在生成式AI驅動的創新浪潮中，金融服務機構正加速轉型。從模型選用、合規認證到賦能人才，長年助力金融產業數位升級的AWS已看見哪些成功落地的案例？又觀察到哪些成長中的趨勢？
從行動付款到線上投資，快速、流暢的金融服務已成為常態，成為各行各業客戶體驗的一部分。這代表在新經濟時代，金融服務機構需要加速轉型，運用最新的雲端科技並靈活應變，才能提高效率、增加收益，並符合國際標準以搶攻全球市場。
Amazon Web Services（AWS）十多年來幫助金融業透過全球領先的技術實現創新、提升客戶體驗，並確保安全性與合規性。例如，國泰金控運用AWS雲端技術搭建「國泰金控雲端湖倉平台」，以集中化的雲端數據中心，滿足數據分析與產製視覺化資訊圖表等需求，運用雲端的高效優勢賦能業務發展，同時加強雲端服務管控，在去年獲金融監督管理委員會核准，成為全台首家啟動數據上雲的金融業者。
近年，我們也看到金融機構積極導入生成式人工智慧（AI）技術，協助金融分析師、財務顧問、信貸專員等專家處理耗時的瑣碎工作，讓他們能專注於發揮專業和創意。因此，金融業若要提升競爭力，需要加快實現生成式AI的概念驗證，以節省時間並加速創新。
以下是我們觀察到金融服務業應用生成式AI的三大趨勢：
一、選擇合適模型以滿足業務場景需求
若要針對業務需求客製化省時且有效的AI解決方案，企業需要存取各種大型語言模型（LLM）。我們可以把AI想像成一份烹調食譜，使用者需要混合模型、資料、工具等「食材」，才能製造出符合不同口味的「菜色」。AWS提供了具備不同用途的基礎模型平台服務（如生成式AI基礎模型託管服務Amazon Bedrock），有如裝滿食材的櫥櫃，讓使用者不需費時自行尋找和準備相關資源。
例如，紐約證券交易所正在嘗試運用Amazon Bedrock上不同的基礎模型來自動執行工作、更準確了解市場趨勢，以及預測和分析股價波動。此外，紐約證券交易所有多達2萬頁的條款，因此他們也使用生成式AI開發智慧聊天機器人，讓用戶更容易查詢並了解複雜的交易規範。
二、提升靈活性與合規性
金融機構將系統遷移至AWS的基本優勢是運用雲端經濟，透過現代化IT工作負載，以更符合成本效益、高效及靈活的方式營運。此外，在AWS上能直接使用各種AI工具和解決方案快速分析市場研究、交易及財報等大量資料，以獲得深入的洞察，即時做出應對措施。
同時，AWS提供最安全的雲端平台，包含超過300個安全、合規及管控服務，並支援143個安全性標準和合規認證，幾乎可以滿足全球每個監管機構的標準。舉例來說，美國金融業監管局（FINRA）便在AWS雲端上執行敏感的工作負載，使用AWS資料湖每天監控三千多家證券公司的交易紀錄。
三、以AI賦能人才
AI的發展為金融業帶來創新和提高效率的機遇。然而，若要充分釋放這些技術的潛力，培養具備AI技能的員工尤為重要。AWS於2024年發布的台灣AI技能調查結果顯示，多達95%受訪的雇主預計將在2028年前使用AI解決方案和工具，並願意為擁有AI技能的員工提供高達39%的薪酬漲幅。
傳統上，金融分析師在收到可疑活動的自動警報時，通常會先人工檢查該活動是否值得進一步調查。為了簡化相關流程，美國那斯達克股票交易所（Nasdaq）正利用AI自動化審查工作，例如篩選資料、分析檔案、摘要新聞和市場趨勢等等。根據概念驗證測試的結果，使用AI節省了監控分析師約33%的調查時間，印證員工善用AI所帶來的價值。
若金融機構想要掌握上述趨勢，發揮新興AI科技的潛力，我們也提供三點建議：
第一，金融機構要確保資料的品質和平台的穩定性，由高品質、無偏頗的資料所訓練的AI模型往往表現更佳。
第二，金融機構在導入AI模型到生產環境之前，應在沙盒（sandbox）中進行嚴格的測試，模擬真實的使用案例、針對潛在挑戰對模型進行壓力測試，才能夠安心運用結合不同基礎模型優勢的多模型生成式AI策略。
第三，金融機構要讓員工在不害怕失敗的環境中放心實驗AI工具，同時針對AI技能制定明確的職涯發展與培訓計畫，以培養員工推動數位轉型，進而運用雲端與AI技術走出創新之路。
我們將於2025年在台灣推出新的AWS亞太（台北）區域，也期望能進一步為金融、保險等高度監管產業提供低延遲服務，滿足在地儲存需求。
作者為亞馬遜網路服務Amazon Web Services （AWS）台灣暨香港總經理
