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刷卡,A人還是被A

善用7大類信用卡的10大原則
文 / 張卉穎    攝影 / 李芸霈
2006-03-01
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刷卡,A人還是被A
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付帳時,皮夾隨便翻開就十幾張信用卡,對年輕人來說,已經是司空見慣的事。依金管會去年底的統計,全台灣信用卡的數量已經累積到了四千五百多萬張,平均每個成年人擁有3.5張卡。為了更有效率管理卡片《30雜誌》請來三位信用卡達人,歸納出十個原則,幫你篩選出最適用的卡。

原則1.半年以上沒用的卡就剪,留在身邊的最好不要超過五張。

理財專家劉憶如認為,一般人由於沒有太多時間可以管理信用卡,因此最好的辦法就是把沒有用的卡剪掉,以免過了繳款日卻忘了繳錢,或是從來沒用過以至於必須負擔年費等額外的支出。劉憶如自己也常常因為人情的壓力,或是對銀行的核卡贈品很心動而辦卡(像去年匯豐銀行核卡送的車用小冰箱,就是她目前的最愛。但金管會去年底規定銀行不能再送核卡禮,往後銀行可能得換個方式,才能吸引顧客辦卡),不過只要消費到規定的額度或筆數可以免年費後,她就會把卡剪掉。目前劉憶如身邊固定留著三到四張卡,她也會隨時注意有沒有新的優惠方案,辦新卡之後再把舊的淘汰。這樣時時盤整自己的信用卡,才能永遠A到好康。

原則2.用Debt卡、跟銀行約定刷卡上限、刷完馬上轉到繳款帳戶。

一逛街就想買東西,刷卡毫不手軟的人,應該如何避免自己成為月光族?

首先,劉憶如建議,可以使用「Debt卡」,就是直接將刷卡金額從銀行帳戶扣款的卡。如果帳戶有足夠的錢才刷得過,若是刷卡金額超過帳戶的錢,就沒辦法刷過。在美國許多家長都會為兒女申辦這種卡,但在台灣比較沒那麼流行。劉憶如自己本身是使用中國信託和屈臣氏合作的感應聯名卡,而且通常在連結扣款的帳戶裡,只存一個月夠用的錢而已,這樣可以避免刷得太多,超出自己的負擔。

第二個方式可以事先跟銀行約定刷卡上限,劉憶如因為害怕掉卡,所以除了其中一兩張卡額度比較高外,其他的卡都打電話跟銀行要求調低額度,這樣一來不會刷太多,掉卡也比較不那麼擔心。

如果不想再辦新的卡片,財經書作者唐潔如建議,還有一種方式是刷完卡後馬上將該筆金額轉到信用卡扣款的帳戶,因為如果錢沒有減少,人們常常覺得不痛不癢的,還可以繼續刷下去,但如果荷包有減少,就會開始節制消費。

原則3.依消費習慣鎖定某幾張卡。

只留下常去的百貨公司卡,並且將所有固定在百貨公司消費的東西都集中刷這張卡,不但方便管理,也可以累積較多優惠。像唐潔如自己特別喜歡微風廣場送的贈品,就集中在那裡消費,而不是每家百貨公司都買一點。劉憶如因為住桃園的關係,比較常到台茂消費,因此台茂的卡對她來說才有意義,其他台北的百貨公司卡她就比較少用。而不常出國、或不開車的人,當然沒有必要辦飛行哩程卡或加油卡,因此要視自己的消費習慣,保留常用的卡就好。

原則4.若回饋相同,優先考慮大銀行核發的信用卡。

如果每家銀行送的贈品或回饋大同小異,唐潔如建議,還是優先申辦大銀行的信用卡。她自己曾在刷大筆金額時,發現使用大銀行的信用卡比較容易刷過,不管是在尖峰時間刷卡,或是客服人員服務品質、紛爭的解決速度等,都以實力雄厚的銀行服務較佳。

原則5.卡費一定要當月結清。

三位專家認為,信用卡是貨幣的替代品,而不是周轉的工具,所以一定要當月結清,別負擔那高達18%的利率。

原則6.絕不繳年費。

唐潔如認為,爭取免年費是消費者的權益。其實銀行所設的門檻,還是有空間可以談,如果不小心收到繳年費的通知單,記得打電話跟銀行「討論」一下,看是不是有轉圜的餘地。只要立場堅定,大部分都不會有問題。

原則7.最好不要為贈品而辦卡。

要搞清楚先後順序,如果贈品是不需額外消費就可得的,當然沒問題,不過若要刷卡幾次、同時每次還要刷一定金額以上,就要考慮值不值得了。

原則8.出國機票及團費一定要刷卡,在當地買東西則盡量用現金。

才從關島度假回來的劉憶如認為,機票和團費一定要刷卡,才能使用機場停車或機場貴賓室的優惠。但在當地買東西,由於匯率的計算日期不同,某些銀行國外刷卡還要加收手續費,所以最好是用現金消費,信用卡是緊急時再使用。

原則9.集合朋友消費一起刷卡。

像是朋友聚餐、公司辦活動,可以先刷卡代墊,再跟公司或朋友請款。

原則10.延遲一個半月付賬。

如果手頭周轉不靈,或是想先把錢移作投資用,信用卡費也可以用小方法延遲四十五到七十天付帳。「台灣卡王」劉汶翰建議,若有大筆消費,可以將消費時間定在結帳日過後的三到五天,並且在刷卡前一天,跟銀行要求更改結帳日(例如將月初的結帳日改為月底),這樣一來,最多可以延遲七十天的繳款期限。

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