保守型理財人的特性是不愛冒風險，但就算只使用定存這項理財工具，也有被通膨吃掉的危險，因此，不是把錢存在銀行就是「穩當」，掌握以下2 大祕訣，不管有多保守，一樣能「理」出財富人生。
祕訣1：訂目標，滾動存錢力
想要變有錢的第一個關鍵是設定理財目標。「有了目標，存錢才有動力，」宏觀首席財務顧問李鳳蘭觀察，這是很多30 世代存不到錢的原因。最好能像徐薇，進行支出管理，「不是錢賺得多，就存得到錢，而是要控制支出，」 她提醒，年輕人的主要收入來自工作，要妥善規畫保險，以防受到生病或意外的影響。
假設目標是5 年後想買房子，這時得根據目前手頭的資金離目標缺口有多大，以及預估自己的賺錢能力，若每年能存30 萬，5 年後就有150 萬，可當購屋的頭期款，甚至還有部分裝潢費。不過，除非像徐薇一樣很會賺錢，剛起步的30 世代不要把錢全部投資在不動產，「房子變現速度不快，想賣到好價格需要等待，但25 到35 歲會碰到結婚、生子的用錢需求，要以流動性高的理財工具為主。」
當然，存錢速度與薪資高低成正比，徐薇的高所得是她能快速倍增財富的重要因素。李鳳蘭指出，就算年收入50 萬，善用時間的複利效果，每月存1 萬，也能累積可觀財富。儲蓄率是「時間╳投資報酬率」，所以愈早開始愈好。舉例而言，31 歲、41 歲開始，結果就大不同。
以年複利5% 計算，A 先生31 歲開始，每年存12 萬元，僅投資10 年；B 先生41 歲才開始，同樣每年存12 萬元，投資長達25 年，當兩人都65 歲，A 先生花10 年存的120 萬本金，增值約537 萬元，B 先生花25 年存的300 萬本金，才增加601 萬元。
祕訣2：利用基金打敗定存
不過，現在的定存利率不到1%，又有被通膨吃掉的風險，保守型要如何達到年複利5%？「最好的工具是基金，」李鳳蘭指出，很多人的基金會賠錢，都是沒做到資金配置，以及掌握2 到3 年把定期定額轉換成單筆的兩個動作。
她建議，2011 年，保守型若要投資單筆基金，債券型基金占8 成，股票型占2 成，但定期定額本來就是用時間分散風險的概念，債券型基金占4 成，股票型基金可提高至6 成，「重點在於兩年後要變成單筆操作，不要存了5 年都不動，結果跟著市場齊跌。」也就是說，若每月定期定額1 萬元，2 年共24 萬元， 先將這24 萬轉換成單筆的債券型基金，再持續每個月定期定額1 萬元。
一般說來，債券型基金加上配息，年投資收益約5 ﹪到6 ﹪，保守型最好能占總資產的5 至7 成。她以2008年金融風暴為例，股票型基金全賠，多數更損失40 ﹪以上，如果有7 成的債券型基金，就能分散股票型基金的風險，「總和起來還小賺2 ﹪，保守型的投資組合一定要有債券。」
