二十六歲的范盛隆，去年剛從軍中退伍，一下子投進期貨市場，幾個月內很快賺進了他「原本預計要到三十歲才能存夠的創業本錢」。這筆錢也讓他賺得「膽戰心驚」，見好就收的他，現在和朋友合夥開了家辦公家具公司。
像所有中國人一樣偏愛黃金的李太太，興高采烈的進場買進，最後卻傷心的發現自己站在金價的最高點上，「看著它一天一天往下跌」，黃金，至今還是她心底的「熱戀傷痕」。
理財戲法人人變
從國內股市到海外房地產，由合法的債券基金到非法的期貨黃金，甚至連怡情養性的藝術品、休閒娛樂的高爾夫球會員卡，都成了投資理財的新工具。在這裡，有人賺到了比一生薪資所得多上好幾倍的財富，也有人賠盡數十年辛勤積攢的子女教育費、退休金，或者全副家當。
台灣的整個經濟環境都在改變。「即使不考慮投資、增加財富，」英國特許會計師、目前擔任財務顧問的周榮輝指出：「個人還是要面對通貨膨脹、物價上漲的壓力。」因此，財務規劃「對每個人都重要」，九０年代將是個人理財的新時代。
「精確的計算」是宋太太三十年來不變的理財原則。夫婦都是普通公務員，婚後從零開始，如今不僅擁有花蓮市區一百零二坪的自用住宅，還持有四、五筆「頗具增值潛力」的土地。「全靠一路「算」過來的，」宋太太笑著解釋。以(互助)會養會是她的開源方法，最高紀錄每個月要繳近十萬元的會款，當時宋家的總收入卻還不到三萬元，「不算怎麼行？」
輔大歷史系畢業、朋友戲稱為「存款精」的宗小姐，談起理財，另有一套過人的「精算」方法。
正為結婚作準備，宗小姐很早就與未婚夫共同擬定財務計畫，兩個人加起來有十幾本存摺，「可以利用銀行自動作帳系統列出收支表，」她表示，而重要的結婚、創業準備金又可以定存方式儲蓄，「也幫助自己對抗消費誘惑。」
「不是人人都需要精算，」在文化大學教財務、金融的賈毅然認為，「但是人人都需要理財策略。」
賺錢賠錢一樣快
策略一：主動出擊。
踏進社會才一年半的洪先生，一直保持「多項收入來源」的生活方式，白天他在一家晚報工作，晚上替另一家日報寫稿，假日到音樂社教吉他，夜深了他仍忙著趕路，因為凌晨兩點鐘之前，他在民歌西餐廳兼差演唱，
以往老人家常說：「兩腳人追不上四腳錢」；精明的現代人則以錢來滾錢。
「錢一定要隨時讓它流通。」二十九歲就當了船務公司航線經理，目前從事金融業的許喚鈞嘗試過黃金、海外房地產、股市、基金，和提供中小企業融資等投資管道。
許喚鈞的財務計畫是扣除收入的四０%做生活費，儲蓄六０%，累積到一定數額(他定為二十萬元)再投資。「理財方法要隨時變動，」他說：「任何投資都不能投進去就不動了。」
賺錢快的法子，賠錢速度一樣快。
「考慮獲利的同時首先要顧及風險性，」浩永財務顧問公司副總經理耿中琦強調：「利潤與風險永遠成正比。」
策略二：審慎防衛。
在高利潤與安穩性之間衡量，不少人寧取「安全」而捨「厚利」。
怡富證券投資顧問公司副總經理宋文琪就是最典型的例子。「先求保本，再談增值。」她說。
規劃家庭財務時，宋文琪的策略是以「安全防禦」為原則，先為全家人購買足夠的保險，其次追求全家人安身立命的「房子」。現在正為上小學的一兒一女安排儲蓄型的海外基金(年繳一百五十美元)，做日後的教育費；也為自己未來的養老生涯購置了房地產和海外基金的她，「生活得很有安全感」。
「財務計畫必須針對個人的特殊需要而設定，」建弘證券投資信託公司協理張清亮指出，同時須注意「理財三腳凳」－－安全、流通、平衡，「讓凳子站得起、更站得穩。」
策略三：及早規劃退休生活。
如果你是個退了休的美國人，儲蓄、社會安全福利與養老基金將保障你的晚年。在台灣，沒有收入的退休者只有仰賴自已早年的積蓄，「非得早一點準備養老年金不可。」甫從美國返台創業的財務顧問賴山水表示。
還不到四十歲的賴山水已經在美國「增值潛力看好」的洛杉磯近郊買下兩塊土地，一切順利的話，他預計在自己的土地上建築一幢鄉村別墅，「老了以後就歸隱田園。」他描繪晚年的退休計畫。
其實，萬全的退休準備不僅預示著一個「安穩」的老年生活，更可以幫助自己走過「快樂」的最後一段路。
五十三歲的公務員王達，正考慮提前退休。依據現行規定，退休後他仍然可領到原有薪資的九成，基本的生活並不成問題。目前，他正打算去開創「第二分事業」。
做個好「農夫」
「財務就像田地一樣，」張清亮指出，「只要花時間去規劃、耕耘，它就會回報甜美的果實。」
回顧八０年代，金融市場高速成長，可以輕易賺取暴利的時代正在遠去，個人理財也將步入「理性規劃」的新紀元，將來，每個人都要學著去做一個「理財好農夫」。
