國泰幸福退休吧,打造人生第二聚寶盆

告別三無作為,退休不難

文 / 王思椉      2019-11-05
告別三無作為,退休不難


退休,離你很遠嗎?

法國文豪雨果曾說,「40歲是青年的老年期,50歲是老年的青春期。」30世代人生正開始,退休是書裡的未來事件;當年齡跨入四字頭,如何退休的考量才會慢慢進駐心房;而五字頭世代則是忙著默默倒數,還有多少時間衝刺,才能把錢存夠。

退休,一直是個既遠又近的議題。一旦有了迫切性才來規劃,往往失去先機,減少華麗轉身、幸福退休的可能性。

尤其,現在醫療進步,平均餘命逐年拉長,為退休準備添加更多變數;加上政府財政困難、年金改革等因素衝擊,讓退休之路走起來並不如過往,只要拼命賺、傻傻存,就有機會過著優渥的退休生活。

告別三無作為,邁向幸福退休

不論30世代、40世代、50世代面對變老課題,普遍存在想做卻又不知道該怎麼做的徬徨與焦慮:我們有辦法好好退休嗎?

造成焦慮的源頭,通常來自對退休規劃的「三無作為」,要掃除退休焦慮就必須先揮別這三個迷思。

1.「無感」:年輕時,大多數人缺乏退休意識,總認為時間還久,未提早規劃,當年齡逐步逼近,才發現退休準備不及,不敢任意進入第二人生。

2.「無力」:一旦對退休無感,加上認為自己收入有限下,退休準備的優先性便被排擠到現在的買房、教育金、出國旅行等生活需求之後,更無力去做。

3.「無心」:當年齡邁入40、50之後,好不容易意識到退休規劃的重要性而開始做,也常半途因投資虧損或有其他資金需求,就將資金挪作他用。

退休規劃就是人生規劃

其實,只要現在開始練習,幸福退休並不難。

退休金準備是一個從退休前至退休後的一生計畫,要擁有快樂的幸福退休生活,就必須跟人生規劃一起思考,服用最佳的「財務特調」,讓人生不同階段都能有最佳佈局。

國泰世華銀行理財諮詢團隊指出,每個世代對幸福退休的想像有著不一樣的精彩劇本,需要釀造的「財務特調」也不一樣。 幸福退休吧

30世代:幸福是退而不休,一輩子做喜歡的事

「我不知道退休應該是什麼樣子的,20年後還是會想繼續工作。」27歲時才投入健身教練行業的劉家瑜,擁有營養科系的專業背景,加上年輕衝勁與對健身的熱愛,讓他獲得許多會員肯定,收入很不錯。

不過,他的工作性質是「付出愈多時間、收穫就愈多」,除了一個人時間有限外,健身產業也常受淡旺季衝擊,讓他的收入不如一般上班族穩定。

為了一直從事自己喜歡的工作,劉家瑜將一半收入規律投資,都跟著家人買穩定配股配息的傳產股票或是金融股,希望工作20年後,能靠著配股配息讓財富更自由。

劉家瑜的退休財務特調是,掌握現金流不足風險。像是先存足三到六個月的流動準備金;透過定期定額的基金或股票等投資商品,有紀律地執行儲蓄與投資安排,穩健累積財富。

40世代:幸福是給自己提早退休的勇氣

「我們喜歡旅行,希望等孩子成年就可以退休到處去。如果每個月開銷約六萬,至少要存足一千五百萬以上,聽起來像是夢幻數字對不對?」知名手搖飲料品牌加盟主劉俐璇和先生游家銓中年創業,為的就是讓家人有更好的生活。

上有父母、下有孩子的他們擔心做生意失敗,所以堅持不貸款開店,有盈餘才投入下一家,現在已經擁有5家加盟店;財務上,他們也怕投資失敗,從過去買股票改成定存跟定期定額投資基金來累積財富。現在小孩要上小學了,想換大一點的房子,卻怕新的房貸負擔影響退休時程。

劉俐璇一家的財務特調,首要是分散風險,需先檢視家庭保險額度是否足夠一般發生變故,家計能支撐至孩子成年。另外創業風險高,也能調整一下財務順序,先暫緩換屋,擴大投資,像是基金定期定額,從每月扣款一次改成三次,等創業穩定與資金攢足後再換屋。

50世代:幸福是不管幾歲,都擁有人生選擇權

五十歲出頭的Tina,笑稱自己領固定薪水,得提早存老本。從第一份薪水就靠著「人生清單理財術」的她,不僅買下第一間房,還完成栽培女兒赴海外求學的大事。

除了完成媽媽角色的責任,她也趁著女兒在外念書,拿下碩士學位、學跳舞,豐富自己的生活。「我很清楚自己的人生想要什麼。人生不會都是一帆風順,有足夠的存糧就能夠選擇自己想要的路。」

為了擁有每個階段的人生選擇權,Tina靠著紀律投資與分流資金,對準各個理想生活所需,小至短期報稅,大至中長期的子女教育金、換屋買房,都設定不同的帳戶來管理。

Tina的退休特調混有時間和複利的最大力量,加上清楚的目標與執行力,已經自釀完成;要留意的是實現夢想後的傳承規劃,例如不動產的傳承,必須定期檢視資產,或請理財顧問試算遺贈稅的稅率落點,事先預留稅源。

退休準備就像一場馬拉松長跑,愈早決定好要跑的路線,就愈能擁有萬全準備,靠著時間與策略,每個世代都能找到自己幸福退休的最佳特調。

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關鍵字: 財富管理退休生活投資理財


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