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想進修，但是錢不夠，怎麼辦？面對現在快速變化的世界，上班族時常會有技術、能力感到捉襟見肘的感嘆；此外，大老闆們開出的高薪工作，大多也針對具備跨界專業的人才。如果想要工作更上一層樓，或是進入高薪職涯，再進修，是開啟成就最好的鑰匙。
但是，不管是下班後的日常學習，或是停下工作短暫出國進修，都需要一筆錢，大部分的人都想問：錢不夠，怎麼辦？錢從哪裡來？
「關鍵並非是錢不夠，而是手上的現金不足以支付心中所有的欲望。」理財專家艾爾文發現，多數人存不了錢，是因為不清楚自己要的是什麼；或是，想要的東西太多，反而一個目標也達不到。
3張表，搞定進修事
要讓自己想用錢時，就有錢用，要靠計畫性理財。以下有3張表，可以幫忙釐清，想要進修時需要準備什麼、又該如何做出金錢規畫：
第 1 張表：人生發想表
先想想自己希望擁有什麼樣的人生？在人生旅程中，哪個年齡，期待達成哪些計畫？有了清楚的輪廓再來區分成工作目標、進修目標與人生目標。舉例來說，當你嚮往30歲以後能到海外工作，因此希望自己初期能從負責海外客戶訓練起，這是你的工作目標；如果還能到海外生活一年就更好了，這是屬於人生目標；若要實現則必須30歲前練到英文說寫流利，這便是進修目標。
第2張表：進修規畫表
當有了進修目標，還可以將想做的事仔細拆解成需要花大錢、跟只要花小錢等不同項目。以語言學習來說，當然去國外生活、進修是最直接，成效也最好的選擇，但是所需花費可能就讓你的荷包大爆炸。
這時，我們可以將語言學習拆解成不同的需求，像是字彙、發音、會話、考試檢定等，其中像是會話、檢定等需要系統性學習的，就撥多一點預算；字彙需求因系統性、互動性低，就以自我背誦進修來降低學習成本。
第3張表：資金預計表
當然，學習也有時間進程不同的區別，當英語學習在國內建立一定底子後，有時需要赴國外實戰，這時不妨問自己，需要多少錢？資金缺口多大？有多久時間可準備？再來反推，如果要實現這個進修計畫，每月需要存下多少錢。其他的學習進修計畫也是一樣。
「別把致富當成夢想，要為夢想而勇於致富，就能存到錢。」艾爾文在《你的夢想就是最棒的存錢筒》書中這麼說過：理財最開心的並不是變有錢，而是某天突然發現，可以自由選擇想過的人生。若進修能改變人生關鍵，那就一起學習如何踏上夢想的道路。
存款：3年存1/2年薪
當然，再怎樣縝密的進修計畫，第一步還是要有錢，如何存下進修這桶金呢？目前口袋空空的上班族可以這樣做：
善用銀行自動化轉帳，強迫存錢
現在有不少家銀行包括上海銀行、台新銀行等都能自動設定每月存款金額，只要一次設定，往後每月都能幫忙在薪水一入帳時，自動將指定金額轉成定存單，單筆利息立即從0.25%變成1.1%，實在不無小補，更何況，眼不見為淨儲蓄法通常是最佳存錢幫手，堪稱強迫存錢的第一名好工具。
3年存1/2年薪
存錢最忌諱跟自己的意志力拔河，定期定額養成存款習慣，最能默默幫自己存到足夠的進修基金。
有個簡單的方式，能幫你花3年時間，就存到自己年薪的二分之一。要怎麼存呢？答案是每個月存下月薪的16%。舉例來說，如果你現在固定年薪約60萬元，希望3年後能有30萬元出國短期進修，那麼每月只要拿出月薪5萬元的16%，也就是約8000元左右，就能用輕鬆的方式在3年後存到30萬的目標。
是不是很簡單？而且16%的比率，是每個人努力一下都能輕鬆省出的金額，從月存16%開始，恭喜你，離進修的目標又更近一步了！
存股：讓大企業幫你付進修費
如果手上已經有一筆錢了，又該怎麼規畫進修資金？《每年多存300張股票》一書的作者陳重銘提出過「房租基金」的投資組合概念，用股利來付房貸，這個做法也適合借用來存進修錢，等於讓大企業幫你支付進修費用。
陳重銘指出，若說窮人買房等於買進負債，富人買房卻是買進資產，差別就在於窮人靠房貸買房，用收入減支出後的結餘來支付房貸；但是富人則買屋出租，以租金來養屋；或是買進股票，以股利來增加收入，這是買進資產的概念。
同樣概念，籌備進修經費可以存錢累積，也能打造「進修基金」的投資組合所產生的股利來因應。舉例來說，中華電信長年殖利率約5%，如果投入100萬買中華電股票，每年配發5萬元股利，這筆錢就會比放在定存還划算，若有500萬的資金可投資，每年就能多存25萬元。
當3~5年後需要支出大筆進修費用時，不用動用本金，「進修基金」生出來的股利也許就夠資助夢想起飛。至於挑選「進修基金」組合，則有幾個重點原則：
1. 跨產業﹕多產業投資，有利降低風險。
2. 民生必需產業﹕民生必需產業、具備重複消費特性的公司股票，就不受景氣循環影響，穩定度會比趨勢變化大的科技股還要穩妥。
3. 高股息﹕因為要靠股利來支付進修費用，所以公司的財務狀況、股利政策都要穩定，才是好標的。
4. 大集團龍頭股﹕家大業大的產業龍頭股、或是沒有倒閉風險的ETF都是較好的選擇。
「進修基金」以賺股利為主，相對易掌握報酬率。以月投1萬元計算，若報酬率平均有6%，3年可累計38.2萬元、5年有67.6萬元；若報酬率平均有10%，3年就能攢出近40萬元資金、5年有73萬元。
借貸：跟銀行敲門拿低利助學金
凡事不怕一萬，只怕萬一，若進修計畫來得又快又急，或金額太大，實在無法短期內準備齊全，也不要因此被錢卡關，部分資金可向銀行借貸。
有些銀行以優惠利率提供留學、進修貸款。要出國讀博碩士學位，教育部有留學貸款專案，額度約100~200萬元（見左表），寬限期長，還有利息補貼機會，利率以郵匯局1年期定期儲金機動利率＋1.4％浮動調整來計算（現在約2.46%起)，利息負擔最輕。
除教育部外，台銀、中國信託、上海銀行等也有推出自家的留學貸款專案，額度在100~250萬元之間，各家貸款利率也落在2.6%以上，但要小心各家期限不等，時間愈久，利率可能會高至5%~15%。
若只想出國打工度假或是遊學，台企銀與第一銀行也提供短期助學款，可借金額15~30萬之間。一銀規定海外遊學或打工度假必須由親屬申請，貸款利率現在約2.97%起，依個別授信條件不同，加上各項申辦手續費，應付總費用的利率約3.39%~15.44%。
不過，需留意的是，遊學貸款需寫企畫書，能不能順利借到錢，企畫書也是關鍵之一唷！
