金錢管理 期末測驗 42分
我有做收支預算的習慣
我有記帳的習慣
我知道消費者物價指數與通貨膨脹的意義
真實案例：Peggy
26歲在高雄擔任藥師的Peggy，每月薪資近4萬元，由於住在家中，南部的生活費也相對低廉，本欲打算每月存下2.5萬元。但喜愛美食與旅遊的她，娛樂開銷不小，每月大約只能存下1萬元。因為沒有記帳習慣，她不知自己應該從何省錢。
平日不會主動吸收理財訊息的Peggy，也跟上這波理財風潮，但卻是委託朋友幫她投資理財，每月拿5000元請朋友以定期定額方式幫她投資基金，自己搞不清楚所投資標的為何、是賺或賠，總要詢問朋友才能得知，更遑論訂定目標投報率。
雖然藥師的薪資很少成長，Peggy仍期望在30歲前買下自己的車，並存到購屋的頭期款，她同時預計自己在45到50歲左右退休，退休後每個月至少需要2.5萬元生活費，每個月國內旅遊一星期，並且每年規畫一次海外旅遊。但是她不懂什麼是通貨膨脹，也不清楚上述計畫所需的金額，因而無法進行實際的理財規畫，對於這些未來想要達成的目標，Peggy遲遲沒有具體的行動。
國人的理財習慣較為傳統，從小受到的教育是有錢就拿去銀行存，很少檢視一年存多少錢，也大多沒有收入與支出的概念。若要進行收支預算，應先比較收入、支出的差額，並找出原因，想辦法讓差額持續穩定地成長，並且利用儲蓄同時積極地搭配理財。
以年為單位，大方向規畫收支
預算收支應做年度規畫，首先在每年年初計算可能的年所得，而非月所得，並將薪資以外的收入，如股票、股利、基金、不動產租金收入等，將一整年各種可能收入納入考量。之後檢視支出，包括貸款、利息、保險金、稅金、退休金提撥等，把整個面向都看過後，清楚自己的理財習慣，了解自己大部分的開銷與收入是來自哪個部分，幫助你更清楚自己的財務狀況。
國外提倡預算收支的概念，很重要的部分是退休金的提撥。許多歐美人士退休後享有美好的晚年，源自於他們年輕時積極進行退休金規畫，這是國人概念較不足之處。許多台灣人認為勞保退休金即可，但不了解那些是否足夠支應退休生活。
在設定理財目標時，應檢視每年的資產成長，包括現金、股票與各項投資。例如總資產中現金的比例，今年是否有提升，假設股票由於市場下跌，使資產縮水，仍可以設定今年將其提升10％。
若是計算每個月的資產淨值變化，缺點是過於短期，因此應該以年為單位，進行財務總體檢，根據去年的資產規模，預估今年的所得，其中有多少比重可以分配到資產配置中，再計算資產的成長。
熟悉三大指標，不讓通膨侵蝕荷包
失業率、經濟成長率與通貨膨脹，是一個國家最重要的三項經濟指標，了解這些基本體經濟資訊，將有助於未來整體的資產配置。熟悉消費者物價，有助於了解東西的價值，並且機動調整未來投資理財的規畫與比重。
例如未來傾向高通貨膨脹，若投資在固定收益上，即可能被高通膨侵蝕收益，因此高通膨時代較不適宜做固定收益的投資。
