這麼多年下來，愈來愈覺得「基金」是一個經過精心設計，而且發行單位（投信公司）永遠是贏家的商品。
為何這樣說，因為每一檔新募集的基金，都有一套令人心動的廣告說詞，說到讓投資人心癢難耐，乖乖將錢掏出來。而且不管投資人是賺還是賠，手續費少不了，基金公司照樣扣1％至2％不等的經理費，以及0.15％至0.3％的管理費，就算基金手續費打5折，或是扣滿幾十次就可終身免手續費，基金公司鐵定不會賠錢，他們會將所有費用扣除後，才是你所投資的基金淨值。
投資人很難知道淨值到底是如何計算出來的？錢到底投資了哪些標的？通常看到的都是投資的主要區域與持股前幾大的公司名稱而已。
而且當基金規模連續30個營業日低於兩億元，就要清算終止，意思是投資人連想繼續坳下去的機會都沒有，就像企業宣布破產清算一樣，能拿回多少算多少？
所以，當你想透過基金理財時，最好能具備正確的觀念，天底下沒有不勞而獲的事情，想委託基金經理人幫你操盤，就必須付出代價。
投資基金時，最好依照個人承擔風險的程度選定項目，除非具備財金專業知識，以及有足夠時間檢視報酬，否則不建議單筆買進，常常會發生買到最高點，就算抱個五年，報酬還是回不來。例如買到2007年的高點，2008年9月發生金融海嘯，跌到最低點，即便等到2010年景氣好轉，根本無法再回到2007年的高點，就算抱到現在，基金還是處於虧損的狀態。
比較理想的方式，是定時定額持續扣，至於要到何時才贖回？必須依照個人的需求而定，最好能設定主動通知的停利停損點，以便即時提醒自己。
如果不想讓基金公司賺手續費、經理費以及管理費，除必備的醫療與壽險保單外，可將一部份餘錢定存。另外，可考慮長期投資產業的績優股或權指股，每年等領配股配息。就算景氣低迷導致股價滑落，這些標的不會是最慘的族群，只要景氣一復甦，都是由這些個股率先起漲，風險相對低。