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2005年財富管理大調查 四成三的民眾財富縮水,投資海外基金最賺錢

文 / 林美姿    
2005-12-22
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2005年財富管理大調查 四成三的民眾財富縮水,投資海外基金最賺錢
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民眾票選最佳金融機構方面,2005年「最佳金控形象」由中國信託金控奪得;「財富管理銀行推薦排行榜」第一名也是中國信託商業銀行;「財富管理銀行最佳形象」總冠軍是花旗銀行,本國銀行第一名是台北富邦銀行。調查也顯示,2005年平均有五成的理專幫客戶賺到錢。

2005年台灣的新貧階級愈來愈多。根據《遠見》的獨家調查顯示,高達43.4%的民眾表示, 2005年擁有的財富較上一年減少,只有26.4%的民眾財富增加,表示差不多的民眾有24.6%;尤其是七月一日勞退新制實施後,有22.9%的受訪者表示薪資所得下降,僅約6%表示薪資有調高,表示差不多的比率是34.2%,顯見勞退新制有一定程度影響雇主調薪的意願,甚至變相減薪。

薪水增加無望,許多民眾只好想辦法開源節流。調查指出,為了省錢,有30.2%的人將減少購物逛街次數,23.8%的人將減少娛樂花費,14%的人將減少外出的餐飲費用,2.1%的人會想辦法節省水電費;另有8.8%的受訪者,則是積極找兼差工作來「開源」。

在投資理財方面,2005年有五成的民眾沒有投資;至於有投資的民眾,11%表示最賺錢的投資工具是海外基金。2005年日、韓、歐美股市紛紛創下新高記錄,只有台股相對較「悶」,很多投資人買海外基金幾乎是「隨便買、隨便賺。」不過還是有9.5%的台股投資人表示賺到錢;有6.2%的保守民眾僅靠微薄的定存利息理財;已經躍為民眾普遍投資工具之一的投資型保單,也有4.5%的民眾賺到錢。

在財富管理銀行方面,整體而言,有五成的銀行VIP客戶表示,因理專的建議而賺到錢,獲利很多的比例是9.4%,但賠錢的投資人也有24%,另有19.4%的投資人表示不賺不賠。

2005年消費者推薦的財富管理銀行調查,首次將外商銀行併入,結果由第一家取得財富管理業務核准函的中國信託,以16%的比例榮登寶座;2004年的冠軍得主國泰世華銀行以12.4%位居第二;即使分行家數遠不如本國銀行,花旗仍以11.2%的比率緊追在後,獲得第三;合併後的台北富邦銀行實力大增,由上年的第七名,快速爬升到第四名,推薦比率也達到10.1%;第五名是台新銀行,推薦比率是5.7%。

此次新調查的項目「財富管理銀行形象」,由首創「財富管理」名詞的花旗銀行,以16.3%的比率拿下總冠軍,也是外商銀行的第一名。本國銀行財富管理形象第一名,也是總排名的第二名是台北富邦銀行,獲得的支持度是15%;第三名是中國信託14%;第四名是國泰世華6%。

財富管理市場競爭激烈,金管會在 2005年十一月二十一日公布實施新辦法,未來通過核准的銀行、券商和保險公司都可開辦財富管理業務,當可選擇的管道增加時,調查顯示,約36%的民眾會選擇「金控公司旗下的銀行」,約18.6%選擇保險公司,14.5%會考慮「非金控旗下的銀行」,僅有4.1%會找證券商。

政府宣示二次金改的目標之一,是在2006年底達到金控家數減半,從本次的調查中,認為金控公司由十四家減少到七家,對消費者權益沒有幫助的民眾高達39%,其中約14%更認為「非常沒有幫助」,僅有23%認為對消費者有利。

在金控時代進入第四年之後,本刊的調查顯示,民眾對金控形象的認知有明顯的提升,回答「不知道」和「差不多」的比例均較上年大幅下降。十四家金控競賽的結果,2005年最佳形象的金控公司,由中國信託金控以16.1%奪冠,上年居首的國泰金控以15.2%的支持率略為落後,屈居第二,第三名為富邦金控11.8%,第四名是台新金控7.9%,第五名是新光金控5.7%。

和上年相較,前四名的金控公司名單均相同,只是名次稍有變化。這四家也剛好是曾被部分人士質疑,可能造成金融市場壟斷的「吳辜蔡」三大財團型金控。但在調查中,和其他金控相較,仍然脫穎而出,而且支持率均較上年提升,其中尤以中信金控支持率上衝七個百分點最多。中信金控旗下的中國信託銀行,2005年累計至11月底止,已勇奪國內外三十六項獎項,成績遠高於其他銀行。

精采內容請見遠見雜誌2006理財專刊

2005年12月

2006理財特刊

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