你是否也動念想考張證照呢？金融證照究竟該怎麼考才好？金融證照是不是求職成功的保證書？證照以外，還有哪些必須思考的問題？
回顧2000年到2003年間，是台灣整體經濟風雨飄搖的年代， 也是台灣職場有史以來危機意識最高張的年代。裁員風起，沒有第二專長或專業證照的人深怕被淘汰，形成一股新興的考證風潮。今年景氣復甦，財富管理、現金卡業務成長快速，各大金控業大舉徵才，金融證照成為企業評量人才的主要條件之一，更加劇了考證熱潮。
5000個機會刺激考照風
近年現金卡業務大幅成長，業務部隊不斷擴編，財富管理所需的第一線理財專員，能帶給銀行穩定手續費收入，是各大金控積極培養的人才，頂尖業務員更是炙手可熱。六月份下旬，各大金控公司紛紛釋出消息，大量追加徵才員額，至少有超過5000個工作機會向有志從事金融業的人才招手。而國內金融從業人員的考照風潮，也在金控擴張版圖效應下，逐漸熱絡起來。
根據104人力銀行的最新調查，目前需要具備金融證照相關的職缺數，就佔了全國所有職缺數的30.25％，因此無論是職場新鮮人、轉戰金融職場的工作者、尋找事業第二春的待業者，甚至是金控的經營管理階層，為了取得執業資格或確保晉升機會，莫不積極取得證照提升競爭力，獲得公司與客戶認同。
高階金融證照超搶手
專辦金融專業測驗的台灣金融研訓院，固定舉辦基本六項證照測驗，在1999年至2003年間就吸引了約74萬人報考、54萬人到考，合格率在3成左右。共約4萬人取得理財證照，有希望成為理財專員，然而理財專員的市場需求不過數千名，為了增加競爭力，有些求職者選擇考取更高階的國際金融證照，這些高階金融證照中以CFA（Chartered Financial Analyst，美國特許財務分析師）、CFP（Certified Financial Planner，理財規劃顧問）與FRM（Financial Risk Manager，風險管理師）最受矚目。根據美國投資管理研究協會（CFAI）對台灣高階金融換照需求的預估，在2007年的超額需求仍有6900人，因此，考生現階段可以不用擔心高階金融證照會產生供給過剩的問題。
有證照才能合法販售
由於財政部規定，要銷售金融商品必須先取得該商品的相關證照，擁有的證照越多，可合法販售的商品也越多。目前多數銀行會要求員工優先取得業務相關證照， 如信託部人員取得信託證照；國外部及企金中心承作外匯人員要取得外匯證照；襄理級以上要取得授信及內控證照；理財專員要取得理財證照； 一般行員至少要具備保險、信託證照等。
除了依照個人職務需求選擇業務相關證照外，在準備報考前還應該仔細評量， 這個證照是否真的有價值。檢視點如下：1.主辦單位是否有歷史及信譽；2.考試所代表的內容是否切重工作之所需；3.擁有該證照者的表現是否優於無該證照者（包括工作的內容與給薪差別）；4.證照持有者在業界的影響力是否大於無證照者。
CFA不輸美國MBA學位
在國際金融證照考試方面，全球金融第一特考──CFA（美國特許財務分析師）在資產管理界的價值不亞於取得美國前10名MBA學位， 讓考生趨之若鶩。在台灣，已經有JF怡富資產管理（原怡富投信）、荷銀投信、新光人壽等一流公司要求或鼓勵員工至少要通過CFA第一級考試。商學院的大學畢業生準備進入職場就業，若在大四畢業就考上CFA第一級考試，也比較容易受到雇主的青睞。
相較來說，CFP（理財規劃顧問）就比較適合有長期工作經驗的金融界人士來考。在美國考CFP的人年齡約在40歲左右，因為理財規劃實務需要親身累積經驗，方能設身處地幫客戶做有效的規劃，所以即使考上了這個證照，也要慢慢地培養你的客戶及績效，最後CFP這個證照才能幫你加分。
在台灣理財顧問認證協會的設計中， 通過CFA的人，只要再通過CFP第六個模組課程，便可順利獲得證照，省卻前五個模組的課程與前五個考試，節省近10萬元費用與250個小時的上課時間，非常划算。
金證照顧問執行副總經理劉作時，也建議年輕的朋友先考CFA。「整體而言，年輕人參加CFA考試較能拓展未來的發展空間，而CFP較適合已有客戶基礎的理財顧問，FRM則較適合銀行風控人員或金融商品交易員。」
提升顧客信任度更重要
在埋頭苦讀，準備考照之前，不妨停下來先思考幾個問題：第一、確認自己的人生志向，並評估自己是否適合進入金融業。證照也許是求職的敲門磚，但有證照不代表一定能擁有好工作或者保證加薪，也不代表一定能在金融業發展順利、一帆風順。
和證照同樣重要的條件太多了，金融服務業最講究業務人員的溝通能力和親和力，是否容易讓顧客信任這個特質，幾乎是勝敗關鍵。「穿上你最好的衣服，站在鏡子前面，然後問自己：『我是不是能信任這個人？』。」104人力銀行教育資訊網經理陳漢中，建議大家用這個簡單的方法審視自己的特質。
第二、思考進入金融業後的生涯規劃。假設你定位自己將工作到60歲，那必須常常思考如何確保自己的工作生涯能有好工作。如果你羨慕前瑞銀華寶證券研究部副總裁蘇豔雪的境遇，成為台灣首席外資中、下游硬體分析師，年薪百萬美元，最後還可以前進華碩成為投資長，那麼你就要提醒自己，隨時用老闆的心態和格局去思考，替自己爭取專業滿足外，也創造被大老闆發掘的機會。
每5年自我評估競爭力
另外根據WTO規劃，2006年中國將開放外資金融投資， 未來金融業可望重演當初台灣IT產業登陸的榮景，挾著台灣金融自由化的經驗與文化語言相近的優勢，台灣金融人才應放眼國際，隨時為自己尋找下一個機會。
「除了專業證照外，懂簡體字、日文和英文，是下一波人才素質的關鍵。」陳漢中，也建議金融業人士多注意國際新聞，有助觀察大陸政策發展與貿易趨勢，不但對自己未來就業選擇有幫助，也可以符合高階客層對全球格局思維的要求。天天上網練習看懂簡體字的新聞，也是兩全其美的好方法。
「終生學習不只在專業證照考試。」金融研訓院副院長陳泰隆提醒有志從事金融的人士，無論景氣或趨勢如何，都應時時保持學習的狀態，讓自己擁有第二專長，每5年客觀評估自己的專長與能力一次，「這才是可長可久的就業必勝觀。」
