（Jeremy Siegel）在《散戶投資正典》（暫譯自Stocks for the Long Run）一書中指出，從歷史來看，美國並非唯一創造出亮眼的長期投資報酬率的國家。
雖然英國的全球地位滑落，但是觀察英國自1926年以來的數據，可以發現它的股市表現和美國非常接近。另外，即使經歷兩次世界大戰，德國股市的長期表現也不會比美國遜色。
我不是在挑選哪個國家的股市表現佳。有些國家的股市表現確實比較好，但是我們沒有水晶球可以預見未來。因此，確保成功的最好方式是在全球股市投資。同時，及早投資可以讓你獲得加乘效果的好處。
投資比人少，賺的比人多
以下的問題顯示出，愈早越好的「挪亞定律」多麼具有威力。
沒錯，這是個愚蠢的問題，任何人都會選擇A。但是，大多數人沒有受過良好的理財教育，於是認為只要有B就很幸運，從未想過A會出現在自己身上。
如果你將自己從本書中得到的知識告訴一些年輕人，他們一定獲益匪淺，真的可以將3,000美元變成百萬美元。但是，不要直接給年輕人錢，這會削弱他們的致富能力，必須讓他們學會自己賺錢。
（延伸閱讀│專家歸納3個「讓錢長大」的花錢習慣，讓你「愈花愈有錢」）
