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麥肯錫評估台灣有24家銀行會倒?

文 / 陳中興    
2006-05-04
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麥肯錫評估台灣有24家銀行會倒?
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消費金融急速緊縮,卡債族心存觀望,不打算還錢。各家銀行大幅增提呆帳準備金,究竟會不會重演金融風暴?

為澄清疑慮,行政院副院長蔡英文出面喊話,信用卡加上現金卡放款餘額7649億元,僅占總放款餘額的4.5%,造成金融系統性風險的可能性較小。估計2月至3月雙卡遲延繳款的成長率,已從31.4%降至9.4%,預計到7月,卡債陰影可望完全消除。

話雖如此,金融界卻較悲觀,即使輕微受傷的官股銀行都不樂觀;華南金控總經理李正義說,卡債問題,今年下半年能緩和已不錯了。

現金卡發卡大戶中華銀行副總經理王令僑,談到卡債總是愁眉苦臉。「最近很多原本非逾放戶都跑出來協商,逾放不斷冒出來,每個月總有8億、9億,」王令僑更透露,若依照銀行局規定,明年適用〈新版巴塞爾資本協定〉(Basel II),來做風險控管,中華銀行必須再增資1到2億美元(約32億~65億台幣)。

打呆帳,銀行需增資1.6兆

今年已有國泰世華、台新、中信等消金大戶,增提90億到190億抵呆帳,全市場都瞪大眼睛看,部分風險控管水準更差的發卡銀行,會有什麼驚人發展。

根據麥肯錫評估,台灣無擔保融資餘額達1.3兆元,如果其中30%要提列呆帳,估計有24家銀行會倒閉,銀行需要增資金額更高達1.6兆元。

銀行體系的風險最後承擔者:中央存款保險公司。據存保公司估計,即使只考量信用卡與現金卡放款餘額7800億,不考慮其他約5000億的無擔保小額信貸,目前已知的損失,已達放款餘額的10%、約780億元。

如再考慮司法院制訂〈個人債務清理法〉、法務部修訂〈民法債篇〉等因素,造成卡債族心存觀望,產生道德風險,導致損失率提升到放款餘額30%時,估計會有六到七家銀行淨值減損達10%。屆時,銀行體系可能發生「支付不能」。如何審慎處理雙卡風暴,傷透許多人的腦筋。(相關文章詳見頁178)。

本文出自 2006 / 05 月號

35歲的退休進行式

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