2023新年伊始,正是適合重新梳理安排投資計畫的時機。
根據中華民國退休基金協會所發布的「2022國人退休理財大調查」,50歲以上的屆退族,其退休準備平均達成率不到四成,關鍵就在於啟動退休理財的時間太晚,因此無法發揮複利效果,降低準備成本。
該調查還顯示,低利率時代加上年金改革勢在必行,民眾退休理財已轉向更積極投資工具,但是大多數民眾仍不清楚自己有多少退休金缺口,以及如何善用金融工具補足長照醫療保障缺口。
退休金要長期投資,目標日期+ESG投資
退休投資最好是建構多元長期資產配置,特別是要納入具有抗通膨的投資資產,除了股票、基金、債券外,還可考慮不動產證券化(REITs)以及ESG永續投資商品。
此外,許多業者也推出自動導航的人生週期基金,例如國泰泰享退系列、貝萊德享退系列等,讓民眾可依據預期的退休年份進行選擇。
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