在人類文明的傳說中，普羅米修斯從奧林匹斯山盜取火種，帶給人間光明與進步，讓知識與技術不再只屬於神祇與貴族，而能惠及所有人。而在現代社會，知識與技術的壟斷仍然存在，特別是在金融領域，投資決策的關鍵資訊與高端技術，往往只掌握在少數菁英與機構投資者手中。如今，永豐銀行以 GAI（生成式 AI）打造「投資水晶球」，免費開放給普羅大眾，打破高牆，讓每個人都能擁有自己的投資火種。
打破高牆，讓 AI 投資工具普及化
在過去的金融世界，資訊不對稱、高資產集中，讓投資成為少數人的遊戲。永豐銀行希望以 AI 工具打破這道高牆，讓更多人輕鬆掌握關鍵資訊，把理財的主導權交回到每一個人手中。
永豐銀行綜合企劃處處長王筱嵐分享，「打造美好生活的關鍵，不只是提供金融商品，更是創造出嶄新的金融體驗。」所謂的「金融服務體驗」，包括投資理財、業務行銷、風險管理，以及流程營運，永豐銀行拓展了 AI 在內外部的應用版圖，不只輔助單一流程，而是多面向滲透至服務設計與營運優化之中。
而「投資水晶球」的誕生，就是回應客戶每天面對大量資訊、卻無暇消化的痛點。這項服務運用 GAI 技術，每天從超過上千則財經新聞與數據中萃取最重要的市場脈動，讓客戶能在最熟悉的 LINE 上，花一到兩分鐘，就能掌握市場重點與趨勢，幫助投資新手迅速調整決策。
此外，財富金融處處長蔡隆裕分享，在資訊平權的同時，永豐也致力於降低資金門檻，從百元起跳的基金投資，到美股的「碎股」交易，讓用戶即使只有台幣 1000 元，也能擁有 Apple 股票的一部分。「讓客戶可以用很小的金額參與全球市場，真正做到降低進入門檻，實踐普惠金融的願景。」
科技賦能，更要專業負責
不過，科技的力量越強大，責任也越重。數位金融處處長嚴國瑞分享，在推進 AI 應用的同時，永豐銀行更重視的是如何以負責任的方式，守住金融產業對社會的承諾。「我們堅持負責任 AI 的原則，服務做得再好、效率再快，如果在信任上出問題，都是很致命的。」
AI 的訓練資料來自過往網路上海量資訊，這也意味著它有可能出現憑空生成內容的「資訊幻覺」。為了避免這種風險，永豐採用了企業級的 RAG（Retrieval-Augmented Generation）架構，讓系統只能從內部審核過的資料庫中找答案，不會擅自延伸。
更進一步，永豐建立了嚴謹的資料預處理流程與審核機制，每一則被系統生成的市場摘要都要經過校正，確保資訊正確與觀點合理。在市場新聞的加權排序上，也會同時考量資訊的時效性與事件的重要程度，並由研究員再一次校閱過濾，篩除潛在的誤導訊息或過度誇張的敘述，避免「今天看漲、明天看空」的訊息矛盾感，維持整體觀點的一致性與專業水準。
「投資水晶球不是讓 AI 當研究員，而是讓它成為研究員的助理。」蔡處長表示，這些技術突破，讓投資水晶球不只是「資訊整合工具」，而是結合 AI 深度學習、市場分析與永豐投顧專業分析的智能決策輔助系統，真正實現投資資訊的普惠化與高效能。
AI 帶來效率，更改善關係
當生成式 AI 席捲各行各業，許多企業想的是「效率」，而永豐銀行卻更在乎是「關係」，借力使力，從對外服務更多客戶、到對內釋放員工潛力，讓科技達到槓桿作用。
例如，永豐銀行早在生成式 AI 崛起前，就已經投入超過五年的流程自動化推動，現在的應用層次更推進到資料彙整、自然語言處理與問題解析，加速知識型工作的執行效率。目前銀行內部各部門，甚至到高階主管群，都已經廣泛運用內部版 ChatGPT，涵蓋檔案翻譯、文章彙整、會議記錄與跨部門資料查詢確認。永豐也積極將 AI 運用於員工的訓練與成長中，透過對練模組，員工可以與 AI 進行模擬對話，學習產品知識、應對客戶情境，甚至在過程中即時檢核話術的妥適性，讓服務更貼近、溝通更流暢，讓金融重新回到以人為本的初心。
讓人們學會投資，愛上理財
五年後，投資水晶球會是什麼模樣？或者說，AI 還會把金融服務體驗昇華到什麼境界？永豐銀行的方向已經非常明確：藉由 AI 技術實現「千人千面」的個人化理財服務，根據客戶的持有資產與市場變化，主動推送量身訂製的提醒與建議，讓每個人都能在自己的節奏中穩健前行。
但王處長也給出了一個更為簡單卻動人的答案：「希望讓人學會投資，更要愛上理財。」這句話背後，是永豐銀行對金融教育、使用者經驗與未來社會的深層想像。
科技是手段，信任是本質。真正的火種，是點燃在每個人心中的希望。這場革命的意義，不只是提供工具，更是讓更多人擁有享受美好金融的權利。
（投資一定有風險，基金、股票投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書或至活動網頁參考完整投資警語說明。）
