千禧世代勇敢追夢，但挑戰也最艱鉅。專家分析多數人存不了錢，是不清楚自己要什麼，若能為了追求夢想存錢，人生的第一桶金也就不遠了。
「想要出國留學」「想要學習第二、第三才藝」「想要放下工作，給自己一年Gap Year」，跟嬰兒潮世代、Ｘ世代相比，說千禧世代是最會追夢的一代也不為過。
不過，千禧世代面臨的經濟險峻挑戰卻也高於過往：
現象1〉失業率居高不下高，求職挑戰大：初入社會的千禧世代工作機會減少，失業率12.12％是平均的3.2倍。
現象2〉物價、房價驚驚漲，生活花費高：過去父執輩的經常性支出約占薪水四～五成，現在攀升到六成五，吃掉千禧世代大部分薪水。
現象3〉起薪停滯加薪慢，累積資產速度降低：大學畢業的上班族起薪倒退嚕16年，去年勉強以2萬8116元爬回2000年水準；從2003年後進入職場的千禧世代，加薪幅度平均僅有1％。
從現況來看，整體大環境在過去20年產生劇烈改變，開始工作的千禧世代要比上一世代面對更震撼的財務挑戰！
但不管是下班後的日常生活、學習、旅行，或是停下工作短暫出國進修，在追夢的同時都需要一筆錢，更多千禧世代感嘆：錢不夠，怎麼辦？人生第一個100萬又該怎麼存？
想存錢 必先打敗敵人「自己」
「關鍵並非是錢不夠，而是手上的現金不足以支付心中所有的欲望。」理財專家艾爾文發現，多數人存不了錢，是因為不清楚自己要的是什麼；或是想要的東西太多，反而一個目標也達不到。
艾爾文曾在《你的夢想就是最棒的存錢筒》一書中分享自己的故事。當他還是學生時，想著出社會、開始上班領薪水後，存錢的速度就會加快。等他正式踏入職場才發現，上班後的存錢世界完全不一樣：存的錢雖然增加了，但花錢的範圍更多。
追求享樂是人類天性，而這多采多姿的世界又處處充滿誘人的東西，讓人不斷掏錢、不斷想擁有更多物品。「一時的衝動而把錢花在不值得的地方，你是在幫別人實現夢想，而不是自己。」他提醒，存錢，最大的敵人往往是自己，除非開始管理金錢、學會理財，否則賺再多錢也不夠用。
財富價值主要在「讓人快樂」
大多時候，財富的價值不在金錢本身，而是它能支援「讓人快樂」的各樣需求。
因此懂理財前，我們要先懂自己。得先了解自己對哪些事情在意？在哪些事情上跟錢擦身而過？我們到底是什麼樣的人，又有什麼事能讓自己感到幸福？在人生不同階段，我們又會在意哪些事？
「理財最怕陷入『賺愈多愈好』的迷思，」CFP理財規劃師姜漢中說，變有錢並不一定會比較快樂，「要用錢時有錢可以用」，才是學會理財的最佳境界。
即使大環境再怎麼改變，姜漢中說，人生有五大錢關，處處都要用錢，儘管過關金額因人而異，但卻有個共通現象：財務需求有時間表，時候到了就要用錢。
想要存下100萬、想要完成各種人生夢想，背後都代表著想要變成更好的自己，了解人生五大錢關，可以幫助你提早從中找到適合自己的理財步調與方法：
一、25歲左右就業：這時候職涯未定，工作、興趣還有多方嘗試可能，需要10萬～20萬夢想金。
二、30歲前後結婚：結婚準備金大概需要30萬～100萬元。
三、35～40歲左右買屋：自有小宅需籌備150萬～300萬的購屋頭期款。
四、50歲左右供子女接受高等教育：若在國內念書，每人每年約需20萬～40萬元；若出國攻讀碩士、博士，每人、每年約需150萬～250萬元費用。
五、60～65歲左右退休：若希望退休後，每月有2萬～3萬元生活費，退休金準備約需1200萬～1800萬元。
對一般上班族來說，平常若沒先做好財務準備，等到事到臨頭，要在3～5年內應付人生錢關的龐大開銷，是很大的挑戰。
姜漢中建議千禧世代，要常常問自己以下問題，了解自己的財務水準：
掌握消費：你能夠掌握自己每月或每年在食、衣、住、行、育、樂等生活消費方面，各花掉多少錢嗎？
確認目標：有沒有明確的人生目標？時時能提醒自己每月、每季或每年要達成的進度？或是清楚知道自己3～5年內的夢想計畫？
規劃預算：你的消費是否依照年度預算來進行？你能夠說出每年可以為你的夢想存下多少預備金嗎？
盤點進度：有沒有定期盤點、規劃自己未來的財富情況？
三步驟確認 存人生第一桶金
清楚了解自己的需求後，還能跟著這樣做，就有機會存下人生第一桶夢想金。
步驟一：寫下人生夢想表
想想自己希望擁有什麼樣的人生？在這人生旅程中，在什麼樣的年齡，期待達成哪些計畫？
將自己想要的人生區分為「工作目標」「進修目標」與「人生目標」。
舉例來說，當你嚮往30歲以後能到海外工作，並在當地生活1年，可以將夢想這樣區分：初期「能接觸海外客戶與國外業務有所互動」，這是你的工作目標；「在海外生活1年」這就是屬於人生目標，要達成工作目標與人生目標，需要「在30歲以前讓英文說寫流利」，這就是待執行的進修目標。
步驟二：目標規劃表
當有了進修目標，盤點其中需要花錢的部分，像是進修、海外生活費等，再將這些花費拆解成需要花大錢、跟只要花小錢等不同項目。
以語言學習來說，直接在國外生活進修成效最好，但需要的花費可能就讓你沒辦法走出國門。
這時可以將語言學習拆解成不同的需求，像是會話、檢定等需要系統性學習的就撥多一點預算在網路或補習；字彙、發音因系統性、互動性低，就以自我背誦進修來降低學習成本。
步驟三：資金預計表
當然，學習也有時間進程不同的區別，當英語學習在國內建立一定底子後，有時需要赴國外實戰，這時不妨問問自己，需要多少錢？資金缺口有多大？有多久時間可準備？再來反推，如果要實現這個進修計畫，每月需要存下多少錢。
同樣的，海外生活費也可以預估在當地生活需要多少錢？屆時薪資能否支應？在海外生活，除了工作薪水外，還能不能增加其他賺錢的能力？
姜漢中說，現在不少手機App都有設立「夢想基金」的功能，銀行帳戶也能切分成不同目的專用的母子帳戶，讓理財不再困難。
「別把致富當成夢想，要為夢想而勇於致富，就能存到錢，」艾爾文肯定地說。
