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用聊出來的?帶孩子學「財務智商」,父母應具備的3種心態

文 / 一流人    
2020-08-04
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用聊出來的?帶孩子學「財務智商」,父母應具備的3種心態
僅為情境配圖。取自pexels
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自學教育在台灣愈來愈普及,關於非體制的教育也非常受到重視,很多家庭還需要移居到相關體制學校附近,以便就近照顧孩子,主要的目的是讓學校的學習跟生活學習能夠一致,學費亦所費不貲。(本文摘自《財商教養學,帶孩子玩出FQ力》一書,以下為摘文。)

古時的孟母三遷,在現代社會看來變成了一種常見的現象;我很佩服父母的勇氣,這意味著父母要做出犧牲,大幅調整原有的生活形式。

財務智商的自學教育

無論是自學或是尋找就學上的新選擇,都可能意味著一件事,就是傳統的學校教育已經無法滿足現在所有的孩子——在我們的觀察中,金錢教育尤其如此。鄰近的國家無論是新加坡或是香港,早在十多年前就將金錢教育編進國小課綱,他們希望孩子對金錢有一個基本的認知,學習財務智商,即是學習對於使用金錢的控制能力,若能在孩提時代落實相關的教育,就能避免許多未來潛在的社會問題。

我們深深體會到,我們的孩子在就學的17年間,會進出校門許多次,學習很多能力,來應付日後工作所需;可是當他進入社會那扇大門後,卻發現學校教會了他們技能、獲取報酬,但並沒有教會他如何處理工作換來的收入。俗話說,「一分耕耘,一分收穫」,我們都知道有付出才有收入——但可惜的是,沒有人教我們「該如何處理」那份得之不易的收穫。

僅為情境配圖。取自pakutaso圖/僅為情境配圖。取自pakutaso

用釣魚來比喻,這就像是學校給了孩子魚竿,也教會他釣魚的技術,日後他也釣到魚了——但是,孩子每餐只能吃生魚片,因為他根本無法料理。我認為,兒童財商就像是除了釣魚,更學會生火、刀工、火候,習得食材、器皿的挑選,最後還可以組織團隊、一起捕魚(系統式收入)......讓孩子在學會維生的技能後,能夠更進一步,學習管理、運用自己的所得。

三個基本教養心態

很多父母聽到「理財」或是「經濟」這些字眼,很容易就馬上關起耳朵。假設在你眼前,擺上《經濟日報》及《蘋果日報》兩份報紙,讓你選擇其中一份閱讀,我想,大多數人都會拿起後者吧?娛樂跟八卦總是比較能吸引人們的關注,且對於這些議題大腦也不必多加思考,對吧?

大多數人不選擇《經濟日報》的主要原因,是無法理解當中的內容,對於聽起來很嚴肅的經濟用語感到頭痛,也覺得當中的內容與自身無關,當然不願意花時間去瞭解。

我們來看看下方這則新聞,你的想法為何?

(中央社紐約17日綜合外電報導)
受到美中達成貿易協議以及美國經濟數據亮麗激勵,國際油價今天上揚。美國11月份新屋開工和營建許可以及工業生產數據亮麗,增加投資人對美國經濟的信心。紐約商品交易所西德州中級原油明年元月交割價上揚1.2%,來到每桶60.94美元。倫敦北海布倫特原油明年2月交割價上漲1.2%,來到每桶66.10美元。
(中央社-2019-12-18)

是不是覺得內容生硬,難以理解?放心,布萊恩老師並沒有要在這裡解釋目前中美關係下的油價波動,也不是想嘗試教會你如何透過這樣的新聞買進相關的油價金融商品⋯⋯這些都不是我要告訴你的重點。

各位父母,看到這則新聞,我們其實可以透過以下的方式與孩子溝通。

爸爸:小朋友你知道嗎,下週爸爸去加油可能油價會變貴耶。
孩子:為什麼呢?
爸爸:因為美國有很多蓋房子的公司跟工業都表現得很好哦,這些都是一個國家的基礎建設,基礎建設投入得多,很多人就對這個國家產生信心,也願意投資它,當然這裡頭有很多的工廠,他們在營業時跟石油就有關係,這樣公司或工廠就需要買更多的石油用來建造或生產,石油的需求也會愈來愈大,那你覺得油價是愈貴還是愈便宜?
孩子:愈來愈貴,因為東西愈多人買就愈貴。
爸爸:答對了!

