政大企管系畢業的陳富美，今年剛滿30便掛上了經理的頭銜，身為資深理財專員的她，如何設定個人理財目標、又如何為自己的財富作規劃？
存退休金為目標
過去陳富美沒有特定的理財目標，只是每月固定從薪水中撥出10％～15％作投資。最近在準備理財規劃顧問（CertifiedFinancial Planner簡稱CFP）的考試過程中，她開始確切地思考個人理財與生涯規劃的關係，並開始為退休後的生活作準備，以「存夠退休金」做為個人理財長期目標。目前陳富美主要投資在海外基金與國內股票上。她的25萬元投資分配如下：5萬元作為每月定期定額投資基金扣款用、10萬元投資歐洲基金、10萬元投資高收益債券和海外型生化科技產業基金。另外隨著財富累積，也保留10～20萬的額度，在股市低點時，買進國內績優龍頭類股作長期投資。投資6年來，基金的獲利約在15～20％左右；股票方面，兩年內也有10％左右的獲利成績。
心得：有財才能理
陳富美自認從前的理財方式比較「敢衝」，存款多半放在活期存款，基金也選擇股票型基金作投資；現在為了「存夠退休金」，她的理財方式慢慢往保守的方向調整，以長期投資為主，固定把錢撥入定存，在基金方面也選擇風險低、收益穩定的債券型基金。她給同樣是30歲世代女生衷心的建議：經濟基礎是個人獨立最重要的一步，每個月盡量強迫自己把薪水的10～15％存下來作定期定額投資， 有「財」才能「理」。
