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「純網路保險」將開放,台港混血的OneDegree能激起鯰魚效應?

文 / 沈瑜    攝影 / 池孟諭
2021-04-07
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「純網路保險」將開放,台港混血的OneDegree能激起鯰魚效應?
圖/OneDegree共同創辦人梁德源(中)。池孟諭攝
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今年初,台灣出現第一家純網路銀行,那「純網路保險」有可能問世嗎?金管會主委黃天牧透露,已在研究純網路保險公司的可行性。香港已發了四家「虛擬保險」(純網路保險)執照,其中一家還是台港合資的保險科技OneDegree,這家新創是否能激起台灣保險業的鯰魚效應呢?

今年初,台灣出現第一家純網路銀行,第二、三家純網銀開業也指日可待,金融業不免問,純網銀都登場了,純網路保險可否接棒?

監理機關似乎聽到了業者心聲,日前,金管會主委黃天牧透漏,已在研究開放純網路保險公司執照的可行性,年底前決定是否進一步開放,如此全新型態商業模式,令不少業者翹首以盼,也樂觀看待。

台灣金融科技發展,掀起銀行業的創新,但台灣保險業卻遙遙落後。尤其保險科技新創更是鳳毛麟角,承做的業務,多為比價、導購,技術含量並不難,取代性亦高,比起其他國家蓬勃發展的保險科技,台灣相較沉寂。

過去金管會一直表達沒有必要設立純網保,如今態度改變。黃天牧表示,主要是看到香港「虛擬保險」(即純網路保險)所得到的啟發。

金管會主委黃天牧。池孟諭攝圖/金管會主委黃天牧。池孟諭攝

【純網路保險】

沒有實體通路的保險公司,僅透過數位通路銷售保險產品,個人與企業可在線上完成投保、核保、保單管理、理賠。由於省下人力與實體營運,價格上具優勢,投保也相較便利透明,但保險產品種類可能受限。

歐美日等各國早有純網路保險公司,中國也有2013年就成立的眾安保險,鄰近香港則在去年發出四張虛擬保險執照。

其中一張,給了台港合資的新創OneDegree,為香港首家透過全線上平台,提供產險服務的保險科技公司。

OneDegree保險新創,國泰創投也入股

成立於2016年的OneDegree,被不少巨頭看好,包括資本總額逾640億美元的普洛斯集團旗下BitRock Capital,以及台灣的國泰創投,都參與入股,儘管亞洲金融科技競爭激烈,卻有後發先至的優勢。

而OneDegree的創辦團隊來頭也不小,OneDegree共同創辦人郭彥麟為香港人,曾任摩根大通亞太科技研究部主管及分析師;另一位共同創辦人梁德源為台灣人,少數擁有保險與醫療跨領域的精算經驗,曾在美國德勤與世界銀行等國際企業擔任顧問,並在矽谷及亞洲皆有參與保險科技新創事業。

在香港據點擔任行政總裁的李俠恩,也曾在中港台三地的保險公司出任高階主管職務,包括AIA友邦人壽,南山人壽,美世顧問公司等,具30多年保險經驗。

左起依序為OneDegree共同創辦人梁德源、OneDegree共同創辦人郭彥麟、OneDegree行政總裁李俠恩。OneDegree提供圖/左起依序為OneDegree共同創辦人梁德源、OneDegree共同創辦人郭彥麟、OneDegree行政總裁李俠恩。OneDegree提供

之所以想成立保險科技公司,源於郭彥麟切身之痛,由於媽媽罹患癌症,卻因香港沒有像台灣有健保,公立醫院看診不便,私立醫院很昂貴,保險理賠又非常麻煩,導致他帶媽媽求醫過程艱辛重重,這讓他轉念,「買保險不就是為了度過難關?不應該這麼不便!」

郭彥麟與梁德源透過介紹認識,一拍即合決定成立保險科技公司。「我們自詡是有保險執照的科技公司,非懂科技的保險公司。」換言之,OneDegree有兩個專業領域:保險及科技。

梁德源說,他們看好台灣為亞洲科技重鎮,香港則是亞洲金融中心,因此香港、台北皆有辦公室,在新加坡也有一規模較小據點,現在,OneDegree總共約140位員工中,就有約90位駐紮在台北,以台灣工程師居多,香港則以保險管理、精算、商品部門為主。放眼目標市場,鎖定香港之外,台灣,是他們第二戰場。

香港第一》用寵物險攻占香港

OneDegree兵分三路開展業務。

首先是香港,寵物險「毛價保」是OneDegree進入市場的第一個敲門磚。OneDegree觀察,香港人養寵物的人不少,寵物數量將近50萬,且獸醫費用近年不斷上漲,整體香港保險市場中,寵物險市占僅3%(如今已達10%),還是一塊處女地,商機與需求兼具,故推出純線上寵物險。主打投保僅需三分鐘,九成理賠也可以在完成資料審核後的兩個工作天內撥款。

此外,他們也與獸醫院合作,將寵物的就醫紀錄與保單資料串連,建置一數位平台,飼主可一目了然投保、理賠進度。

「去年銷售寵物險的新契約保費收入就快200萬美元,我們也是寵物險市場中市占第一。」OneDegree也陸續推出其他產險商品如住宅火險等。

One Degree以寵物險攻占香港。圖/One Degree以寵物險攻占香港。取自OneDegree臉書粉絲專頁

台灣市場》推核心系統建置給中小型保險公司

相較香港銷售保險商品給消費者,台灣市場,OneDegree則以企業為服務對象,包括核心系統建置及資安維運。他們不優先考量取得保險執照,而是想透過提供企業資訊科技服務,快速尋找合作夥伴,先在台灣企業界闖出知名度。

核心系統建置的業務,鎖定中小型保險公司。

「我們最大優勢就是系統輕薄短小、串接方式彈性。」他們發現,除了大型保險公司有能力自組數位轉型團隊、自養上百位工程師做系統轉換,有的中小型保險公司系統早已使用20、30年,老舊無法跟上新型態資訊,而若找大型科技公司導入核心系統,通常要砸大錢花個兩、三年,動輒得咎。

OneDegree採漸進式導入、上架時間縮短、簡單上手、兼容性較高,特別適合中小型保險公司。目前已與康健人壽及一家本土產險公司合作,其中康健方面,已替康健建構數位保險平台,銷售意外險等,亦協助推動數位轉型升級。

今年1月康健人壽攜手OneDegree打造保險數位生態圈。康健人壽提供圖/今年1月康健人壽攜手OneDegree打造保險數位生態圈。康健人壽提供

資安防護》保險業轉型的必要關卡

另外,他們認為,隨著數位化時代來臨,數位轉型對於企業來說成為必經關卡,資安防護更加刻不容緩。但許多中小企業在資安維運上資金短缺、亦無人才,於是OneDegree亦提供簡單方便的資安掃描服務,包括電商、金融科技新創都是他們資安服務的客戶。

OneDegree從香港虛擬保險起家,如今想以資訊科技打入台灣保險、數位市場,OneDegree能否在台灣保險業激起鯰魚效應?業界拭目以待。

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