一個月賺3萬5，究竟能不能理財？端看你如何生活。在這個高失業率的時代，能有份收入穩定的全職工作，其實就該慶幸珍惜，至於理財？則是由你的生命態度和價值體系所決定。要省錢，就必須要過節儉的3.5萬生活。
節省或享受？
像來自台南藍領家庭的專利工程師陳炯霖，將一半的收入都拿來儲蓄。因為省吃儉用，所以29歲的陳炯霖工作沒多久， 戶頭裡的存款就將近百萬。另一個極端的對照組是曾經任職電視台多年的楊婉宜，因為不願意犧牲生活品質，曾經當了一段期間的月光族。「還記得剛工作時月入3萬，經歷幾次跳槽薪水也調整到原先的兩倍，可是很神奇的是，我的積蓄卻沒有絲毫的增加，倒是支出增加了不少。」她回憶自己從前的生活態度，原來是她對金錢的感覺很抽離，所以「人不理財，財不理人！」
善用保本工具
賺的越多，花的越多，要如何杜絕這種惡性循環，即使月入3萬5，還照樣可以儲蓄？首先，花錢必須有所節制。像陳炯霖將每個月的生活費控制在1萬5000元以內（包含信用卡費），因此才工作5年，很快就將近百萬積蓄。
其次， 要善用保本理財工具。1個月3萬5的薪水，如想在1年之內存到25萬，你每月必須儲蓄2萬元，剩下1萬5用做日常開支。除生活上勤儉、建立起好的儲蓄習慣外，省下來的錢要如何運用？銀行會建議你買個三、五千的定期定額基金。但除非你可以長期持有，基金的績效才能展現，而且檯面上的獲利率還需減去手續費，定期定額投資基金不一定划算。
理財不如理才
政大財管系教授周行一說：「投資在理財的時間越多，投資自己的時間就越少！」月薪3萬5的年輕人，可以趁工作之餘修習碩士在職專班，拿到更高的學歷後，晉升加薪的機會就愈大，當手中籌碼較多時，理財才有意義。
廣告創意人范可欽更是服膺「投資自己」的信念， 他接受《遠見雜誌》專訪時曾說：「我不怕變窮，好的創意，才是這個新時代的貨幣，我只理才，不理財。」一般月薪族當然不用像他一樣，連保險都退掉，但是對專業有無限自信的范可欽，擁有的是另一種無形的資產。
銀行怎麼幫你規畫？
沒有存款，更要理財！
沒有存款，各家銀行更建議你要理財。先儲蓄再消費，每月拿到薪水，先拿出約三分之二（2萬～2萬2000元）做儲蓄投資後，剩下的才是日常開支。這方法雖然刻苦，卻是累積資產的唯一要訣。中國信託建議每月固定拿出2萬元用來儲蓄投資，分配3000元為現金存款，可當作緊急備用金或整筆投資金額的累積，9000元用作債券型基金、8000元用作股票型基金。
台新銀行則建議從三分之一的開支中，拿出3000元做基本的保險規畫，另外將1萬元用來投資定期定額基金、另外1萬投資在6年期的儲蓄型保險，在人生的精華時期強迫自己儲蓄，同時兼有部分保障。
