一個三十五歲的人，如果今天每個月基本開銷一萬五千元，等他六十五歲退休，若維持基本需求不變，到他八十歲離世前，還需要多少生活費用？
最保守的答案是一千萬元。
財務創造顧問公司負責人周榮輝指出，許多人不覺得需要趁早為老年打算，是因他們不曾仔細衡量。
如果以每年五%的通貨膨脹率來看，今天一０００元的消費需求，二十年後要四三００元才足夠。一個現在每個月生活需求二萬元的人，三十年後每個月至少要五萬元；而平均壽命延長，讓許多人退休後還有二、三十年的歲月，若不及早預備，坐吃山空是很有可能的。
反過來看，美國退休計畫專家克勞斯曾經計算，一個希望自己預備二十萬退休金的人，在年利率百分之八的情況下，若從退休前十年才開始儲蓄，他每年必須存一萬二千七百多元；但如果他自退休前二十五年就開始，他每年只要存二千五百元就夠了。
愈早準備愈輕鬆，這是大家都知道的。
只是三、四十歲正是家計負擔最重的時候，退休的預備很容易因優先順序的緣故，被擠掉了。
怡富證券投資顧問公司副總經理宋文棋建議，最初不妨將儲蓄視為小額的開銷，投資在長期風險不高，但收益較定儲高的金融產品，如基金或績優股票，可以抵掉通貨膨脹的侵蝕，負擔又不會太重。
儲備醫藥應急費
此外，理財顧問幾乎一致地提醒中生代，雖然聽起來有點兒傷感情，卻不能忽視醫藥應急費用的儲備。
根據勞保局的醫療費用統計，民國八十年台灣健康老人平均三個月的醫療費是二五００元台幣；患病且曾住院者，花費馬上劇增至四六０００元；而住院一旦超過十天，三個月的醫療費平均達九萬六千元，這對老人或其家人都是沉重的負擔。
台灣實施全民健保以後，雖可以承擔部分的風險，但是專家大多還是建議中生代趁年輕、身體狀況好的時候，再投保另外的健康險，一方面保費較低，而未來的保障也較完整，若經濟狀況仍然許可，最好再做部分的醫療儲蓄。
周榮輝表示，有無能力為退休生活做規畫，收入高低雖有影響，但只要願意檢討自己的財務狀況，並設立可執行的目標，資源的累積其實通常比我們想像的要容易。
