近年來台灣的詐騙案件愈演愈烈，受害金額屢創新高。2023年民眾遭詐騙金額累積近89億元，創歷史新高，反映詐騙集團的猖獗及防詐工作的迫切性。
中國信託銀行（簡稱「中信銀行」）個金執行長楊淑惠表示：「詐騙犯罪是金融安全與客戶信任的重大挑戰。中信銀行秉持誠信理念，積極與主管機關、警政單位及其他金融機構合作，致力於建立防詐系統及制定規範，加速偵辦詐騙案件，共同打擊詐騙，善盡社會責任。」為鼓勵員工參與防詐工作及推廣防詐文化，更親上火線與同仁組團，中信銀行成立「防詐專案小組」，每雙週召開專案會議，追蹤進度並檢視成效。
與台北地檢署合作，簽署「雷霆專案」透過AI大數據分析，識別交易異常帳戶抓出人頭戶，從源頭直接打擊詐騙集團金流，截至2024年8月新增警示帳戶數相較去年同期間減少6％。
中信銀行更推出「神盾聯防專案」，從詐騙事件的前、中、後運用AI監控精進打詐，第一線的分行進行「迎賓識詐」、「關懷堵詐」、「櫃檯阻詐」減少民眾因誤信詐騙術語臨櫃匯出鉅款的風險。更與警政署合作建置「中信ATM智能防詐車手交易通報系統」，中信銀行全臺超過7,000台ATM皆加入「聯防懲詐」行列。
由此可見，中信銀行從總行至銀行櫃員第一線人員都全力打詐，可說是一場「全行總動員」的行動。
全行總動員誓言打詐 中信銀行堅守創新防詐與客戶體驗間的完美平衡
中信銀行致力於成為民眾的防詐後盾，推出領先業界的打詐措施。例如，線上網購刷卡時，銀行系統會傳送OTP簡訊驗證身份，避免信用卡被盜刷，這是由中信銀行率先推出的。為了實現金融創新使命，開發團隊從內部各單位蒐集詐騙情節，推出更完整的防堵措施。
今年九月，中信銀行更新行動銀行APP，再度領先同業推出「首創」的防詐功能，以「客戶體驗至上」為設計核心，避免外掛太多繁瑣的防堵機制而降低體驗造成不便。
限貸令成詐騙話術 「自助鎖定帳戶」預防受災戶變人頭戶
難以想像，近幾個月鬧得沸沸揚揚的「限貸令」已成為詐騙集團騙取人頭戶的話術。中信銀行團隊分析，詐騙集團以創造金流累積信用快速取得貸款為由，將不明款項轉進被詐騙者的帳戶，再要求轉到指定帳戶，藉以騙取帳戶資料，將其當成人頭戶。
另外，近年多起的求職詐騙案例，手法也如出一轍。詐騙集團以高薪為誘餌，並針對初入社會的年輕人下手。他們以薪資轉帳為由，在求職者於面試時提供存摺及身分證相關資料，並以設定薪資轉帳等名義騙取被害人金融帳戶及密碼，將這些帳戶變成詐騙洗錢人頭戶。一旦因此成為警政單位及各銀行間的警示戶，極有可能被所有銀行貼標，且牽連凍結其他戶頭，而限制許多金融服務，將危害到受詐騙者的生計。以往當受詐騙者警覺被詐騙，需要耗費多時才能鎖定帳戶。於是中信銀行團隊於行動銀行APP首創「自助鎖定帳戶」功能，客戶可立即線上鎖定帳戶。一旦客戶驚覺被詐騙，亦或發現帳戶金流異常，即可一鍵鎖定帳戶，降低成為警示戶等風險。
網路購物詐騙手法再升級！中信銀行推出智慧警示功能 為客戶堵住話術破口
新冠疫情加速電商發展，讓網路購物成為詐騙集團的新戰場。近期出現新型態詐騙手法，詐騙集團不再假扮賣家，而是反串買家來撰寫完美騙局。
網拍新詐騙三階段：
1.釣魚網站： 以無法下單或收貨為由，誘騙賣家點擊釣魚網站，填寫個人資料及銀行帳戶資訊。
2.假冒客服： 假扮拍賣網站客服，以銀行帳戶需驗證為由，要求賣家進行電話操作。
3.偽裝銀行行員： 指示受騙賣家透過行動銀行APP進行轉帳，並以分階段驗證為由，詐騙賣家匯款。
以上案例便是利用賣家急於交易的心理，分階段誘騙賣家降低戒心，最終將款項轉入詐騙帳戶。
中信銀行團隊深研諸多此類案例，並推測民眾在網銀轉帳頁面少了一層提醒，於是著手開發帳號檢核功能，在客戶輸入生日、身分證字號等個人隱私資訊時，輔以手機震動警示提醒，提升客戶可能遭遇詐騙的警戒心。
另一貼心功能則是「手機翻蓋登出」。過往客戶透過手機進行數位金融服務時，一旦通過安全驗證（例如：密碼或掃臉登入）後，當因突如其來的急事打斷交易而忘記登出時，若遭有心人士取得手機，便可進行非法操作。於是中信銀行團隊於行動銀行APP首創「翻蓋登出」貼心功能，一旦偵測手機翻面則立即登出，可提高帳戶使用的安全性。
中信銀行傾資源不為獲利 以善盡社會責任只為全民防詐
幾個功能看似簡單，可是愈簡單，卻愈是困難。
一是，當詐騙手法隨著AI潮爆發，手法會更細膩擬真，對於開發團隊將是一大挑戰。
二是，若要跟上詐騙集團的速度，可能得犧牲或限制行動銀行APP裡諸多便民功能。
楊淑惠感嘆指出「銀行的角度是讓民眾愈便利愈好，而愈便利就愈容易受詐騙集團趁虛而入，但為了幫客戶守住辛苦錢，投入再多的資源也勢在必行！」，於是團隊們在防詐創新與客戶體驗的兩端不斷拉扯，這一段段的創新歷程與心血結晶，持續為中信銀行客戶推出最直觀且更安全的資產守護服務外，更盼其從中泛起漣漪，號召金融同業並進，成為全民防詐守護網。
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