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對單身族來說，寂寞、無聊不可怕，「生病」才是最大的敵人！
過去多數人提到保險，直覺會跟死亡理賠金綁在一起，目的在於「怕自己走後留下債務或希望留下足夠金援給下一代。但目前的社會結構轉變，不管是剛踏入單身行列，還是已經是個資深單身族，沒有家人牽掛，對未來的風險已經不再是擔心死亡，而是生大病！
因為，一旦生病，工作停頓了，就缺少每月固定薪水支援，未來該怎麼辦？
根據內政部統計，國人健康餘命男性為68 歲，女性76 歲，跟國民平均餘命男性75 歲、女性82 歲相減後的時間，衛福部將這段時間定義為失能狀態，也就是至少平均有7、8 年時間是處在奔波於醫院、與病痛共存。
為了防範生病帶來的風險，針對醫療險，單身族可以怎麼保？
單身族選保單的聰明小撇步
保單五花八門， 條款約定各不相同，看得眼花撩亂不知道怎麼挑？沒關係，投保醫療險前掌握3項原則，讓你挑到適合的保單：
1最高續保年齡到多少？
終身險好還是定期險好？其實見仁見智，但若選定期險，則要注意續保的最高年齡，畢竟醫療支出爆發期出現在65歲後，因此續保年齡愈高愈好。壽險業者指出，雖然保費會比較貴，但比起年老時的醫療支出，還是相對划算。
2理賠依據為何？
過去評估醫療險理賠多用住院天數為依據，業者建議如果只看住院與否，許多不需住院的手術就無法理賠。長期看護險理賠也有分依狀態、疾病還是殘廢等級理賠，因此，選擇醫療險前記得多留意各保單的理賠依據。
3掌握家族健康史
過去評估醫療險理賠多用住院天數為依據，業者建議如果只看住院與否，許多不需住院的手術就無法理賠。長期看護險理賠也有分依狀態、疾病還是殘廢等級理賠，因此，選擇醫療險前記得多留意各保單的理賠依據。
一個人，首重保障自己
單身族的特性是沒有家庭負擔、能有充裕的資金運用，不過也因為缺乏另一半的扶持或照料，在建構醫療保障防護網時，中國人壽行銷企畫部資深協理蘇錦隆建議，單身者首要保障「自己」。
不要以為，醫療險只要有規畫就好，在計算保額時，也要記得把病後照護費用、無法預期的醫療費用支出、養護時的生活費用等雜項費用統統算進來，才能享有足夠的醫療品質。
在保障規畫順序上，單身族可以這樣做：
步驟1：用實支實付型醫療險轉嫁費用
醫療險最重要的功用，是健保以外的危機幫手，一旦有重大的醫療支出突然從天而降時，才不至於心慌。
針對醫療保險，單身族最不能缺少的是實支實付險。錠嵂保險經紀人營業處襄理黃承淯指出，實支實付目的就是轉嫁自費醫療的部分，只要在保額內，醫療費用憑收據實報實銷，包含病房費、手術自費、雜項（像是癌症標靶用藥等)3類都能報銷。
不過，在實際保險銷售線上，不是每家保險公司都能一張保單就買到最高額單位的實支實付，隨著健保DRGs 制度（以「診斷關聯群DRGs」方式支付同一種疾病之健保給付，不論採用何種治療手段、藥物、住院天數，就只有一種給付價格，同病同酬）實施後，門診手術、自費部分只會愈來愈多，如果費用預算充足，可以朝「雙實支實付」規畫。
黃承淯建議，購買2 家實支實付險，利用雙實支實付的方式將整體保額提高，才能補足費用缺口。只是要注意的是，第2張保單要是可以用副本理賠的實支實付險才行。
目前有些實支實付險的手術給付條件是需要住院，但醫療科技進步，又加上DRGs 上路後，未來將會有更多手術不需要住院就可以完成，元大人壽商品開發部協理鄭中文也提醒，單身族在評估醫療險時，不該只是以住不住院來當依據，而是要看手術類別，來看給付有沒有差別。
步驟2：再以定額給付型醫療支付雜費
定額給付險，可分終身及定期兩種，主要是依照住院天數給付約定額度的理賠金。鄭中文認為，定額給付的功能在於輔助實支實付的不足。黃承淯則表示，單身族沒有子女、配偶的支援，病後無法工作所減少的生活費還是得由自己負擔支出，這時候就可以仰賴定額給付的補足。
以月薪7萬元為例，平均一天的生活費就要2000多元，黃承淯說：「我會建議這樣的客戶日額險買到3000元，這樣除了彌補一些實支實付沒有支付到的醫療費外，至少日常生活支出也不用因為生病沒有工作而受到影響。」
另外，壽險業者大多表示，日額型終身醫療保費偏貴，又有額度限制，所以建議日額型醫療可選擇一年一約定期險，目前也都有保證續保的規定，只是各家保險公司年齡約定不同，75歲到85歲都有，所以不用擔心投保期間生病而被拒保的問題。
步驟3：以長期看護險加強保障
因應高齡社會來臨，行政院正推動長期照護10年計畫，保險公司也積極投入，目前已經有許多不同設計的長期看護險或類長期看護險來因應需求。
蘇錦隆說，長期看護險過去被認為是銀髮族才需要的商品，或認為已經買醫療險就不需這類保障而被忽略；但事實上，當單身族已失去自理能力時，必須額外準備一筆龐大且長期的看顧費用，從長遠來看，長期看護險絕對是單身族重要
的依靠，是必須加強的保障。
市面上所推出的長期看護險可大致分幾類，第一代的長期看護險，理賠是認狀態，需透過量表做6項日常生活狀態評估（飲食、穿衣、行動、起居、沐浴、如廁）中，若其中3項不能完成就符合理賠條件，但每年要檢視一次，且沒有一個
公定的機構可以公正的認定，因此偶有爭議，民眾的理解、接受度都不高。
鄭中文進一步說明，目前市場最多、最為民眾接受的類長期看護險，是採認殘廢等級理賠（也有業者稱殘扶金保險、殘廢照護保險），不論是疾病或意外造成需要長期看護或照護金，均依照1到6級的殘廢認定理賠，且不再像第一代的長期看護險一樣需每年重新做量表認定。
一般醫療險主要提供手術、住院相關等醫療費用的轉嫁，而長期看護險功能在彌補看護費用及相關照料費用的支出，主要是提供長期的經濟支援，這是一般醫療險無法取代的。
黃承淯表示，長期看護險的多元設計除了顯示老年照護是未來必然的趨勢，在基本醫療保障之後，尤其是單身族更應該正視這個問題，比起其他族群提早準備長期照護金。
蘇錦隆提醒，醫療險並非買愈多愈好，而是在於醫療險給付項目的多寡，先滿足單身族群對醫療品質的要求，若是預算充足，再依個人的需求補充其他險種，例如重大疾病險、癌症險、失能險等。
