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財金資訊造平台 助攻開放金融生態系

ATM幕後英雄,建置金融高速公路
文 / 許雅綿    攝影 / 張智傑
2020-08-27
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財金資訊造平台 助攻開放金融生態系
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台灣ATM(自動櫃員機)密度世界第一,只要拿著一張金融卡,隨時都能提領現金。我們習以為常的金融服務,全靠「這家公司」背後龐大的系統,全年無休、24小時的運作。

坐落於內湖區康寧路上的財金資訊公司總部,灰色建築物大門牆上僅掛著「財金資訊股份有限公司」字體,沒有任何招牌,光看門面,就感受到這家公司的低調作風。

很多人不知道,在台灣,當你平時享有的匯款、轉帳、提款、繳費以及網路購物等即時支付服務,其實,這背後的系統與機制,得歸功於財金資訊公司。

根據財金公司最新統計,2019年受理的金融業跨行交易高達220兆元,約台灣GDP的11倍。

也因此,只要財金資訊系統一出差錯,不僅可能癱瘓國內的支付系統,全台ATM將面臨無法跨行交易的窘境。

財金公司堪稱為金融體系最道地的「幕後英雄」。誠如該公司董事長林國良比喻,財金公司在金融業的角色就像高速公路,把基礎建設做好,讓金融機構在平台上進行業務營運,金融機構就像各式各樣的交通工具。

然而,財金公司雖發展後台,但永遠得走在眾人最前面。不僅支持推動行動支付普及化,2020年更帶頭打造Open API(開放應用程式介面)平台。

重組數據、服務,創新商模

Open API是建立開放銀行金融生態系很關鍵的環節。

從消費者端來看,這平台可有效將封存在銀行的資料釋放出來,讓非金融體系的第三方服務業者有機會使用資料,去開發不同的金融服務與產品。

林國良舉例,民眾都知道手機可以搞定一切服務,Open API在金融體驗上,民眾可透過一個介面,整合多家銀行的資訊,進一步知道自己的總資產,或是整合持有的券商資金資訊,便於彈性挪動資金。

政治大學金融科技研究中心副主任陳恭觀察,財金公司是銀行跨行交易的樞紐,熟稔銀行資訊系統和架構,當政府積極推動Open API,必須有一個銀行信賴的機構來打先鋒,財金公司就扮演吃重的角色。

事實上,財金公司很早就與專家學者研究Open API的可行性,因此在金管會溝通詢問下,雙方很快達成共識:由財金公司負責技術,打造Open API平台,銀行公會制定自律規範,以民間試辦方式進行。

林國良說,國際上,銀行資訊開放的趨勢已形成,Open API就像當年ATM的發展一樣,目前台灣法規、平台發展中,需待時間發酵。

層層關卡,資安防護嚴密

值得一提的是,財金公司既然負責串接各金融機構的資訊流和現金流,它的資安防護措施,勢必得作到最高規格。

一走進財金公司,便可感受到資安防護的層層關卡。先是警衛進行攝影器材、電腦等產品的安檢,再配置一名員工全程陪同,內部多是機房,鐵門特別多,每道門都有門禁管制。

財金公司副總經理陳昌脩指出,內部資安防護第一關是實體安全,除了有基本的防水、防震外,進到公司的訪客都須嚴格管控,整棟大樓的門禁都是內部獨立管制。

資安防護第二關是網路安全,光是防火牆就設有三層(一般金融機構為兩層);辦公室自動化(OA)系統與主機系統採獨立管理機制,每一年也都會委託機構進行專業駭客演練作業。

最後則是系統安全、作業流程安全。林國良指出,對外購入的每套機器系統,即便是知名的大廠牌,也要進到「隔離區」觀察一到兩週,確保系統穩定性及安全。

早期,財金公司是政府底下的「金融資訊服務中心(簡稱金資中心)」,1998年改制為股份有限公司,業務牽涉金流服務,央行占37%股份,公司七成是資訊人員。

不想只是建置冰冷平台,財金公司也透過資訊系統,跨足其他服務。鑑於國內長期仰賴信用卡支付,但並非全民都有信用卡,財金公司就推廣帳戶、金融卡支付。

一方面著力金融服務普及化,另一方面發揮「高速公路精神」,建立「QR Code共通支付標準」、負責「電子支付跨機構平台」規劃建置的工作,讓不同電支(含金融機構)間通路可共享,並互相轉帳。

在財金公司待超過15年,林國良認為,除了資安防護的層級之外,財金公司不同於其他資訊公司的特點在於,追求金融趨勢的同時,也在做對社會有助益的事情。

本文出自 2020 / 09 月號

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