跟室內設計師潘英任約採訪時間，他隨性地說：「你當天早上再打給我，看我人在哪就約哪裡吧！」時間、地點都能夠隨性變動，果真是標準的藝術家性格。生活上如此，理財上，他也是從來不加以計畫的。
剛入這行時，潘英任是從工地主任開始做起。工作雖然辛苦，但收入可是比一般上班族高得多，有時候每個月可以有7萬多元的進帳。不過，賺得多、花得也多，以致於工作十多年下來，潘英任一毛錢也沒存到，有時候甚至還得跟朋友借錢應急。
「每天出門，口袋裡放的2、3千塊到了晚上就沒了，也不知道錢都花到哪去了？」隨便跟客戶吃個飯、喝個咖啡、買個小東西、坐計程車來回，錢在不知不覺間就用掉了，連去逛夜市，吃吃小攤子，潘英任一次也可以用上1、2千塊。
一天2 、3 千塊不以為意，算一算一個月下來也要5、6萬元。自己對錢沒概念，加上身邊的同事、朋友也都是這樣的個性，更使潘英任覺得：錢夠用就好，有錢沒那麼重要吧？總結工作十多年來，除了32歲結婚時被逼的、不得不買的房子外，潘英任的戶頭裡一直都是空空如也的。
「 醫療險」預存安家費
一直到38歲那年， 看著寶貝孩子漸漸長大，潘英任也驚覺到自己即將步入中年，這樣老是存不到錢，晚年生活實在很令人擔心。於是他找了保險業務員幫忙規畫：「我的錢進來容易、出去也容易，我常常看不到錢。你幫我想個辦法，像攔沙壩一樣幫我把錢留下來。」
之所以會選擇保險來做退休規畫，一是因為潘英任對錢、對理財完全沒概念，沒有時間研究太專業的投資商品；二是他認為，既然要做退休規畫，當然得保證錢一定要拿得回來，而不是整天擔心會不會有虧損的風險。
在專業的建議下，潘英任首先買的是癌症和意外險。因為是從建築業做起，他常常看到很多人一發生意外、摔下來就什麼都沒了，所以他非常重視保險。對潘英任來說，買意外險就像儲蓄一樣，出事了還有一筆錢可以資助家庭和小孩。現在買保險，等於是預先存下未來的醫療費或安家費。
「年金險」用來旅遊在退休規畫上面，潘英任選擇的是穩定的年金型保險，因為風險小，而且簡單方便。他年繳約12萬元，二十年後可領回200-300萬元，這筆錢潘英任預計用在退休後的出國旅遊上。
他的退休夢想， 就是每年可以出國兩趟，親自體驗當地的風土民情。「就像我上禮拜剛從韓國回來，你沒有到地下街， 看到年輕人眼中燃燒的熱情，你就不會回來靜坐。」
潘英任說。他有個客戶身價上億，在信義路精華地段有好幾棟房子，但卻騎腳踏車、吃路邊攤滷肉飯，看來就像個拾荒老人，而且更誇張的是，這個客戶從來沒出過國，錢全部都用在買房子、買土地上了。
潘英任覺得，這樣的退休生活絕對不是他想要的。因此他預計將透過年金型保單存下來的這筆錢，每年兩次，共約20萬元用在出外旅行上。
「租金」當退休生活費
至於退休後每個月的生活費怎麼來？他除了自己住的房子外，另外投資了不動產，預計用每個月房租的收入，來作生活開銷。
潘英任的觀念是，假設買了1000萬元的房子，因為環境的影響而降到800萬，表面上看起來似乎是虧了200萬元，「但如果沒有逼自己去買房子，800萬是根本存不起來的。買房子等於是逼自己去存錢。」
有了完整的理財規畫， 現在潘英任用錢更為節省。每個月薪水進來，扣掉房貸、保險費的支出之外，剩下的部分才拿來零用。以前逛夜市花上千塊，現在100塊就夠了。就連採訪當天也約在市區的小公園，一毛錢都用不到。
「我存這點錢可能很多人不屑，但我不覺得怎麼樣，至少這些錢足夠讓我過舒服的日子。」了解了錢不是萬能，但沒有錢萬萬不能，潘英任現在終於體認到理財的重要性。