這樣的問答,是不是就能輕鬆地把困難的經濟知識帶進生活中?其實,理財就是生活,生活就是理財。父母們請放心,我們絕不談艱深的道理,而是要協助你用白話教孩子學會理財。

首先,我希望父母親能先建立三個基本的心態。

1. 把金錢當作一種教具,反覆練習

若你想及早用正確的方式帶領孩子建立觀念,第一步在心態上,你應該先把金錢當作是一種「教具」,這份教具是用來訓練孩子用錢的方式及其行為,而你就是孩子的第一位「金錢老師」——可從「練習」的心態開始。

還記得我們以前在玩大富翁時,手裡拿著遊戲鈔票,一棟一棟地買房子?還有翻開機會卡、命運卡的驚喜?當時你手中拿著的遊戲鈔票,就是遊戲裡的教具,若是在遊戲裡虧錢了,你也不會難過太久。

在真實世界裡,我們當然不會給孩子一大把鈔票讓他隨意購買,不過,我希望父母在這段期間,先把金錢視為一種教具,重點在於讓孩子練習——就算此時犯錯,也還在可以接受的範圍,當然也有時間加以調整。

現在領取現金的地點相當多,試想一個畫面,當父母帶孩子到便利商店去領錢,但結帳時以信用卡或手機支付─看到這樣的情景,孩子們會怎麼想呢?——是否會誤以為大人出門就有錢可以拿,購物也不用支付就可以帶回家⋯⋯在這個時代,我們很少看到「錢實際被交易出去」,但是孩子卻很常看見「現金從自動提款機跑出來」。

所以,我們必須給孩子接觸金錢的機會,在心態上也必須把金錢當作教具看待,並耐心反覆地讓孩子操作它。

學理財,就像學語言,需要練習! 金錢是一種工具,也像是一種語言, 練習得愈多,技巧就愈好!

2. FQ的建立,是用聊出來的

猶太人說過:「愈早開始學習理財,就愈早邁入獨立自主的人生。」

我猜父母害怕跟孩子談錢,可能是害怕孩子變得勢利、貪財,或者其他負面品格、行為。其實,跟孩子談錢真的非常重要,因為我們現在生活的社會是一個經濟社會,未來則將會是比現在更加發達的經濟社會。

我們的生活、工作有很大部分都是在與錢打交道,若是父母不談錢,學校也不談錢,那孩子要從哪裡學習到和金錢有關的知識和技能呢?所以,我們必須要跟孩子談錢;除此之外,更重要的是談「價值觀」。

舉個例子,當孩子提出想買樂高(LEGO)的要求時,你該如何進行討論?是答應他?或是拒絕他?這其實需要一個對話的過程,而財商的智慧就在聊的過程中產生了。

3. 用遊戲的心態進行,並且容忍孩子犯錯

一位7歲的孩子可能犯的財商錯誤,無非就是亂買東西,然而,我們成人會犯下什麼財商錯誤呢?

30歲的成人犯的財商錯誤,可能是成為月光族、啃老族,沒辦法存到第一桶金;60歲、已屆退休年齡之人犯的財商錯誤,可能是沒有足夠的退休金能夠安享晚年——愈晚開始犯錯,錯誤就影響更巨,你感受到差距了嗎?

孩子現在正是學習的好階段,他有大把時間犯錯,也有大把時間修正——最重要的是,孩子現在玩得起,對父母來說成本也較低。我們不要過早地介入孩子對於購買或是儲蓄的判斷,因為孩子現階段正處於犯錯及進行修正的階段,這些經驗會相當寶貴。

如果人的一生至少都要犯一次關於金錢的錯誤,我一定選擇在孩提之時。我深信兒商教育最大優點就是成本低,而父母用遊戲的心態帶領孩子進行,是很重要且具有價值的。

FQ教養重點:
1.教孩子理財觀念時,要把金錢當作一種教具,並給孩子反覆練習的機會。
2.金錢觀最好是建立在親子的對話上。
3.容許孩子有犯錯的機會。

《財商教養學,帶孩子玩出FQ力:5歲起,從3個小豬公學會延遲享樂、控制欲望、有同理心,成為負責的大人 》一書,張森凱著,大好書屋出版 。圖/《財商教養學,帶孩子玩出FQ力:5歲起,從3個小豬公學會延遲享樂、控制欲望、有同理心,成為負責的大人 》一書,張森凱著,大好書屋出版 。

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