十年前，陳日初花了三百萬元買下第一棟房子，地點是在仁愛路上。十年後的今天，他又在相同的地段、臨近的巷子內，以一千五百萬元買下第二棟房屋。
這十年來房價的差距，有如天壤之別。陳日初說，自己貸款理財特殊之處，源自於身為銀行員，可利用銀行的優惠低利貸款（約五％）購屋。所以，他在民國七十八年、房價上漲前（民國七十九年房價開始飆漲），就先買了第一棟房子，利用最傳統的「年金攤還」方式，背負二十年的房貸。
因為付款方式的穩定，陳日初說，他每個月只要付一萬元的房貸，一直到現在，反而覺得沒有什麼負擔。
現在市面上推出各式各樣的房貸產品，不過陳日初認為，以「年金攤還」的方式還款，也就是每月固定支付定額的本息、共二十年期間的方式，對於薪水族或手邊沒有太多資金的人來說，反而是最務實又優惠的房貸方式。
別放棄勞工優惠利率貸款
雖然陳日初可以利用銀行內的優惠貸款購屋，但是他也強調，一般勞工可以參加政府提供的「勞工優惠低利貸款」，而且機會很大。最近一波的勞工購屋專案，三人裡就有一人中獎的機會。
「所以，別太相信市面上的超低利率房貸廣告，或是外商銀行的各種特別繳款方式貸款，因為那是包裝來的，」陳日初補充說，如果貸款人利用超低利率貸款購屋，兩、三年之後，銀行會把利率調回來，反而變成超高利率房貸。
陳日初又說，以雙週繳款方式貸款為例，一年有五十二週，每月繳兩次，總共應繳二十六次（五十二除以二），若跟月付房貸，一年十二次的繳款方式比較（二十六再除以二等於十三）雙邊繳款方式反而被銀行賺到一個月的利息錢。
除了利用優惠貸款之外，買到一個「好地段」的房子，也是貸款理財的根本大法，所以陳日初相當重視「地段」的選擇。因此，近年來房地產業雖然不景氣，他還是願意再買第二棟房子。「買房子要買增值性高的，」他比喻說，如果在台北市上班，就不要挑在桃園的好房子，因為地點就已經差人一等。
對於評估地段的好壞，陳日初感性地說道，買房子有時候是一種緣分，也是冥冥中注定的事。買下第二棟房子的淵源是因為，身上從不帶支票的他為了辦父親的喪事，在前往殯儀館的途中巧遇賣主而來。
「第二棟房子，分兩次現款繳清，就是由自己的積蓄以及老婆、小孩的教育基金貢獻出來的，」陳日初一邊翻動手中的股票本及四張標會單說。
此外，通貨膨脹的考量也在陳日初購屋的評估之內。他說，物價只會愈來愈高，因此要先購屋。目前中正區或信義區的房子都可以考慮，而所付的房貸，也能夠抵抗日後的通膨。
最後，陳日初建議，貸款人平日最好常與銀行往來，建立良好的信用，以便日後貸款時，商議利率也能有較大的彈性空間。
陳日初小檔案：
出生：四十年次
星座：雙子
血型：AB
學歷：致理商業專科學校銀行保險科
現職：上海商業儲蓄銀行東台北分行資深副理
