透過零接觸、無侷限的方式，讓退休理財更加事半功倍，最終達到想要的退休生活品質。
根據國家發展委員會「2019年持有手機民眾數位機會調查報告」指出，台灣民眾透過手機上網的比率持續攀升，2019年高達89.8％，在手機上網族最常使用的應用服務中，金融應用（如網路銀行、股票交易、付款）每百人中有56 人次使用，是較前一年（2018）成長幅度相對顯著的使用面向。
當理財與網路結合，帶來的綜效就是省時省力，跳脫時間空間的限制，變得更無侷限。而退休規畫也是如此，運用科技讓自己更便利，但有哪些退休理財平台可以使用？有沒有要特別注意的地方？又該怎麼聰明運用？三大類型退休理財平台一次掌握：
類型一：證券公司
基富通、公股基金平台＞定期定額投資享免手續費優惠
談到退休理財平台，很多人第一個想到的就是「基富通」。這個因應金管會FinTech金融科技創新政策，而由集保、櫃買中心及投信投顧業者共同籌設成立的基金網路銷售平台，主要目的即是希望鼓勵投資人定期定額、長期投資基金，以達到理財目的與退休規畫。
在2019 年4 月，基富通於自家網站上推出「好享退」全民退休投資專案，結合3間投信公司、9 檔基金，鼓勵民眾長期投資自己累積退休金，只要投資人連續24 個月定期定額不停扣，就享有免手續費及經理費折扣的優惠，2019 年上路以引發報告盛況，在該年7 月截止時，報名人數突破11 萬人、總申購人數約4.1 萬人。2020 年8 月時統計，至今仍有高達 97％的留存率、約 4 萬人持續扣款，目前投資報酬率均呈現正值。
為鼓勵台灣民眾持續投資，基富通在2020 年8 月再次開放第二波「好享退」申購專案，取名為「好享退- 穩迎退休人生」， 一樣以2019 年的9 檔P 級基金也就是退休級別基金，主要分為2 種類型：
1.目標風險類型 ─ 保守型、穩健型、積極型。
2.目標日期型 ─ 10 年目標日期、20 年目標日期、30 年目標日期。
透過平台下單，只要定期定額超過24 個月，即可享終身免手續費、經理費折扣之優惠。（表1）
圖／退休基金類型。
類型二：銀行
中信銀樂退GO＞AI輔助篩選一籃子退休標的
除了基金平台，民眾熟悉的銀行也推出退休理財平台，鼓勵銀行客戶或一般大眾使用其平台投資，但跟基金平台最大的不同之處在於，它運用了Fintech 金融科技，用AI 協助投資人了解自己的退休理財目標，找到適合的金融工具，進行投資。
以中國信託銀行推出的「樂退GO」定期定額基金計畫退休投資平臺來說，民眾只要透過中國信託網路銀行就能輕鬆加入，一樣強調定期定額長期投資，最低投資金額只要1000 元即可，可投資的標的包含業者精選的14 檔共同基金、2 隻ETF、3檔目標風險基金與3 檔目標到期基金，標的相對多元。
「樂退GO」也在2020 年新增「3 步驟獲投資建議」功能，只要回答「目標退休時間」、「投資規劃類型」，AI 即會為你推薦合適的投資配置組合。在首次申購扣款成功後，也可以隨時調整扣款金額以及扣款日期。
另外，繳費方式也相對多元，除可透過網路銀行或行動銀行扣款，也能透過信用卡扣款，達到資金運用彈性、延遲支付與自動記帳的功能。
為鼓勵民眾長期持有，「樂退GO」也推出優惠方案，即日起到2020 年12 月31 日為止，若定期定額申購樂退GO 專案基金，可享終身0 元申購手續費；若投資期間未滿1 年，信託贖回手續費打7 折，投資超過1 年但未滿2 年，信託贖回手續費打5 折；投資期間超過2 年以上，則免收信託贖回手續費。
而若投資人有疑問時，也可選擇線上諮詢服務，透過中國信託財富管理諮詢服務預約，由專家給建議，投資更安心。
類型三：投信公司
鉅亨「好日子」＞定期定額搭配單筆投資
除了券商與銀行，傳統設計基金、銷售基金的投信投顧公司與基金平台，也看好退休理財規畫的商機，打造他們的退休理財平台搶占市場。
以「鉅亨買基金」為例，一樣在2019 年推出「好日子」退休專案，與9 家投信公司合作，從他們旗下的基金中精選出適合做退休規畫的基金，但分為「守護好日子」、「發展好日子」跟「衝刺好日子」3 種投資組合，投資人可透過定期定額與單筆投資搭配的方式，累積自己的退休金。
也跟其他平台推出的退休方案一樣，「好日子」退休方案為鼓勵投資人長期投資，也提供3 年內免收申購手續費優惠。 （表2）
圖／投信公司類型。
退休選擇沒有最好 只有最適合
不論是哪一種金融機構推出的理財平台與方案，都規定投資人必須在他們的網站內開戶才可使用，至於誰適合什麼樣的平台或方案呢？基本上若是初接觸退休規畫、投資經驗較少，或是風險承受度相對較低、害怕投資資產過度減損的人，可考慮基富通的好享退專案，因為它提供的標的有限，且波動相對安全穩健，適合較保守求安穩的投資人。
至於若市場投資經驗較豐富，想有多一些投資標的，則可以選擇中信銀行的樂退GO 專案，因為它提供類型較多的基金甚至是ETF，讓投資人打造屬於自己投資組合，也提供專人諮詢，讓投資人有在申購或配置有疑問時有人可回答。
注意申購手續費優惠、最低金額與變更扣款日期限制
最後若想有定期定額與單筆投資策略，就可以選擇鉅亨好日子專案。但不論選擇的是哪一個平台，投資人都要特別注意以下幾件事：首先是提供申購手續費的優惠限制，大多數平台都規定，要長期持有一段時間才能享免申購手續費優惠，若在期間內停扣可能會屆時會被追討。再者是申購的最低金額：有的只要定期定額1000 元就可申購，有的卻要5000 元，這一點投資人應先釐清。
最後一點則是能否變更停扣日期，有的平台是可以讓投資人申購後，隨時變更扣款日期，但有的平台規定在專案推動時間內都不可以變更日期，因此這對有意變更標的的投資人來說，必須事先了解才不會因此卡住了投資的策略與彈性。
不論各專案的內容為何，主要目的都是希望投資人能以更積極的態度與策略面對退休理財，理財專家建議，仍要了解自身使用需求後，深度了解評估再選擇最適合的平台。
