你的勞保、勞退這些年資 可能都浪費掉了

勞保與勞退是勞工兩筆重要退休金，隨著高齡勞動人口愈來愈多，很多超過60歲的勞工仍在職場打拚。儘管勞保年金是投保年資愈長，老了領得愈多，勞退新制也是有工作就要提撥退休金，但勞退與勞保都有無效年資問題，也就是超過一定年限，工作年資無法計入退休金，勞工最好搞清楚，才能正確計算自己的退休金。

首先就勞退而言，目前有勞退新制與舊制，一般勞工適用狀況有3種，第一種是勞退新制2005年7月後才進入職場的勞工，只會適用勞退新制；第二種是2005年7月以前已經在職場的勞工，若中途轉換為新制，可能勞退新、舊制年資都有；第3種是未曾轉換到新制，只有純勞退舊制年資。

勞退新制 沒有年資不計問題

如果適用勞退新制，因為採個人帳戶制，帳戶隨勞工轉換工作跟著走，只要工作1天，雇主就得提撥薪資6%到帳戶，不會有工作年資不計退休金問題。若是後來轉換適用勞退新制，因為後期適用勞退新制，也不會有無效年資問題。

勞退舊制 年資累計最多30年

只有第3種純勞退舊制的勞工，因為必須成就在同一事業單位工作滿25年，才能領到退休金，因此目前應該都具有一定年齡，通常是老企業的老員工。

勞退舊制退休金計算方式

採前15年工作年資，每一年給二個基數（一個基數=退休時的一個月平均薪資），第15年以上年資，只能一年給一個基數，最多可領45個基數。等於勞工在同一事業單位累計最多30年舊制年資。

勞保如一次請領 也有年資最高限制

勞保年資也有相同限制。勞保在2009年以前只能一次請領，成就退休條件的勞工，以最後3年平均投保薪資計算勞保一次請領金額。

勞保老年給付一次請領計算方式

1.勞保年資前15年，一年給一個基數計算，第16年起，一年給二個基數，最多領45個基數，也就是60歲以前投保年資只能30年年資有效。

2.超過60歲工作的勞保投年資，最多採計五個基數，亦即勞保一次請領總計最多50個基數。

圖／勞退新制與勞保年金上路後，勞工年資愈久，保障愈多。

勞保年金、勞退新制 年資愈久領愈多

雖然勞保與勞退都有無效年資問題，但是對多數勞工來說，勞保與勞退新制仍然是年資愈久，保障愈多。

早期的勞保與勞退設計，對高齡勞工都較為不利，其中勞退舊制規定嚴格的請領條件（一、工作15年以上，滿55歲者；二、工作滿25年以上；三、工作十年以上、滿60歲者），更讓95%勞工都領不到退休金。

其次，請領勞保老年給付或退休金都有最高基數限制，以致工作年資與勞保年資都有無效年資限制。直到2005年勞退新制、以及2009年勞保年金上路後，工作年資與勞保投保年資都成了保障勞工有利武器。

勞保增加年金選項後，如果勞工打算勞保老年給付選擇年金，勞保年資就沒有上限問題，甚至是投保年資愈久，年金可以領得愈多。勞保老年年金領取公式是最高60個月平均投保薪資×1.55%×年資，因此年資愈久，反而有助每月領取愈高的年金。