理財Youtuber》MS. Selena：善用網路金流打造斜槓收入

留著長髮、笑起來份外甜美的闕詩芹，是南港一家科技公司業務，閒暇時，她則化身Youtube 「Ms. Selena」的頻道主，跟網友分享工作、生活與理財的各項觀念、資訊，生活化且實用性高的議題，吸引將近2萬粉絲訂閱。

卸下業務、Youtuber身份，其實，她還是線上課程老師與擁有2間收租房的包租婆。

就像她在「Ms. Selena」頻道中不斷分享的觀念一樣，工作與生活要達到Balance（平衡），闕詩芹勇於嘗試人生的各種可能性，從中找出自己最有興趣，也擅長的領域。

你以為她是典型的「人生勝利組」，或是深受父母庇蔭的「幸運富二代」，才能30出頭，就同時擁有這麼多不同角色？

斜槓人生的改變，要從三年前說起。當時，剛留學念完書的Selena想靠創業簽證留在美國工作，她鎖定服飾業，向父母提案募資，卻被評估成功度太低而遭拒絕。

第一次Selena體會到「沒錢就沒自由」、「沒錢就沒選擇權」的衝擊。

「在這之前，我是偏向當下有樂即享型的性格，」Selena回想，家裡沒有太大經濟壓力，自己也沒有明確的存錢目標，有錢就花，身邊沒多少存款。當遇到人生重大抉擇時，就必須向現實低頭。

回台灣後，Selena開始全心學習理財知識，最瘋狂時，她一天會看完一本理財書，假日的時間也排滿各式投資理財講座、課程，「累積學費至少超過20萬。」

經過三年的學習+實作成果，她逐步建構出適合自己的理財方程式：以業務正職賺取穩定本薪，自創Youtube頻道做自己感興趣的事，並以線上課程、包租婆身份帶進被動收入。

擁有斜槓收入的她，是怎麼做的？

方式一 APP管理：讓錢流向該去的地方

「把自己當成一間公司來經營，」Selena說，每一筆收入都是公司收益，每筆支出也必須當作各個部門的有限資源來運用。

每個部門就是一個帳戶，初期Selena有限公司有6大部門：財富自由占10%資源、自我成長10%、生活必需55%、自由玩樂10%、長期計畫10%、贈與行善5%；後來又因業務發展，新設「Youtube行銷」，與女孩重視的「美容保養」，一共8大部門。

對她來說，每個部門都有營運規則，像是「自由玩樂」，愛怎麼花就怎麼花，一切從心所欲；但是「財富自由」的資源是要拿來儲蓄與投資，與目的不符合的項目就絕對不能動用；所有跟學習相關的支付，就都來自「自我成長」部門等。

但是，8大帳戶如何掌舵？她靠一個記帳APP來做財務總管，每個帳戶都有獨立的預算規劃與支出明細，藉此清楚掌握每一分錢的動向與效益。如果各帳戶有沒用完的資金，就持續累積作為中長期方案基金，例如累積3~4個月「自我成長」沒用完的資金，就能去上花費較貴的課程。

理財過程，Selena主張化繁為簡。有了清楚帳本後，她僅用2個數位銀行帳戶管理實際金流，一個負責整合收入、管控支出，並設定預約轉帳功能，定期定額將部分資金轉入另一個專門用來投資的銀行帳戶，讓花錢跟投資可以分流；前者以管理為主，後者則像聚寶盆，要把引入的水，有效放大。其實只要花點心思了解市場上的數位帳戶，就有機會找到像是提供１％活儲利率等優惠，讓花錢跟投資都能用小錢創造大價值。

方式二 Web創造：建構多元被動收入組合

「多數人理財是希望創造被動收入，但不一定都要靠投資方式達成。」Selena說，不同人格特質就有不同的致富途徑。

她善用新科技來為自己創造多元被動收入。Selena分析，自己的人格特質靠近喜歡新東西、分享理念的歐普拉，因此，一年多前她在Youtube上建立「Ms. Selena」的頻道，開始分享自己看書、學習的各項觀念，因興趣而做的事也帶來Youtube的廣告分潤，或是聯盟行銷的分潤收入。

近來，她發現第三方支付金流服務，能幫助更多線上生意成交。於是她把多年學習理財投資的投資心法錄製成線上課程，並在課程網頁嵌入「智付寶」線上金流機制，能提供學員信用卡、ATM、超商付款等多種付款方式，除了幫助線上服務解決金流問題，還能24小時全天候做生意。

「一個按鍵就能收到錢，」Selena說，線上金流機制網上即可申請，也不用開戶費、申辦費，每筆手續費約3%以下，只要成交就會立即通知；若綁定銀行帳戶，更能直接入帳，線上就能管理、查詢。

對Selena來說，打通線上金流，更多服務能經由大量複製，創造長尾收入效應。「只要有心，每個人都能做到。」