在百貨公司打折期間，趁機買幾件喜歡的衣服，正當準備付帳時，卻發現皮包內的現金不夠，如果你有信用卡，只要讓店員輕輕一刷，然後在收據上簽個名，就可以拿走這些衣服。若想利用網路訂購機票，也只需在網路上鍵入信用卡號，就可以省去交通與排隊的麻煩。這筆帳款，只需於發卡銀行每月的結帳日繳款即可。
這種利用信用卡「先消費，後付款」的觀念已逐漸為國人接受。據行政院主計處去年底的報告指出，台灣每百人持卡數為七十七．九張。由於信用卡攜帶方便且具有遞延支付的益處，加上簽帳特約商店家數持續增加，又可以累積點數換贈品，使得國人使用信用卡消費益趨普遍，簽帳金額平均年成長五○％。
儘管信用卡已逐漸取代現金成為現代人的消費支付工具，但信用卡並不等於「現金」，即使消費當下不需從皮包取款或從帳戶扣款，仍需在每月的規定時間內繳款。「使用信用卡最怕的是毫無節制地刷卡，因為沒有現金支付，就以為不用付款，」富邦銀行個人金融部經理陳銘泰說。
選擇一張合適的信用卡
由於許多人使用信用卡毫無節制，因此壞帳率和強制停卡的比率也直線升高，如何妥善使用信用卡及做好理財工作，成為必要的課題。
為什麼要使用信用卡？台灣美國運通國際公司公共關係部經理陳淑芬表示，與銀行相較之下，信用卡是最生活化、最個人、也最容易接觸到的，它並不是一種很高深的理財工具，主要訴求方便性；在理財的功能上，也只是沒有擔保的貸款工具，提供小額、方便的借貸功能（如預借現金）。
信用卡也提供資金周轉。陳淑芬強調，信用卡的周轉功能並非轉信用卡的錢，而是在一個月的時間內拿錢運用在其他的用途上，信用卡的錢則需另外支付。它的理財功能比較單純、簡單，也沒有賺錢的功能，只用來管理金錢。「信用卡是一種最簡單的理財工具，」陳淑芬說。
信用卡理財的開始是「選擇一張合適的信用卡」。花旗銀行信用卡中心副總裁李明賢就常以「食物」來說明各類信用卡的不同：一般學生卡就像平價自助餐，其他的信用卡就像風味餐，而白金卡就像五星級套餐，客人必須依個人的喜好、需要與財力狀況，申請一張適合自己的卡，正如選擇喜歡的餐點一樣。
中國信託商業銀行信用卡處企劃部經理江衍輝建議，最重要的是慎選發卡銀行，可視其是否有失卡零風險，以及二十四小時的線上服務等判斷。他並表示，現在發卡銀行之間的競爭非常激烈，因此各自都推出相當多的附帶服務與紅利計點等優惠回饋，信用卡不僅有「借貸」功能，還可以利用信用卡買機票，並附加保險、拖車服務等各項旅遊服務。
李明賢認為，現在許多信用卡都走向T&E（travel and entertainment，休閒和旅遊）的服務，給信用卡客戶相當大的旅遊保障，如果你需要時常出國，就得選擇一張服務項目多的卡才方便。
選擇信用卡，除了考慮信用卡的「條件」外，也該清楚自己本身的「條件」。陳淑芬表示，申請信用卡時必須先衡量自己的財力、消費力和還款的能力。因為信用卡有循環信用，容易導致過度消費的情況，所以在選擇信用卡時，要選擇循環利息較低者。
累積信用的最簡單工具
由於競爭激烈，發卡銀行不惜以免年費的方式促銷信用卡，所以很多人建議可多申請幾張信用卡，一方面可依需要使用，另一方面也可循信用卡結帳日和繳款日的不同彈性運用，不但拉長還款期間，而且有倍數以上的信用額度可用。但陳淑芬卻不認為免年費就一定好，而且免年費的卡這麼多，辦了這麼多卡，掉了也很麻煩，不僅對自己的信用造成不好影響，以後再辦理貸款也會出現問題。
很多人在辦卡之後，看別的銀行免年費又去辦了一堆。陳淑芬說，以發卡銀行的立場來看這是不好的。因為發卡機構接到申請函時，都會到聯合徵信中心檢查申請人過去有無不良的紀錄，如果申請人手上有四、五張卡，銀行可能會拒絕發卡，因為銀行也會評估風險，希望發卡給低風險、消費力高、信用紀錄良好的客人。
每個人的收入有限，銀行在核發卡片額度時，都是依據個人的月薪，若第一張卡是依月薪的兩倍計算，第二、第三張卡也是……依此類推，你的信用額度將是薪水的十倍，可能超出了你的負擔。因此，消費者也應視自己的能力考慮辦卡數量。
除此之外，消費者最好集中刷某一張卡，如果有會員酬賓卡，可以累積點數和紅利，分散使用就會減少；而且若消費累積及還款紀錄良好，你可以要求提高額度，這就是信用累積的概念。就像辦車貸、房貸都需要用到你過去累積的信用，信用卡就是一個最簡單、第一個可以累積信用的工具。因為所有的紀錄都會呈報給聯合徵信中心，銀行可以從這個大資料庫中找到信用紀錄。所以，有些消費者認為只要將卡剪掉，就可以不用付款，卻沒想到這些紀錄都會對以後的信用造成影響。
利用帳單清算花費，規劃錢財
如果想依照兩張以上信用卡結、繳款日的不同來延長還款期限，或做投資的彈性運用，「那你必須清楚你什麼時間該使用哪一張卡，」陳銘泰笑著說，「實在是太麻煩了。」
陳銘泰表示，最好固定使用一張卡，並依當月的帳單「清算」你的花費。他認為，利用信用卡帳單得知錢財的流向，可以做好對錢財的運用與規劃，因此鼓勵消費者多利用信用卡付帳。
陳淑芬也說，她本身就是一個能刷卡就刷卡的人，但她仍強調，使用信用卡還是要衡量自己的財力狀況及償還能力，如果真的是消費不能節制的人，最好不要使用信用卡。
信用卡是基本的理財工具，它究竟能不能賺錢？李明賢並不鼓勵利用信用卡投資，關於有些人利用預借現金的功能投資。他認為，「信用卡是救急不救窮的工具，」循環信用額度只能做為急用，最好能不動用循環信用。而投資本身不是件保證短期獲利的行為，利用信用卡投資並不安穩，況且預借現金的利息甚至比一般銀行借貸高。
但在各銀行的行銷策略下，信用卡也變成裹上「投資」和「理財」包裝的產品，例如上海商銀和聯邦銀行就提供信用卡定期定額基金的服務。這主要是指投資人和發卡銀行約定，每個月由發卡銀行替投資人代墊投資基金的支出，發卡銀行再將這筆支出列入投資人的信用卡帳單。它的好處在於銀行預先替投資人墊款，投資人不但在銀行墊款期間內可有效運用資金進行投資理財，而且刷卡買基金也可列入銀行紅利積點累積金額。
