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注重績效,實行三等分投資法

文 / 蔡明珊    
1999-10-18
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注重績效,實行三等分投資法
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「理財,就是不要被數字迷惑,」現任立法委員、也是台灣大學會計系教授朱立倫說起自己的理財哲學觀。他將財務分成三等分來理,並傳達理財不是「投機」而是「投資」的重要觀念。

商學的背景讓朱立倫心中對理財規劃有一把衡量輕重的尺。而言談間透露出的沈穩個性,也反映在理財的邏輯上。

「藍圖在我腦中,我很清楚自己要花多少錢、用多少錢、存多少錢,並創造多少錢,」朱立倫說,他甚至仔細到知道帳戶有多少現金。

研究觸及財務領域的朱立倫,對於風險的考量也很小心翼翼。所以,他的理財邏輯就是運用最基本的「三分法」概念,將收入分成三等分管理:其中三分之一規劃穩健長期的投資,三分之一用於中期且報酬率較高之投資,剩餘的三分之一用於短期投資。

選擇績效優良的基金

因此,投資共同基金,就是朱立倫投資組合中的保本投資標的物之一。為了讓資金靈活運用、財務效率極大化,朱立倫投資比定存報酬高的債券型基金,其餘資金則買股票型基金。「科技是台灣未來的主流,所以我將主力放在科技股,」朱立倫對台灣電子股產業抱持信心,也表明自己目前的偏好。

此外則追求高風險、高報酬的海外基金。朱立倫以長期觀察海外市場的景氣指出,東南亞與亞洲目前是復甦階段,未來投資這兩個市場有較高的獲利。

對朱立倫而言,台灣的「共同基金」良莠不齊。他說,「台灣的基金管理、操作、經營的人,背後的動機很複雜,管理者與投資人的角色,代理人的角色沒有明確化。」因此,他以台灣前十大的基金管理公司做為評選投資的考量。

另外,朱立倫台大的同事邱顯比教授所做的基金績效評比,也是朱立倫投資的參考標的之一。「我一定選擇績效評估前幾名的基金,並看它過去兩、三年來的表現,再看每一季的變化,」朱立倫抽絲剝繭、一步一腳印地評估每一個環節。

也許有人認為,跨足政治及學術領域的朱立倫資訊充足,也許有機會可獲得賺錢先機。「就是因為資訊充足,所以應做中長期投資。在市場發生不理性的下跌時,例如兩國論,我從理性的判斷做反向操作,大家不買股票時,我去買股票,」朱立倫解釋,長久看投資市場,還是會回歸基本面,經濟因素最後還是會主導一切。

現在,朱立倫是一手擘劃全家人的理財藍圖。相較於婚前對於投資理財抱著玩票的性質,婚後,理財就是他生活的一部分。「我是出嘴巴的理財者,我太太則是跑腿辦事的執行者,」朱立倫常開玩笑地說。

對他來說,一時的虧損不是虧損,一時的賺錢也不是賺錢。判斷大環境、穩定中求進步,又在進步中散發冒險精神,就是朱立倫的理財之道。

朱立倫小檔案:

出生:五十年次

星座:雙子

血型:A

學歷:美國紐約大學會計學博士

現職:立法委員、

國立台灣大學 管理學院會計學系所教授

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投資理財
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